Solo autorización

¿Qué es solo autorización?

La autorización únicamente es un tipo de transacción con tarjeta de pago que retiene fondos de la cuenta del titular de la tarjeta para su liquidación en una fecha posterior. Cuando una persona realiza una compra con una tarjeta de crédito o débito, la institución donde se realiza la compra debe solicitar la autorización para procesar la transacción del emisor de la tarjeta de crédito o débito. En una transacción de solo autorización, la institución vendedora solo busca permiso para procesar una transacción; en realidad no lo completan. Esto da como resultado un cargo "pendiente" o de "procesamiento" en el estado de cuenta del cliente. Las transacciones de solo autorización, o solo autenticación, generalmente vencen aproximadamente siete días después de que se autorice la transacción.

Entender solo la autorización

La autorización solamente es un tipo de actividad transaccional que puede ocurrir cuando se usa una tarjeta de pago. Es una alternativa a los procedimientos de procesamiento estándar.

Por lo general, cuando un cliente realiza una compra con una tarjeta de crédito o débito, el comerciante envía una solicitud al emisor de la tarjeta,. quien responde con una aprobación o un rechazo. El comerciante acepta la autorización, lo que hace que el emisor envíe el valor de la transacción al banco del comerciante. En una autorización estándar, el comerciante procesa completamente la transacción en el punto de venta y los fondos se deducen de la cuenta del titular de la tarjeta. Los fondos pueden tardar unos días en liquidarse, por lo que los pagos pueden mostrarse como en proceso.

Con la actividad de solo autorización, el comerciante no otorga la aprobación de la autorización para mover la transacción a los pasos finales de finalización. En cambio, el sistema de pago del comerciante deja abierta la transacción. La mayoría de los comerciantes pueden mantener una transacción abierta durante aproximadamente 30 días, pero normalmente el emisor solo retiene los fondos durante siete días. Los términos pueden diferir dependiendo de los acuerdos.

Una vez que el comerciante ha determinado un valor final para cobrar al titular de la tarjeta, toma el paso final para enviar la transacción por su parte. A esto le sigue el enrutamiento de los fondos desde el emisor hasta el banco del comerciante por el valor final ajustado. Durante la retención de la autorización, se reserva un valor específico del saldo disponible del titular de la tarjeta, lo que hace que esos fondos sean inaccesibles para su uso.

Los comerciantes tienen la facultad de retener su concesión de una transacción hasta que se haya ajustado para el cierre de la venta.

Transacciones solo con autorización común

Con una transacción de solo autorización, solo se lleva a cabo la mitad del proceso transaccional. Este tipo de autorizaciones normalmente solo se utilizan en situaciones específicas. A veces puede ser para proporcionar una forma de depósito para un comerciante.

Tome un ejemplo de una transacción de alquiler de coches. Un conductor que alquila un automóvil puede tener su tarjeta autorizada para retener una cantidad que exceda el cargo de alquiler. La empresa de alquiler de autos solicita autorización del emisor por un valor específico, pero cuando recibe la aprobación, no completa la transacción. Una vez que se devuelve el automóvil, se ajusta el valor del fondo reservado. En el caso de un alquiler de coches, el valor final suele ser solo por una fracción del total de la reserva. Sin embargo, si el automóvil está dañado, o si se cobran tarifas adicionales, el valor final de la transacción será mayor. En el momento de la devolución, la empresa de alquiler de coches ajusta el valor y presenta una concesión por el importe ajustado.

Los hoteles también pueden cobrar una tarifa de reserva para cubrir posibles imprevistos durante la estadía de un cliente. En un hotel, se pueden cobrar fondos por el servicio a la habitación o por artículos a la carta que se encuentren en la habitación. Al igual que con el coche de alquiler, el importe final que se deduce de la cuenta del titular de la tarjeta se ajusta cuando el huésped realiza el check-out.

También son comunes las retenciones de autorización cortas utilizadas por las estaciones de servicio y los restaurantes que permiten a los titulares de tarjetas agregar propinas.

Las empresas también pueden usar transacciones de venta solo con autorización si un artículo que un cliente quiere está temporalmente agotado. La transacción retendría el monto que cuesta el producto mientras se ordena, y la transacción finaliza cuando finalmente se entrega el artículo al cliente.

Para un consumidor, es importante estar al tanto de los cargos de autorización únicamente. Una autorización solo retiene fondos de la cuenta del titular de la tarjeta hasta que el monto real se ajuste o se libere potencialmente si no ocurre ninguna transacción. Durante la retención, los fondos se deducen del saldo accesible del titular de la tarjeta.

Los bancos y las instituciones financieras pueden cobrar una tarifa a una empresa que utiliza solo transacciones con autorización si la transacción no se finaliza dentro de un período de tiempo determinado. Por lo tanto, las empresas deben sopesar la posibilidad de incurrir en una tarifa con los beneficios financieros de retener la cuenta de un cliente.

Solo autorización frente a otros tipos de transacciones

La mayoría de las transacciones con tarjetas de pago son estándar, lo que implica una autorización inmediata y la finalización final en el punto de venta.Cualquier empresa que utilice tecnología de tarjetas de pago tendrá una funcionalidad básica para solicitar autorización y hacer concesiones finales para su procesamiento de pagos. Sin embargo, algunas otras actividades funcionales alternativas también pueden ser necesarias en escenarios especiales como algunos de los siguientes:

Anular: Los comerciantes tienen la opción de anular una transacción antes de que se haya completado. Esto le permite al comerciante anular el cargo. Por lo general, no se aplican tarifas de procesamiento en esta situación. El comerciante puede anular la transacción por completo o rehacerla inmediatamente.

Reembolso: Es posible que un comerciante deba reembolsar al titular de la tarjeta. Este tipo de transacción ocurre después de que se haya completado la liquidación total. El comerciante debe procesar una transacción a la inversa, lo que envía dinero desde el banco del comerciante al banco emisor del titular de la tarjeta.

Verificación: Se puede realizar una transacción de verificación para demostrar que una tarjeta es válida. Este tipo de transacción puede no tener ningún valor en absoluto. A veces se muestra una pequeña cantidad en la cuenta del titular de la tarjeta. Es posible que el titular de la tarjeta deba ingresar esta cantidad para su verificación. En una verificación, no se toman fondos de la cuenta del titular de la tarjeta y solo se reserva una cantidad muy pequeña.

Reflejos

• En autorización solamente, el comerciante no concede la autorización del emisor hasta que se ajusta el valor final para el cierre de la venta, que luego envía los fondos al banco del comerciante.

• Solo la mitad del proceso transaccional se lleva a cabo por adelantado con una transacción solo con autorización.

• Las transacciones de autorización únicamente permiten a un comerciante reservar fondos de un cliente para pagos en el futuro.