Sérstök fjármögnun
Hvað er sérstök fjármögnun?
Sérstök fjármögnun er hluti af bílalánaiðnaðinum fyrir lántakendur með takmarkaða eða mengaða lánasögu. Sérstök fjármögnun í bílafjármögnunariðnaðinum er áhættumiðuð, sem þýðir að skilmálar lánsins eru settir þannig að væntanleg ávöxtun til lánveitanda/fjárfestis sé nægilega mikil til að standa undir hættu á vanskilum lántaka. Sérstök fjármögnunarlán bera venjulega hærri vexti en eru í boði fyrir lántakendur með hreina lánstraust.
Að skilja sérstaka fjármögnun
Neytendur sem hafa gengið í gegnum gjaldþrot,. fengið fyrra ökutæki aftur tekið eða hafa einhvers konar rauðan fána á lánasögu sinni gætu ekki átt rétt á hefðbundinni fjármögnun. Lánveitendur, þegar þeir fara yfir lánshæfismat lántaka, geta tekið eftir atvikum eins og endurteknum vanskilum, innheimtutilkynningum og fyrri vanskilum sem merki um útlánaáhættu.
Sumir bílasalar bjóða upp á eigin fjármögnunarmöguleika innanhúss,. þar á meðal sérstök fjármögnunarlán - einnig kölluð "sérstök fjármögnunarlán" - sem þeir kunna að koma fram í auglýsinga- og markaðsherferðum sínum. Þetta getur falið í sér að birta auglýsingar sem halda því fram að söluaðilinn muni vinna með neytendum án tillits til lánshæfissögu þeirra eða ef þeir hafa ekki peninga til að leggja niður sem innborgun. Þessi sérstöku fjármálatilboð eru leið til að laða að fleiri viðskiptavini að umboðinu og auka sölu.
Í bílaumboðsiðnaðinum geta sölumenn verið hvattir til að hreinsa út eins mikið af birgðum og mögulegt er. Notkun sérstakrar fjármögnunar er ein leið fyrir sölumenn til að auka söluflæði sitt, sérstaklega á tímum þegar mikill fjöldi neytenda gæti lent í lánsfjárvandamálum.
Eins og með önnur undirmálslán,. eins og fyrir íbúðalán, varast neytendur við því að lántakendur séu ekki alveg meðvitaðir um hærri kostnað sem fylgir sérstakri fjármögnun og að þeir geti ekki staðið undir greiðslum sínum allan lánstímann . Það gæti þýtt að missa bílinn með endurheimtum.
Talsmenn neytenda segja að gagnsæi þurfi að vera á milli lánveitanda og lántaka til að ákvarða hvort viðskiptin séu raunverulega fjárhagslega skynsamleg. Jafnvel með sérstakri fjármögnun gæti viðskiptavinurinn ekki haft efni á bílnum sem hann hefur áhuga á og væri betra að velja bíl með lægri verðmiða.
Áður en bílakaupendur samþykkja sérstakt fjármögnunarlán ættu þeir að ganga úr skugga um að þeir eigi ekki rétt á venjulegu bílaláni með hagstæðari kjörum.
Eins og hver önnur vara er bílafjármögnun samkeppnishæf. Besta leiðin fyrir neytendur til að tryggja að þeir fái samkeppnishæfa vexti og gjöld af sérstöku fjármögnunarláni er að versla. En jafnvel áður en þeir gera það ættu þeir að ganga úr skugga um að þeir séu ekki gjaldgengir fyrir venjulegt, ódýrara bílalán í staðinn.
##Hápunktar
Sérstök fjármögnunarlán eru í boði fyrir bílakaupendur þar sem lánshæfismatsferill myndi gera þá óhæfa til venjulegs láns.
Bílakaupendur ættu að vera meðvitaðir um að sérstök fjármögnunarlán eru dýrari og geta á endanum reynst óviðráðanleg, sem leiðir til þess að lánveitandinn tekur ökutækið aftur.
Bílasalar stuðla að sérstakri fjármögnun vegna þess að hún hjálpar þeim að laða að viðskiptavini og flytja vörubirgðir.
