Frais d'utilisation

Qu'est-ce qu'un frais d'utilisation ?

Une commission d'utilisation est une commission régulière et périodique imposée par un prêteur à un emprunteur. Les frais sont basés sur le montant de crédit réellement utilisé par un emprunteur dans le cadre d'une ligne de crédit renouvelable ou d' un prêt à terme.

Frais d'utilisation expliqués

Les frais sont basés sur le montant réel des fonds utilisés à partir d'une ligne de crédit ou d'un prêt à terme. L'emprunteur doit payer les frais d'utilisation, en plus des autres frais, dans le cadre des conditions de la marge de crédit ou du prêt à terme. Des frais d'utilisation peuvent être facturés par les prêteurs, en particulier lorsque les emprunteurs accèdent à une grande partie de leur ligne de crédit ou de leur prêt en raison des exigences en capital que cette activité impose à l'emprunteur.

Si tous les emprunteurs utilisaient la quasi-totalité du solde disponible, les prêteurs pourraient être contraints de répondre à la demande de manière cohérente. En facturant des frais d'utilisation, un prêteur peut créer des flux de capitaux pour soutenir ses opérations, tout en incitant les emprunteurs à réduire ou à éliminer leurs soldes impayés afin d'éviter de payer ces coûts.

Comment les frais d'utilisation sont appliqués

Les conditions des frais d'utilisation peuvent varier selon le prêteur et le type de crédit ou de prêt utilisé. Par exemple, une clause de frais d'utilisation peut exiger de l'emprunteur qu'il paie un montant basé sur l'encours total moyen si ce solde impayé est supérieur à un certain pourcentage de la moyenne quotidienne de l'engagement total.

Certaines clauses fixent le seuil du solde restant dû à 33,3 % de l'engagement total, d'autres peuvent le fixer à 50 % avant que les frais d'utilisation ne soient déclenchés. Des frais d'utilisation peuvent même être imputés sur le solde restant dû quel que soit le pourcentage par rapport à l'étendue totale de la ligne de crédit ou du prêt.

Les frais d'utilisation et leurs conditions peuvent varier selon le type de crédit ou de prêt utilisé et selon le prêteur.

Le paiement pourrait être annuel, mais la commission pourrait être basée sur une évaluation trimestrielle ou même quotidienne du montant restant dû. Les frais peuvent être calculés en facturant à l'emprunteur pour un intervalle déterminé que le solde impayé était supérieur à un seuil défini par rapport à l'ensemble de la ligne de crédit.

Ainsi, si un emprunteur dispose d'une ligne de crédit de 2 millions de dollars avec une clause de frais d'utilisation avec un seuil de 50 %, et que pendant trois jours le solde impayé dépasse 1 million de dollars, il devra des frais d'utilisation basés sur cette période. Si le solde impayé restait inférieur à ce seuil, l'emprunteur pourrait ne pas devoir de frais d'utilisation, du moins à ce même taux.

Points forts

• Une commission d'utilisation est une commission périodique régulièrement imposée à un emprunteur par un prêteur d'un prêt à terme ou d'une ligne de crédit renouvelable.

• Des frais d'utilisation sont souvent facturés par les prêteurs lorsque les emprunteurs utilisent une grande partie de leur marge de crédit ou de leur prêt.

• Le montant de la commission est fonction du montant du crédit (ou des fonds) emprunté.

• Des frais d'utilisation font partie des conditions du prêt émises par le créancier ou le prêteur.