Area unica dei pagamenti in euro (SEPA)

Che cos'è un'area unica dei pagamenti in euro (SEPA)?

L'area unica dei pagamenti in euro (SEPA) è un sistema di transazioni creato dall'Unione Europea (UE). La SEPA armonizza le modalità di transazione dei pagamenti senza contanti tra i paesi dell'euro. I consumatori, le imprese e gli agenti governativi europei che effettuano pagamenti tramite addebito diretto, trasferimento istantaneo con carta e bonifici utilizzano l'architettura SEPA. La SEPA consente alle persone che operano in questi paesi di effettuare pagamenti senza contanti oltre confine con lo stesso costo e la stessa comodità dei pagamenti nazionali. L'area di pagamento unica in euro è approvata e regolamentata dall'European Payment Council (EPC).

Capire la SEPA

Lo scopo dell'iniziativa SEPA è rendere i pagamenti elettronici transfrontalieri economici e facili quanto i pagamenti all'interno di un paese. La SEPA consente alle transazioni al dettaglio di addebitare direttamente conti in un altro paese membro e per coloro che vivono, lavorano o viaggiano di utilizzare conti nel loro paese di origine per ricevere pagamenti di depositi diretti e pagare le bollette tramite bonifico elettronico. Ciò contribuisce a promuovere la mobilità del lavoro e l'integrazione economica tra i paesi membri della SEPA. Inoltre, il sistema aumenta la concorrenza nel settore dei pagamenti creando un mercato unico per i servizi di pagamento, riducendo così i prezzi.

La SEPA è composta da quattro schemi di elaborazione dei pagamenti:

1. Il sistema di bonifici SEPA

2. Il sistema di bonifico istantaneo SEPA

3. Il sistema SEPA Direct Credit Core

4. Il sistema B2B per addebito diretto SEPA

Questi schemi stabiliscono le regole e le linee guida di attuazione per il modo in cui gli Stati membri regolano l'elaborazione dei pagamenti elettronici in euro tra di loro.

La SEPA attualmente facilita oltre 43 miliardi di transazioni all'anno in 36 paesi membri. Comprende i 27 Stati membri dell'UE insieme a Regno Unito, Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, Andorra, Città del Vaticano, Monaco e San Marino. L'area di pagamento unica in euro resta un'iniziativa di collaborazione in corso tra queste parti. La SEPA sta armonizzando le norme relative ai pagamenti mobili e online.

La SEPA è gestita dal Consiglio europeo per i pagamenti in collaborazione con la Commissione europea, la Banca centrale europea (BCE) e altri gruppi di parti interessate europee.

Storia dell'Area Unica dei Pagamenti in Euro

Nel 2007 l'Unione Europea ha approvato la Direttiva sui servizi di pagamento. La direttiva ha costituito la base giuridica per l'istituzione della SEPA nel 2008. Entro il 2014, la SEPA è stata pienamente attuata per i pagamenti di credito e debito.

Il 15 dicembre 2019, la Commissione Europea ha esteso le regole che vietano alle banche di addebitare commissioni extra per le transazioni transfrontaliere anche ai paesi membri dell'UE non appartenenti all'euro. Il nuovo regolamento stabilisce che tutte le persone nell'UE hanno il diritto di trasferire euro oltre confine allo stesso costo che pagherebbero per una transazione nazionale. Le nuove regole richiedono inoltre che i consumatori siano informati del costo di una conversione valutaria prima di effettuare un pagamento all'estero in una valuta diversa da quella nazionale.

Mette in risalto

• La SEPA è un'iniziativa normativa per facilitare i pagamenti senza contanti transfrontalieri nei paesi che utilizzano l'euro armonizzando l'elaborazione dei pagamenti tra i paesi che utilizzano l'euro.

• La SEPA consente alle persone che fanno affari transfrontalieri in euro di farlo con la stessa facilità delle transazioni nazionali all'interno dei paesi soggetti alla SEPA.

• La SEPA è amministrata dall'European Payments Council nei 27 membri dell'UE e in altri 9 paesi europei in cui l'euro è comunemente usato.