Zona Única de Pagos en Euros (SEPA)
¿Qué es una Zona Única de Pagos en Euros (SEPA)?
La zona única de pagos en euros (SEPA) es un sistema de transacciones creado por la Unión Europea (UE). La SEPA armoniza la forma en que se realizan los pagos sin efectivo entre los países del euro. Los consumidores, las empresas y los agentes gubernamentales europeos que realizan pagos mediante débito directo, transferencia instantánea con tarjeta y transferencias de crédito utilizan la arquitectura SEPA. La SEPA hace posible que las personas que hacen negocios en estos países realicen pagos transfronterizos sin efectivo con el mismo costo y la misma comodidad que los pagos nacionales. La zona única de pagos en euros está aprobada y regulada por el Consejo Europeo de Pagos (EPC).
Comprender la SEPA
El propósito de la iniciativa SEPA es hacer que los pagos electrónicos transfronterizos sean tan económicos y fáciles como los pagos dentro de un país. SEPA hace posible que las transacciones minoristas se debiten directamente de cuentas en otro país miembro y que quienes vivan, trabajen o viajen utilicen cuentas en su país de origen para recibir pagos de depósito directo y pagar facturas mediante transferencia electrónica. Esto ayuda a promover la movilidad laboral y la integración económica entre los países miembros de la SEPA. Además, el sistema genera más competencia en la industria de pagos al crear un mercado único para los servicios de pago, lo que reduce los precios.
SEPA consta de cuatro esquemas de procesamiento de pagos:
El Esquema de Transferencia de Crédito SEPA
El esquema de transferencia de crédito instantáneo SEPA
El esquema básico de crédito directo SEPA
El Esquema SEPA Direct Debit Business-to-Business
Estos esquemas establecen las reglas y las pautas de implementación sobre cómo los países miembros regulan el procesamiento de pagos electrónicos en euros entre ellos.
SEPA actualmente facilita más de 43 mil millones de transacciones por año en 36 países miembros. Abarca los 27 estados miembros de la UE junto con el Reino Unido, Islandia, Noruega, Liechtenstein, Suiza, Andorra, Ciudad del Vaticano, Mónaco y San Marino. La zona única de pagos en euros sigue siendo una iniciativa de colaboración en curso entre estas partes. SEPA está en proceso de armonizar las reglas sobre pagos móviles y en línea.
La SEPA está gestionada por el Consejo Europeo de Pagos en colaboración con la Comisión Europea, el Banco Central Europeo (BCE) y otros grupos europeos de partes interesadas.
Historia de la Zona Única de Pagos en Euros
En 2007, la Unión Europea aprobó la Directiva de servicios de pago. La Directiva formó la base legal para el establecimiento de la SEPA en 2008. En 2014, la SEPA se implementó por completo para los pagos de crédito y débito.
El 15 de diciembre de 2019, la Comisión Europea amplió las reglas que prohíben a los bancos cobrar tarifas adicionales por transacciones transfronterizas también a los países miembros de la UE que no pertenecen a la zona euro. La nueva regulación dicta que todas las personas en la UE tienen derecho a transferir euros a través de las fronteras al mismo costo que pagarían por una transacción nacional. Las nuevas reglas también requieren que los consumidores sean informados del costo de una conversión de moneda antes de realizar un pago en el extranjero en una moneda diferente a su moneda local.
Reflejos
SEPA es una iniciativa regulatoria para facilitar los pagos transfronterizos sin efectivo en los países que usan el euro mediante la armonización del procesamiento de pagos entre los países que usan el euro.
SEPA permite a las personas que realizan negocios transfronterizos en euros hacerlo con la misma facilidad que las transacciones nacionales dentro de los países sujetos a SEPA.
La SEPA es administrada por el Consejo Europeo de Pagos en los 27 miembros de la UE y otros 9 países europeos donde se usa comúnmente el euro.
