Nutzungsgebühr

Was ist eine Nutzungsgebühr?

Eine Nutzungsgebühr ist eine regelmäßige, periodische Gebühr, die von einem Kreditgeber gegenüber einem Kreditnehmer erhoben wird. Die Gebühr bemisst sich nach der tatsächlich in Anspruch genommenen Kreditsumme eines Kreditnehmers bei einer revolvierenden Kreditlinie oder einem Laufzeitdarlehen.

Nutzungsgebühr erklärt

Die Gebühr richtet sich nach der tatsächlichen Höhe der Mittel, die aus einer Kreditlinie oder einem befristeten Darlehen in Anspruch genommen werden. Der Kreditnehmer muss die Nutzungsgebühr neben anderen Gebühren im Rahmen der Bedingungen der Kreditlinie oder des befristeten Darlehens zahlen. Nutzungsgebühren können von Kreditgebern erhoben werden, insbesondere wenn Kreditnehmer aufgrund der Kapitalanforderungen, die eine solche Aktivität an den Kreditnehmer stellt, auf große Teile ihrer Kreditlinie oder ihres Darlehens zugreifen.

Wenn alle Kreditnehmer fast den vollen Betrag des ihnen zur Verfügung stehenden Guthabens nutzen würden, könnten die Kreditgeber unter Druck geraten, die Nachfrage konsequent zu befriedigen. Durch die Erhebung von Nutzungsgebühren kann ein Kreditgeber Kapitalströme schaffen, um seinen Betrieb aufrechtzuerhalten, und gleichzeitig Kreditnehmern einen Anreiz geben, ihre ausstehenden Guthaben zu reduzieren oder zu eliminieren, um die Zahlung dieser Kosten zu vermeiden.

Wie Nutzungsgebühren erhoben werden

Die Bedingungen einer Nutzungsgebühr können je nach Kreditgeber und Art des verwendeten Kredits oder Darlehens variieren. Beispielsweise kann eine Nutzungsgebührenklausel vom Kreditnehmer verlangen, einen Betrag zu zahlen, der auf der durchschnittlichen ausstehenden Gesamtsumme basiert, wenn dieser ausstehende Betrag einen bestimmten Prozentsatz des täglichen Durchschnitts der Gesamtverpflichtung übersteigt.

Einige Klauseln legen den Schwellenwert für den ausstehenden Betrag auf 33,3 % der Gesamtverpflichtung fest, andere können ihn auf 50 % festlegen, bevor Nutzungsgebühren ausgelöst werden. Nutzungsentgelte können sogar unabhängig vom prozentualen Anteil gegenüber dem vollen Umfang des Kreditrahmens oder Darlehens auf die Restschuld verrechnet werden.

Die Nutzungsgebühren und ihre Bedingungen können je nach Art des verwendeten Kredits oder Darlehens und des Kreditgebers variieren.

Die Zahlung könnte jährlich erfolgen, aber die Gebühr könnte auf einer vierteljährlichen oder sogar täglichen Bewertung des ausstehenden Betrags basieren. Die Gebühr könnte berechnet werden, indem dem Kreditnehmer für ein bestimmtes Intervall in Rechnung gestellt wird, dass der ausstehende Betrag im Vergleich zur gesamten Kreditlinie größer als ein festgelegter Schwellenwert war.

Wenn also ein Kreditnehmer über eine Kreditlinie von 2 Millionen USD mit einer Nutzungsgebührenklausel mit einer Schwelle von 50 % verfügt und der ausstehende Saldo drei Tage lang 1 Million USD übersteigt, würde er eine Nutzungsgebühr auf der Grundlage dieses Zeitraums schulden. Wenn der ausstehende Betrag unter diesem Schwellenwert bleibt, schuldet der Kreditnehmer möglicherweise keine Nutzungsgebühr, zumindest nicht in derselben Höhe.

Höhepunkte

• Eine Nutzungsgebühr ist eine regelmäßige Gebühr, die regelmäßig von einem Kreditgeber eines befristeten Darlehens oder einer revolvierenden Kreditlinie gegenüber einem Kreditnehmer erhoben wird.

• Nutzungsgebühren werden von Kreditgebern häufig erhoben, wenn Kreditnehmer große Teile ihrer Kreditlinie oder ihres Darlehens in Anspruch nehmen.

• Die Höhe der Gebühr richtet sich nach der Höhe des geliehenen Kredits (bzw. der geliehenen Mittel).

• Eine Nutzungsgebühr ist Teil der vom Gläubiger oder Kreditgeber ausgestellten Darlehensbedingungen.