Institución Financiera (IF)

¿Qué es una Institución Financiera (IF)?

Una institución financiera (IF) es una empresa que se dedica al negocio de realizar transacciones financieras y monetarias, como depósitos, préstamos, inversiones y cambio de divisas. Las instituciones financieras abarcan una amplia gama de operaciones comerciales dentro del sector de servicios financieros, incluidos bancos, compañías fiduciarias, compañías de seguros, empresas de corretaje y agentes de inversión.

Prácticamente todos los que viven en una economía desarrollada tienen una necesidad continua o al menos periódica de los servicios de las instituciones financieras.

Comprender las instituciones financieras (IF)

Las instituciones financieras sirven a la mayoría de las personas de alguna manera, ya que las operaciones financieras son una parte fundamental de cualquier economía, ya que las personas y las empresas dependen de las instituciones financieras para realizar transacciones e inversiones. Los gobiernos consideran imperativo supervisar y regular los bancos y las instituciones financieras porque juegan un papel tan integral en la economía. Históricamente, las quiebras de instituciones financieras pueden generar pánico.

En los Estados Unidos, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) asegura las cuentas de depósitos regulares para tranquilizar a las personas y empresas con respecto a la seguridad de sus finanzas con las instituciones financieras. La salud del sistema bancario de una nación es un eje de la estabilidad económica. La pérdida de confianza en una institución financiera puede conducir fácilmente a una corrida bancaria.

Tipos de Instituciones Financieras

Las instituciones financieras ofrecen una amplia gama de productos y servicios para clientes individuales y comerciales. Los servicios específicos ofrecidos varían ampliamente entre los diferentes tipos de instituciones financieras.

Bancos comerciales

Un banco comercial es un tipo de institución financiera que acepta depósitos, ofrece servicios de cuenta corriente, otorga préstamos comerciales, personales e hipotecarios, y ofrece productos financieros básicos como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro para individuos y pequeñas empresas. Un banco comercial es donde la mayoría de la gente hace sus operaciones bancarias, a diferencia de un banco de inversión.

Los bancos y entidades comerciales similares, como cajas de ahorro o cooperativas de crédito, ofrecen los servicios financieros más reconocidos y utilizados con mayor frecuencia: cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas para viviendas y otros tipos de préstamos para clientes minoristas y comerciales. Los bancos también actúan como agentes de pago a través de tarjetas de crédito, transferencias electrónicas y cambio de divisas.

Las instituciones financieras pueden operar en varias escalas, desde cooperativas de ahorro y crédito comunitarias locales hasta bancos de inversión internacionales.

Bancos de inversión

Los bancos de inversión se especializan en brindar servicios diseñados para facilitar las operaciones comerciales, como la financiación de gastos de capital y las ofertas de acciones, incluidas las ofertas públicas iniciales (OPI). También suelen ofrecer servicios de corretaje para inversores, actúan como creadores de mercado para intercambios comerciales y gestionan fusiones, adquisiciones y otras reestructuraciones corporativas.

Las compañías de seguros

Entre las instituciones financieras no bancarias más conocidas se encuentran las compañías de seguros. La provisión de seguros, ya sea para personas físicas o jurídicas, es uno de los servicios financieros más antiguos. La protección de activos y la protección contra el riesgo financiero, asegurada a través de productos de seguros, es un servicio esencial que facilita las inversiones individuales y corporativas que impulsan el crecimiento económico.

Casas de bolsa

Las empresas de inversión y las casas de bolsa, como el proveedor de fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) Fidelity Investments, se especializan en brindar servicios de inversión que incluyen administración de patrimonio y servicios de asesoría financiera. También brindan acceso a productos de inversión que pueden variar desde acciones y bonos hasta inversiones alternativas menos conocidas, como fondos de cobertura e inversiones de capital privado.

Reflejos

• Las instituciones financieras pueden variar según el tamaño, el alcance y la geografía.

• Una institución financiera (IF) es una empresa dedicada al negocio de realizar transacciones financieras y monetarias tales como depósitos, préstamos, inversiones y cambio de divisas.

• Las instituciones financieras abarcan una amplia gama de operaciones comerciales dentro del sector de servicios financieros, incluidos bancos, sociedades fiduciarias, compañías de seguros, empresas de corretaje y agentes de inversión.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Por qué son importantes las instituciones financieras?

Las instituciones financieras son importantes porque proporcionan un mercado para el dinero y los activos, de modo que el capital pueda asignarse de manera eficiente donde sea más útil. Por ejemplo, un banco recibe depósitos de los clientes y presta el dinero a los prestatarios. Sin el banco como intermediario, es poco probable que cualquier individuo encuentre un prestatario calificado o sepa cómo administrar el préstamo. A través del banco, el depositante puede ganar intereses como resultado. Asimismo, los bancos de inversión encuentran inversores para comercializar las acciones o bonos de una empresa.

¿Cuáles son los diferentes tipos de instituciones financieras?

Los tipos más comunes de instituciones financieras son los bancos comerciales, los bancos de inversión, las compañías de seguros y las casas de bolsa. Estas entidades ofrecen una amplia gama de productos y servicios para clientes individuales y comerciales tales como depósitos, préstamos, inversiones y cambio de divisas.

¿Cuál es la diferencia entre un banco comercial y uno de inversión?

Un banco comercial, donde la mayoría de la gente hace sus operaciones bancarias, es un tipo de institución financiera que acepta depósitos, ofrece servicios de cuenta corriente, otorga préstamos comerciales, personales e hipotecarios, y ofrece productos financieros básicos como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro. a particulares y pequeñas empresas. Los bancos de inversión se especializan en brindar servicios diseñados para facilitar las operaciones comerciales, como la financiación de gastos de capital y las ofertas de acciones, incluidas las ofertas públicas iniciales (OPI). También suelen ofrecer servicios de corretaje para inversores, actúan como creadores de mercado para intercambios comerciales y gestionan fusiones, adquisiciones y otras reestructuraciones corporativas.