Laufzeitdarlehen

Was ist ein Laufzeitdarlehen?

Ein befristetes Darlehen bietet Kreditnehmern im Voraus eine pauschale Barzahlung im Austausch für bestimmte Kreditbedingungen. Laufzeitdarlehen sind normalerweise für etablierte kleine Unternehmen mit soliden Jahresabschlüssen gedacht. Im Austausch für einen bestimmten Barbetrag stimmt der Kreditnehmer einem bestimmten Tilgungsplan mit einem festen oder variablen Zinssatz zu. Laufzeitdarlehen können erhebliche Anzahlungen erfordern , um die Zahlungsbeträge und die Gesamtkosten des Darlehens zu reduzieren.

Laufzeitdarlehen verstehen

Befristete Darlehen werden üblicherweise an kleine Unternehmen vergeben, die Bargeld benötigen, um Ausrüstung, ein neues Gebäude für ihre Produktionsprozesse oder andere Anlagegüter zu kaufen, um ihr Geschäft am Laufen zu halten. Einige Unternehmen leihen sich das Geld, das sie für den Betrieb benötigen, von Monat zu Monat. Viele Banken haben spezielle Laufzeitdarlehensprogramme eingerichtet, um Unternehmen auf diese Weise zu helfen.

Geschäftsinhaber beantragen befristete Darlehen auf die gleiche Weise wie jede andere Kreditfazilität – indem sie sich an ihren Kreditgeber wenden. Sie müssen Erklärungen und andere finanzielle Nachweise vorlegen, die ihre Kreditwürdigkeit belegen. Zugelassene Kreditnehmer erhalten eine pauschale Barzahlung und müssen über einen bestimmten Zeitraum Zahlungen leisten, normalerweise nach einem monatlichen oder vierteljährlichen Rückzahlungsplan.

Befristete Darlehen haben einen festen oder variablen Zinssatz und ein festgelegtes Fälligkeitsdatum. Wenn der Erlös zur Finanzierung des Kaufs eines Vermögenswerts verwendet wird, kann sich die Nutzungsdauer dieses Vermögenswerts auf den Rückzahlungsplan auswirken. Das Darlehen erfordert Sicherheiten und ein strenges Genehmigungsverfahren, um das Risiko eines Zahlungsausfalls oder Zahlungsausfalls zu verringern. Wie oben erwähnt, können einige Kreditgeber Anzahlungen verlangen, bevor sie das Darlehen vorstrecken.

Kreditnehmer entscheiden sich häufig aus mehreren Gründen für befristete Darlehen, darunter:

• Einfacher Bewerbungsprozess

• Erhalt einer Vorauspauschale in bar

• Festgelegte Zahlungen

• Niedrigere Zinsen

Durch die Aufnahme eines befristeten Darlehens werden auch Barmittel aus dem Cashflow eines Unternehmens freigesetzt, die anderweitig verwendet werden können.

Kredite mit variabler Laufzeit basieren auf einem Referenzzinssatz wie dem US-Leitzins oder dem London InterBank Offered Rate (LIBOR).

Arten von Laufzeitdarlehen

Laufzeitdarlehen gibt es in verschiedenen Varianten, die normalerweise die Laufzeit des Darlehens widerspiegeln. Diese beinhalten:

• Kurzfristige Kredite: Diese Arten von befristeten Krediten werden normalerweise Unternehmen angeboten, die sich nicht für eine Kreditlinie qualifizieren. Sie haben in der Regel eine Laufzeit von weniger als einem Jahr, können sich aber auch auf ein Darlehen von bis zu 18 Monaten beziehen.

• Zwischenlaufzeitdarlehen: Diese Darlehen haben in der Regel eine Laufzeit von ein bis drei Jahren und werden in monatlichen Raten aus dem Cashflow eines Unternehmens getilgt.

• Langfristige Darlehen: Diese Darlehen haben eine Laufzeit zwischen drei und 25 Jahren. Sie verwenden Unternehmensvermögen als Sicherheit und verlangen monatliche oder vierteljährliche Zahlungen aus Gewinnen oder Cashflows. Sie begrenzen andere finanzielle Verpflichtungen, die das Unternehmen eingehen kann, einschließlich anderer Schulden, Dividenden oder Hauptgehälter, und können einen Gewinnbetrag verlangen, der speziell für die Rückzahlung des Darlehens vorgesehen ist.

Sowohl kurz- als auch mittelfristige Kredite können auch Ballonkredite sein und mit Ballonzahlungen ausgestattet sein. Dies bedeutet, dass die letzte Rate zu einer viel größeren Menge anschwillt oder aufbläht als jede der vorherigen.

Während der Kapitalbetrag eines befristeten Darlehens technisch gesehen erst bei Fälligkeit fällig ist, werden die meisten befristeten Darlehen nach einem festgelegten Zeitplan abgewickelt, der in bestimmten Intervallen eine bestimmte Zahlungshöhe erfordert.

