Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA)
Was ist ein einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA)?
Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) ist ein von der Europäischen Union (EU) geschaffenes Transaktionssystem. SEPA harmonisiert den bargeldlosen Zahlungsverkehr zwischen den Euro-Ländern. Europäische Verbraucher, Unternehmen und Behörden, die Zahlungen per Bankeinzug, sofortiger Kartenüberweisung und Überweisung tätigen, verwenden die SEPA-Architektur. Der SEPA ermöglicht es Geschäftsleuten in diesen Ländern, grenzüberschreitend bargeldlose Zahlungen mit den gleichen Kosten und dem gleichen Komfort wie inländische Zahlungen zu tätigen. Der einheitliche Euro-Zahlungsraum wird vom European Payment Council (EPC) genehmigt und reguliert.
SEPA verstehen
Ziel der SEPA-Initiative ist es, grenzüberschreitende elektronische Zahlungen so günstig und einfach wie Zahlungen innerhalb eines Landes zu machen. SEPA ermöglicht es Einzelhandelstransaktionen, Konten in einem anderen Mitgliedsland direkt zu belasten, und für diejenigen, die leben, arbeiten oder reisen, Konten in ihrem Heimatland zu verwenden, um direkte Einzahlungen zu erhalten und Rechnungen per elektronischer Überweisung zu bezahlen. Dies trägt zur Förderung der Arbeitskräftemobilität und der wirtschaftlichen Integration zwischen den SEPA-Mitgliedsländern bei. Außerdem bringt das System mehr Wettbewerb in die Zahlungsbranche, indem es einen Binnenmarkt für Zahlungsdienste schafft und so die Preise senkt.
SEPA besteht aus vier Zahlungsabwicklungsschemata:
Das SEPA-Überweisungsverfahren
Das SEPA-Sofortüberweisungsverfahren
Das SEPA Direct Credit Core Scheme
Das SEPA-Firmenlastschriftverfahren
Diese Systeme legen die Regeln und Umsetzungsrichtlinien dafür fest, wie die Mitgliedsstaaten die elektronische Abwicklung von Euro-Zahlungen untereinander regulieren.
SEPA ermöglicht derzeit über 43 Milliarden Transaktionen pro Jahr in 36 Mitgliedsländern. Es umfasst die 27 EU-Mitgliedstaaten sowie das Vereinigte Königreich, Island, Norwegen, Liechtenstein, die Schweiz, Andorra, Vatikanstadt, Monaco und San Marino. Der einheitliche Euro-Zahlungsraum bleibt eine fortlaufende Gemeinschaftsinitiative dieser Parteien. SEPA ist dabei, die Regeln für mobile und Online-Zahlungen zu harmonisieren.
SEPA wird vom European Payments Council in Zusammenarbeit mit der Europäischen Kommission, der Europäischen Zentralbank (EZB) und anderen europäischen Interessengruppen verwaltet.
Geschichte des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums
2007 verabschiedete die Europäische Union die Zahlungsdiensterichtlinie. Die Richtlinie bildete die Rechtsgrundlage für die Einrichtung von SEPA im Jahr 2008. Bis 2014 wurde SEPA für Kredit- und Debitzahlungen vollständig implementiert.
Am 15. Dezember 2019 hat die Europäische Kommission die Regeln erweitert, die es Banken verbieten, zusätzliche Gebühren für grenzüberschreitende Transaktionen auch in Nicht-Euro-EU-Mitgliedsländer zu erheben. Die neue Verordnung schreibt vor, dass alle Menschen in der EU das Recht haben, Euro grenzüberschreitend zu den gleichen Kosten zu überweisen, die sie für eine inländische Transaktion bezahlen würden. Die neuen Regeln verlangen auch, dass Verbraucher über die Kosten einer Währungsumrechnung informiert werden, bevor sie eine Zahlung im Ausland in einer anderen Währung als ihrer Heimatwährung tätigen.
Höhepunkte
SEPA ist eine Regulierungsinitiative zur Erleichterung des bargeldlosen grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs in Euro-Ländern durch die Harmonisierung der Zahlungsabwicklung in Euro-Ländern.
SEPA ermöglicht Personen, die grenzüberschreitende Geschäfte in Euro tätigen, dies genauso einfach wie inländische Transaktionen innerhalb der Länder, die SEPA unterliegen.
SEPA wird vom European Payments Council in den 27 EU-Mitgliedern und 9 anderen europäischen Ländern verwaltet, in denen der Euro allgemein verwendet wird.
