Käyttömaksu
Mikä on käyttömaksu?
Käyttömaksu on säännöllinen, säännöllinen maksu, jonka lainanantaja arvioi lainanottajaa vastaan. Maksu perustuu lainanottajan todellisuudessa käyttämään luottolimiitissä tai määräaikaisessa lainassa.
Käyttömaksu selitetty
Maksu perustuu luottolimiitin tai määräaikaisen lainan todelliseen määrään. Lainaajan tulee maksaa käyttömaksu muiden maksujen lisäksi osana luotto- tai määräaikaisen lainan ehtoja. Lainanantajat voivat periä käyttömaksuja erityisesti silloin, kun lainanottaja käyttää suuria osia luotto- tai lainastaan, koska tällainen toiminta asettaa lainanottajalle pääomavaatimuksia.
Jos kaikki lainanottajat käyttäisivät lähes koko käytettävissään olevan saldon,. lainanantajat voivat joutua vastaamaan kysyntään johdonmukaisesti. Käyttömaksuja veloittamalla lainanantaja voi luoda pääomavirtoja toimintansa ylläpitämiseksi ja samalla kannustaa lainaajia pienentämään tai poistamaan velkojaan välttääkseen näiden kustannusten maksamisen.
Kuinka käyttömaksuja sovelletaan
Käyttömaksun ehdot voivat vaihdella lainanantajan ja käytettävän luotto- tai lainatyypin mukaan. Esimerkiksi käyttömaksulauseke voi vaatia lainanottajaa maksamaan keskimääräiseen kokonaiskantaan perustuvan summan, jos jäljellä oleva saldo on suurempi kuin tietty prosenttiosuus kokonaissitoumuksen päivittäisestä keskiarvosta.
Jotkin lausekkeet asettavat jäljellä olevan saldon kynnysarvoksi 33,3 % kokonaissitoumuksesta, kun taas toiset voivat asettaa sen 50 prosenttiin ennen käyttömaksujen perimistä. Käyttömaksuja voidaan jopa veloittaa jäljellä olevasta saldosta riippumatta siitä, mikä prosenttiosuus on verrattuna koko luottorajan tai lainan määrään.
Käyttömaksut ja niiden ehdot voivat vaihdella käytettävän luoton tai lainan tyypin ja lainanantajan mukaan.
Maksu voisi olla vuosittaista, mutta palkkio voi perustua neljännesvuosittaiseen tai jopa päivittäiseen erääntyneen määrän arvioon. Palkkio voidaan laskea veloittamalla lainanottajaa ilmoitetulta ajanjaksolta, jolloin erääntynyt saldo on suurempi kuin asetettu kynnys verrattuna koko luottorajaan.
Joten jos lainanottajalla on 2 miljoonan dollarin luottolimiitti, jonka käyttömaksulauseke on 50 %:n kynnys, ja kolmen päivän aikana erääntynyt saldo ylittää miljoonan dollarin, hän olisi velkaa käyttömaksun tuon ajanjakson perusteella. Jos erääntyvä saldo jää alle kynnyksen, lainanottaja ei välttämättä ole velkaa käyttömaksua ainakaan saman verran.
Kohokohdat
Käyttöpalkkio on määräaikainen palkkio, jonka määräaikaisen lainan tai valmiusluoton lainanantaja arvioi säännöllisesti lainanottajaa vastaan.
Lainanantajat veloittavat käyttömaksuja usein, kun lainanottaja hyödyntää suuren osan luotto- tai lainastaan.
Maksun määrä perustuu lainatun luoton (tai varojen) määrään.
Käyttöpalkkio on osa lainan ehtoja luotonantajan tai lainanantajan myöntämällä tavalla.
