Sonderfinanzierung
Was ist Sonderfinanzierung?
Spezialfinanzierungen sind ein Segment der Autokreditbranche für Kreditnehmer mit begrenzter oder verdorbener Kredithistorie. Spezialfinanzierungen in der Autofinanzierungsbranche sind risikobasiert, was bedeutet, dass die Kreditkonditionen so festgelegt werden, dass die erwartete Rendite für den Kreditgeber/Investor hoch genug ist, um das Ausfallrisiko des Kreditnehmers zu decken. Spezielle Finanzierungsdarlehen werden in der Regel mit einem höheren Zinssatz verzinst, als er Kreditnehmern mit einwandfreier Kredithistorie zur Verfügung steht.
Spezialfinanzierung verstehen
Verbraucher, die einen Konkurs durchgemacht haben, deren früheres Fahrzeug wieder in Besitz genommen wurde oder die eine andere Form von Warnsignalen in ihrer Kredithistorie haben, qualifizieren sich möglicherweise nicht für eine traditionelle Finanzierung. Kreditgeber können bei der Überprüfung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers Vorfälle wie wiederholte verspätete Zahlungen, Mahnungen und frühere Zahlungsausfälle als Anzeichen für ein Kreditrisiko feststellen.
Einige Autohändler bieten ihre eigenen Finanzierungsmöglichkeiten im eigenen Haus an, darunter spezielle Finanzierungsdarlehen – auch „Sonderfinanzierungs“-Darlehen genannt – die sie in ihren Werbe- und Marketingkampagnen verwenden können. Dies kann das Schalten von Anzeigen beinhalten, in denen behauptet wird, dass der Händler unabhängig von seiner Kreditwürdigkeit mit Verbrauchern zusammenarbeitet oder wenn sie kein Geld haben, das sie als Kaution hinterlegen können. Diese speziellen Finanzierungsangebote sind eine Möglichkeit, mehr Kunden für das Autohaus zu gewinnen und den Umsatz zu steigern.
In der Autohausbranche können Händler motiviert werden, so viel Inventar wie möglich zu räumen. Der Einsatz von Sonderfinanzierungen ist eine Möglichkeit für Händler, ihren Absatzfluss zu steigern, insbesondere in Zeiten, in denen viele Verbraucher mit Kreditproblemen konfrontiert sind.
Wie bei anderen Formen der Subprime-Kreditvergabe,. wie z. B. bei Hypothekendarlehen, warnen Verbraucherschützer davor, dass Kreditnehmer sich der höheren Kosten, die mit Sonderfinanzierungen verbunden sind, möglicherweise nicht vollständig bewusst sind und dass sie möglicherweise nicht in der Lage sind, ihre Zahlungen für die gesamte Laufzeit des Darlehens zu leisten . Das könnte bedeuten, das Auto durch Rücknahme zu verlieren.
Verbraucherschützer fordern Transparenz zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer, um festzustellen, ob die Transaktion finanziell sinnvoll ist. Auch bei einer Sonderfinanzierung kann sich der Kunde sein Wunschfahrzeug unter Umständen nicht leisten und greift lieber zu einem günstigeren Fahrzeug.
Bevor Autokäufer einem speziellen Finanzierungskredit zustimmen, sollten sie sich vergewissern, dass sie keinen regulären Autokredit zu günstigeren Konditionen erhalten.
Wie jedes andere Produkt ist die Autofinanzierung wettbewerbsfähig. Der beste Weg für Verbraucher, sicherzustellen, dass sie einen wettbewerbsfähigen Zinssatz und Gebühren für ein spezielles Finanzierungsdarlehen erhalten, besteht darin, sich umzusehen. Aber schon vorher sollten sie sich vergewissern, dass sie nicht für eine reguläre, weniger kostspielige Art von Autokredit in Frage kommen.
Höhepunkte
Spezielle Finanzierungsdarlehen werden Autokäufern angeboten, deren Kredithistorie sie für einen regulären Kredit ungeeignet machen würde.
Autokäufer sollten sich darüber im Klaren sein, dass spezielle Finanzierungsdarlehen teurer sind und sich letztendlich als unbezahlbar erweisen können, was dazu führen kann, dass das Fahrzeug vom Kreditgeber zurückgenommen wird.
Autohändler fördern Sonderfinanzierungen, weil sie ihnen helfen, Kunden zu gewinnen und den Bestand zu bewegen.
