Särskild finansiering

Vad är specialfinansiering?

Specialfinansiering är ett segment av billånebranschen för låntagare med en begränsad eller smutsig kredithistorik. Särskild finansiering inom bilfinansieringsbranschen är riskbaserad, vilket innebär att villkoren för lånet sätts så att den förväntade avkastningen till långivaren/investeraren är tillräckligt stor för att täcka risken för fallissemang från låntagaren. Särskilda finansieringslån har vanligtvis en högre ränta än vad som är tillgängligt för låntagare med en ren kredithistorik.

Förstå specialfinansiering

Konsumenter som har gått i konkurs,. fått ett tidigare fordon återtagit eller har någon annan form av röd flagga på sin kredithistorik kanske inte kvalificerar sig för traditionell finansiering. Långivare kan, när de granskar en låntagares kreditupplysningar, notera incidenter som upprepade sena betalningar, inkassomeddelanden och tidigare fallissemang som tecken på en kreditrisk.

Vissa bilhandlare erbjuder sina egna finansieringsalternativ internt,. inklusive särskilda finansieringslån - även kallade "specialfinansieringslån" - som de kan ha med i sina reklam- och marknadsföringskampanjer. Detta kan inkludera annonser som påstår att återförsäljaren kommer att arbeta med konsumenter oavsett deras kredithistorik eller om de inte har några pengar att lägga ner som en insättning. Dessa speciella finansieringserbjudanden är ett sätt att locka fler kunder till återförsäljaren och öka försäljningen.

I bilhandlarbranschen kan återförsäljare motiveras att rensa ut så mycket lager som möjligt. Användningen av särskild finansiering är ett sätt för återförsäljare att öka sitt försäljningsflöde, särskilt i tider då ett stort antal konsumenter kan få kreditproblem.

Liksom med andra former av subprime-lån,. till exempel för bostadslån, förespråkar konsumenterna försiktighet för att låntagare kanske inte är helt medvetna om de högre kostnaderna förknippade med särskild finansiering och att de kanske inte har råd med sina betalningar under hela låneperioden . Det kan innebära att förlora bilen genom återtagande.

Konsumentförespråkare säger att det måste finnas transparens mellan långivaren och låntagaren för att avgöra om transaktionen verkligen är ekonomiskt vettig. Även med särskild finansiering kanske kunden inte har råd med det fordon de är intresserad av och skulle vara bättre att välja en bil med en lägre prislapp.

Innan bilköpare går med på ett särskilt finansieringslån bör de försäkra sig om att de inte är berättigade till ett vanligt billån med förmånligare villkor.

Liksom alla andra produkter är bilfinansiering konkurrenskraftig. Det bästa sättet för konsumenter att säkerställa att de får en konkurrenskraftig ränta och avgifter på ett särskilt finansieringslån är att shoppa runt. Men även innan de gör det bör de se till att de inte är berättigade till en vanlig, billigare typ av billån istället.

##Höjdpunkter

– Särskilda finansieringslån erbjuds bilköpare vars kredithistorik skulle göra dem olämpliga för ett vanligt lån.

• Bilköpare bör vara medvetna om att särskilda finansieringslån är dyrare och i slutändan kan visa sig oöverkomliga, vilket resulterar i att fordonet återtas av långivaren.

– Bilhandlare främjar särskild finansiering eftersom det hjälper dem att locka kunder och flytta lager.