Kreditauslastungsquote
Was ist Kreditauslastung?
Die Kreditauslastung bezieht sich auf die Höhe des Kredits, den Sie verwendet haben, verglichen mit der Höhe des Kredits, der Ihnen von einem Kreditgeber gewährt wurde. Es bezieht sich auch auf ein Verhältnis, das Kreditgeber verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, und ist ein Faktor, der zur Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet wird.
Tiefere Definition
Ihre Kreditauslastung kann anhand des gesamten verfügbaren Kredits berechnet werden, den Sie haben, einschließlich Kreditkarten, Auto- und Studentendarlehen, Hypotheken, Eigenheimkredite oder andere Schulden. Einige Kreditgeber könnten ein Scoring-Modell in Betracht ziehen, das weniger Kreditlinien verwendet, wie z. B. nur Kreditkarten.
Je höher der Prozentsatz des von Ihnen verwendeten Guthabens im Verhältnis zu Ihrem verfügbaren Guthaben ist, desto niedriger kann Ihre Kreditwürdigkeit sein. Der Gesamtdollarbetrag Ihres verwendeten Guthabens ist nicht so wichtig wie der Gesamtprozentsatz des von Ihnen verwendeten Guthabens.
Zum Beispiel könnte Bob Kreditkartenschulden im Wert von 7.000 $ haben, verglichen mit Hank, der 9.000 $ hat. Bob hat jedoch möglicherweise eine niedrigere Kreditwürdigkeit, weil er 47 Prozent seines verfügbaren Kredits in Höhe von 15.000 US-Dollar aufgebraucht hat, während Hank über 22.000 US-Dollar an verfügbarem Kredit verfügt, was einer Kreditauslastung von 41 Prozent entspricht.
Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder Kreditkartenschulden zu begleichen, schließen Sie Ihre Karten nicht, ohne zu wissen, welche Auswirkungen dies auf Ihre Kreditwürdigkeit haben wird. Wenn Sie Kreditkarten schließen, verringern Sie den verfügbaren Kreditbetrag, und wenn Sie Guthaben auf Ihren Karten haben, erhöhen Sie Ihren Kreditnutzungsprozentsatz – und schaden Ihrer Kreditwürdigkeit.
Je niedriger Ihr Kreditauslastungsprozentsatz ist, desto besser, wobei die empfohlenen Bereiche oft unter 25 Prozent fallen und viele Berater empfehlen, dass Sie weniger als 10 Prozent Ihres verfügbaren Kredits verwenden. Die Verwendung von Krediten ist besser als die Verwendung von Krediten, da dies den Kreditgebern zeigt, dass Sie wissen, wie man Kredite verwendet.
Beispiel Kreditauslastung
Wenn Sie vier Kreditkarten haben, die Ihnen insgesamt 20.000 $ Guthaben einräumen, und Sie Gebühren im Wert von 5.000 $ erhoben haben, beträgt Ihre Kreditauslastung 5.000 $ oder 25 % Ihres verfügbaren Guthabens. Wenn Sie eine andere Karte mit verfügbarem Guthaben im Wert von 2.000 $ erhalten, ändert sich Ihr Kreditnutzungsverhältnis, selbst wenn Sie keine weitere Belastung vornehmen oder Ihre Schulden begleichen. Sie haben jetzt Kreditlinien in Höhe von insgesamt 22.000 USD und haben 5.000 USD oder ungefähr 23 Prozent Ihres verfügbaren Kredits verwendet. Wenn Sie eine Ihrer Karten mit einem Kreditrahmen von 4.000 $ schließen, haben Sie jetzt einen Kredit im Wert von 18.000 $ und einen Kredit von 5.000 $ verwendet, was einer Kreditauslastung von etwa 28 Prozent entspricht.
Höhepunkte
Sie können Kreditnutzungsrechner online finden, und wenn Sie sich für einen Kreditüberwachungsdienst anmelden, können Sie Ihr Verhältnis mit dem Bericht sehen.
Es wird empfohlen, dass Kreditnehmer auf ihre Kreditauslastungsquote achten, da eine hohe Quote einen schlechten Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit haben kann.
Es ist nicht schlecht, eine Kreditkarte zu schließen, aber Sie können mehr für Ihre Kreditwürdigkeit tun, indem Sie Ihre Karte auszahlen und offen halten.
Das Kreditnutzungsverhältnis einer Person steigt und fällt mit Zahlungen und Einkäufen.
Die Kreditauslastung ist ein Faktor, wie Kreditauskunfteien einen Kredit-Score für einen Kreditnehmer berechnen.
FAQ
Was ist eine gute Kreditauslastungsquote?
Laut Experian, einem der drei großen Kreditüberwachungsbüros, sollte eine gute Kreditauslastungsquote unter 30 % gehalten werden. Wenn Sie also 15.000 $ Guthaben haben, sollte Ihr Guthaben 4.500 $ nicht überschreiten.
Ist es gut, 0 Kreditauslastung zu haben?
Es ist nicht unbedingt gut, eine Kreditauslastung von 0 zu haben. Es wird Ihrer Kreditwürdigkeit wahrscheinlich nicht schaden, aber es kann ihr nicht helfen, weil die Gläubiger sehen wollen, dass Sie Kredite verwalten und Ihre Kreditkartenschulden bezahlen können. Aus diesem Grund kann eine niedrige Kreditauslastung besser für Ihre Kreditwürdigkeit sein als eine Kreditauslastung von 0.
Wie kann ich meine Kreditauslastung verbessern?
Wenn Sie Ihre Kreditauslastung verbessern möchten, tilgen Sie zunächst Ihre Schulden mindestens unter die 30%-Marke. Andere Möglichkeiten umfassen die Nutzung von mehr Guthaben, indem Sie ein höheres Limit anfordern oder eine neue Karte eröffnen, oder Sie können eine Karte mit vollständig bezahltem Guthaben offen lassen, aber nicht verwenden. Der beste Weg, Ihre Kreditauslastung zu verbessern, besteht jedoch darin, Ihre Schulden rechtzeitig zu begleichen.
Wie stark wirkt sich die Kreditauslastung auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?
Die Kreditauslastungsquoten wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da sie 30 % davon ausmacht, wie Gläubiger Ihre Kreditwürdigkeit bewerten. Wenn Sie eine hohe Kreditauslastung haben, kann Ihre Punktzahl darunter leiden.
