Yhtenäinen euromaksualue (SEPA)

Mikä on yhtenäinen euromaksualue (SEPA)?

Yhtenäinen euromaksualue (SEPA) on Euroopan unionin (EU) luoma maksutapahtumien järjestelmä. SEPA yhtenäistää käteisvapaiden maksujen suorittamista euromaiden välillä. Eurooppalaiset kuluttajat, yritykset ja valtion edustajat, jotka suorittavat maksuja suoraveloituksella, välittömällä korttisiirrolla ja tilisiirrolla, käyttävät SEPA-arkkitehtuuria. SEPA mahdollistaa näissä maissa toimiville ihmisille käteisvapaan maksun rajojen yli samoilla kustannuksilla ja samalla mukavuudella kuin kotimaan maksuissa. Yhtenäisen euromaksualueen hyväksyy ja säätelee Euroopan maksuneuvosto (EPC).

SEPAn ymmärtäminen

SEPA-aloitteen tarkoituksena on tehdä rajat ylittävistä sähköisistä maksuista yhtä edullisia ja helppoja kuin yhden maan sisällä maksaminen. SEPA mahdollistaa vähittäismaksujen suoraveloituksen toisessa jäsenmaassa olevilta tileiltä ja kotimaassaan asuvat, työskentelevät tai matkustavat voivat vastaanottaa suoria talletuksia ja maksaa laskuja sähköisellä tilisiirrolla. Tämä edistää työvoiman liikkuvuutta ja taloudellista integraatiota SEPA-jäsenmaiden välillä. Lisäksi järjestelmä tuo lisää kilpailua maksualalle luomalla maksupalvelujen yhtenäismarkkinat ja alentaen siten hintoja.

SEPA koostuu neljästä maksunkäsittelyjärjestelmästä:

1. SEPA-tilisiirtojärjestelmä

2. SEPA-pikatilisiirtojärjestelmä

3. SEPA Direct Credit Core Scheme

4. Yritysten välinen SEPA-suoraveloitusjärjestelmä

Nämä järjestelmät määrittelevät säännöt ja täytäntöönpanoohjeet sille, miten jäsenmaat säätelevät keskenään sähköisten euromaksujen käsittelyä.

SEPA mahdollistaa tällä hetkellä yli 43 miljardia tapahtumaa vuodessa 36 jäsenmaassa. Se kattaa 27 EU-maata sekä Iso-Britannian, Islannin, Norjan, Liechtensteinin, Sveitsin, Andorran, Vatikaanikaupungin, Monacon ja San Marinon. Yhtenäinen euromaksualue on näiden osapuolten jatkuva yhteistyöaloite. SEPA on parhaillaan yhdenmukaistamassa mobiili- ja verkkomaksuja koskevia sääntöjä.

SEPAa hallinnoi Euroopan maksuneuvosto yhteistyössä Euroopan komission, Euroopan keskuspankin (EKP) ja muiden eurooppalaisten sidosryhmien kanssa.

Yhtenäisen euromaksualueen historia

Vuonna 2007 Euroopan unioni hyväksyi maksupalveludirektiivin. Direktiivi muodosti oikeusperustan SEPAn perustamiselle vuonna 2008. Vuoteen 2014 mennessä SEPA otettiin kokonaan käyttöön luotto- ja veloitusmaksuissa.

Euroopan komissio laajensi 15.12.2019 säännöt, jotka kieltävät pankkeja veloittamasta ylimääräisiä rajat ylittäviä maksuja myös euroalueen ulkopuolisiin EU-maihin. Uusi asetus määrää, että kaikilla EU:n kansalaisilla on oikeus siirtää euroja rajojen yli samaan hintaan kuin he maksaisivat kotimaan maksutapahtumasta. Uudet säännöt edellyttävät myös, että kuluttajille tiedotetaan valuutan muuntamisen kustannuksista ennen kuin he suorittavat maksun ulkomailla muussa valuutassa kuin kotivaluutassa.

Kohokohdat

• SEPA on sääntelyaloite, jonka tarkoituksena on helpottaa rajat ylittäviä käteisvapaita maksuja euroa käyttävissä maissa yhdenmukaistamalla maksujen käsittelyä euroa käyttävissä maissa.

• SEPA mahdollistaa sen, että valtioiden rajat ylittävät euromääräiset liiketoimet tekevät sen yhtä helposti kuin kotimaiset liiketoimet SEPA-maiden sisällä.

• SEPAa hallinnoi Euroopan maksuneuvosto 27 EU-maassa ja 9 muussa Euroopan maassa, joissa euro on yleisesti käytössä.