Espace unique de paiement en euros (SEPA)
Qu'est-ce qu'un espace unique de paiement en euros (SEPA) ?
L'espace unique de paiements en euros (SEPA) est un système de transactions créé par l' Union européenne (UE). Le SEPA harmonise la manière dont les paiements sans numéraire sont effectués entre les pays de la zone euro. Les consommateurs européens, les entreprises et les agents gouvernementaux qui effectuent des paiements par prélèvement automatique, virement instantané par carte et virements utilisent l'architecture SEPA. Le SEPA permet aux personnes faisant des affaires dans ces pays d'effectuer des paiements sans espèces à travers les frontières avec le même coût et la même commodité que les paiements nationaux. L'espace unique de paiement en euros est approuvé et réglementé par le Conseil européen des paiements (EPC).
Comprendre le SEPA
Le but de l'initiative SEPA est de rendre les paiements électroniques transfrontaliers aussi peu coûteux et faciles que les paiements à l'intérieur d'un même pays. Le SEPA permet aux transactions de détail de débiter directement des comptes dans un autre pays membre et aux personnes vivant, travaillant ou voyageant d'utiliser des comptes dans leur pays d'origine pour recevoir des paiements par dépôt direct et payer des factures par virement électronique. Cela contribue à promouvoir la mobilité de la main-d'œuvre et l'intégration économique entre les pays membres du SEPA. En outre, le système renforce la concurrence dans le secteur des paiements en créant un marché unique des services de paiement, faisant ainsi baisser les prix.
SEPA se compose de quatre schémas de traitement des paiements :
Le système de virement SEPA
Le système de virement instantané SEPA
Le SEPA Direct Credit Core Scheme
Le système de prélèvement interentreprises SEPA
Ces systèmes établissent les règles et les directives de mise en œuvre sur la manière dont les pays membres réglementent entre eux le traitement des paiements électroniques en euros.
Le SEPA facilite actuellement plus de 43 milliards de transactions par an dans 36 pays membres. Il englobe les 27 États membres de l'UE ainsi que le Royaume-Uni, l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Andorre, la Cité du Vatican, Monaco et Saint-Marin. L'espace unique de paiement en euros reste une initiative de collaboration en cours entre ces parties. SEPA est en train d'harmoniser les règles concernant les paiements mobiles et en ligne.
Le SEPA est géré par le Conseil européen des paiements en collaboration avec la Commission européenne, la Banque centrale européenne (BCE) et d'autres groupes de parties prenantes européennes.
Histoire de l'espace unique de paiement en euros
En 2007, l'Union européenne a adopté la directive sur les services de paiement. La directive a constitué la base juridique pour la mise en place du SEPA en 2008. En 2014, le SEPA a été pleinement mis en œuvre pour les paiements par crédit et débit.
Le 15 décembre 2019, la Commission européenne a étendu les règles interdisant aux banques de facturer également des frais de transaction transfrontalière supplémentaires aux pays non membres de l'UE. Le nouveau règlement stipule que tous les citoyens de l'UE ont le droit de transférer des euros à travers les frontières au même prix qu'ils paieraient pour une transaction nationale. Les nouvelles règles exigent également que les consommateurs soient informés du coût d'une conversion de devise avant d'effectuer un paiement à l'étranger dans une devise différente de leur devise nationale.
Points forts
SEPA est une initiative réglementaire visant à faciliter les paiements transfrontaliers sans numéraire dans les pays utilisant l'euro en harmonisant le traitement des paiements entre les pays utilisant l'euro.
Le SEPA permet aux personnes effectuant des transactions transfrontalières en euros de le faire avec la même facilité que les transactions domestiques à l'intérieur des pays soumis au SEPA.
Le SEPA est administré par le Conseil européen des paiements dans les 27 membres de l'UE et 9 autres pays européens où l'euro est couramment utilisé.