Beispiel eines befristeten Darlehens

Ein Small Business Administration (SBA)-Darlehen, offiziell als 7(a) garantiertes Darlehen bekannt, fördert die langfristige Finanzierung. Kurzfristige Darlehen und revolvierende Kreditlinien stehen ebenfalls zur Verfügung, um den unmittelbaren und zyklischen Betriebskapitalbedarf eines Unternehmens zu decken.

Die Laufzeiten für langfristige Darlehen variieren je nach Rückzahlungsfähigkeit,. Darlehenszweck und Nutzungsdauer des finanzierten Vermögenswerts. Die maximalen Laufzeiten betragen im Allgemeinen 25 Jahre für Immobilien, bis zu zehn Jahre für Betriebsmittel und zehn Jahre für die meisten anderen Darlehen. Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen mit monatlichen Tilgungs- und Zinszahlungen zurück.

Wie bei jedem Darlehen bleibt die Zahlung eines SBA-Festzinsdarlehens gleich, da der Zinssatz konstant ist. Umgekehrt kann die Auszahlungshöhe eines variabel verzinslichen Darlehens variieren, da der Zinssatz schwankt. Ein Kreditgeber kann während der Gründungs- oder Expansionsphase eines Unternehmens ein SBA-Darlehen mit reinen Zinszahlungen einrichten . Infolgedessen hat das Unternehmen Zeit, Einnahmen zu erzielen, bevor die vollständigen Darlehenszahlungen geleistet werden. Die meisten SBA-Darlehen erlauben keine Ballonzahlungen.

Die SBA berechnet dem Kreditnehmer nur dann eine Vorauszahlungsgebühr , wenn das Darlehen eine Laufzeit von 15 Jahren oder länger hat. Geschäfts- und Privatvermögen besichern jeden Kredit, bis der Wiederbeschaffungswert dem Kreditbetrag entspricht oder bis der Kreditnehmer alle Vermögenswerte verpfändet hat, die vernünftigerweise verfügbar sind.

Höhepunkte

• Ein befristetes Darlehen bietet Kreditnehmern im Voraus eine pauschale Barzahlung im Austausch für bestimmte Kreditbedingungen.

• Kurz- und mittelfristige Darlehen erfordern möglicherweise Ballonzahlungen, während langfristige Fazilitäten mit festen Zahlungen verbunden sind.

• Kreditnehmer bevorzugen befristete Darlehen, weil sie mehr Flexibilität und niedrigere Zinssätze bieten.

• Kreditnehmer vereinbaren, ihren Kreditgebern einen festen Betrag über einen bestimmten Tilgungsplan mit entweder einem festen oder variablen Zinssatz zu zahlen.

• Befristete Darlehen werden häufig von kleinen Unternehmen zum Kauf von Sachanlagen wie Ausrüstung oder einem neuen Gebäude verwendet.

FAQ

Was sind die gemeinsamen Eigenschaften von befristeten Darlehen?

Laufzeitdarlehen haben einen festen oder variablen Zinssatz, einen monatlichen oder vierteljährlichen Rückzahlungsplan und ein festgelegtes Fälligkeitsdatum. Wenn das Darlehen zur Finanzierung des Kaufs eines Vermögenswerts verwendet wird, kann sich die Nutzungsdauer dieses Vermögenswerts auf den Rückzahlungsplan auswirken. Das Darlehen erfordert Sicherheiten und ein strenges Genehmigungsverfahren, um das Risiko eines Zahlungsausfalls oder Zahlungsausfalls zu verringern. Befristete Darlehen sind jedoch im Allgemeinen nicht mit Strafen verbunden, wenn sie vorzeitig zurückgezahlt werden.

Warum erhalten Unternehmen befristete Darlehen?

Ein befristetes Darlehen ist in der Regel für Geräte, Immobilien oder Betriebskapital gedacht, das zwischen einem und 25 Jahren zurückgezahlt wird. Ein kleines Unternehmen verwendet das Geld aus einem befristeten Darlehen häufig zum Kauf von Sachanlagen wie Ausrüstung oder einem neuen Gebäude für seinen Produktionsprozess. Einige Unternehmen leihen sich das Geld, das sie für den Betrieb benötigen, von Monat zu Monat. Viele Banken haben Laufzeitdarlehensprogramme eingerichtet, um Unternehmen auf diese Weise zu helfen.

Welche Arten von Laufzeitdarlehen gibt es?

Laufzeitdarlehen gibt es in verschiedenen Varianten, die normalerweise die Laufzeit des Darlehens widerspiegeln. Ein kurzfristiges Darlehen, das normalerweise Unternehmen angeboten wird, die sich nicht für eine Kreditlinie qualifizieren, hat im Allgemeinen eine Laufzeit von weniger als einem Jahr, kann sich jedoch auch auf ein Darlehen von bis zu 18 Monaten oder so beziehen. Ein mittelfristiges Darlehen läuft in der Regel über ein bis drei Jahre und wird in monatlichen Raten aus dem Cashflow eines Unternehmens getilgt. Ein langfristiges Darlehen hat eine Laufzeit von drei bis 25 Jahren, verwendet Unternehmensvermögen als Sicherheit und erfordert monatliche oder vierteljährliche Zahlungen aus Gewinnen oder Cashflow.