Seguro de riesgos
El seguro contra riesgos es otro nombre para el seguro del hogar, que cubre su hogar y sus pertenencias contra ciertos riesgos o peligros. Si bien el seguro contra riesgos no es un requisito exigido por el estado, generalmente se requiere si tiene una hipoteca. Incluso si su casa está pagada, tener una póliza de seguro de propiedad es una herramienta financiera valiosa para ayudarlo a pagar los daños a su casa y sus pertenencias por pérdidas cubiertas. Antes de comprar un seguro contra riesgos, es importante comprender qué es, qué cubre, cuánto podría costar y el tipo de cobertura que debe comprar.
¿Qué es un seguro contra riesgos?
El seguro contra riesgos es la parte de una póliza de propietario de vivienda que cubre los daños a la estructura de su hogar por pérdidas cubiertas, como incendios, granizo y vandalismo. El seguro contra riesgos también se conoce comúnmente como "cobertura de vivienda". Por lo general, cubre daños o pérdidas a la estructura de su casa, las otras estructuras de su casa y las otras estructuras de su propiedad, como un garaje separado, una cerca o una piscina enterrada. Los artículos no estructurales, como muebles, productos electrónicos y ropa, están cubiertos por una sección separada de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, a menudo denominadas "seguros de propiedad personal".
Además de los peligros mencionados anteriormente que afectan su vivienda, cada compañía de seguros tiene una lista diferente de desastres naturales aprobados que califican para la cobertura de seguro contra riesgos. Por lo general, los huracanes, tornados, ventiscas, explosiones, erupciones y otros fenómenos meteorológicos extremos se enumeran como riesgos cubiertos en una póliza estándar para propietarios de viviendas. Suponga que un riesgo cubierto daña su hogar. En ese caso, deberá presentar un reclamo de seguro con su proveedor y, si se aprueba, se le reembolsarán las reparaciones, menos el deducible.
Todas las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas incluyen un seguro contra riesgos. Sin cobertura contra riesgos, usted sería financieramente responsable de cubrir el costo total de reparación o reemplazo de su hogar después de eventos como un allanamiento, una fuerte tormenta de viento o una explosión. Esto incluiría reemplazar el techo, las paredes, la plomería, el cableado, los electrodomésticos, la electrónica, los muebles y la ropa.
¿Qué cubre el seguro de riesgos?
Lo que cubra el seguro contra riesgos dependerá de su póliza específica, pero generalmente brinda cobertura para 16 riesgos principales, que incluyen:
Fuego o humo
Relámpago
Granizo y tormentas de viento
Robo
Vandalismo
Daños de vehículos
Daños por aeronaves
Explosiones
Disturbios y conmoción civil.
Erupción volcánica
Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor
Objetos que caen
Congelación de sistemas domésticos como aire acondicionado o calefacción.
Daños repentinos y accidentales por una corriente eléctrica
Peso del hielo, nieve o aguanieve
Los daños sufridos por inundaciones y terremotos no están cubiertos por el seguro contra riesgos estándar y requieren pólizas o endosos por separado.
¿Cuánto cuesta el seguro contra riesgos?
La respuesta corta es que depende. Querrá buscar seguros para propietarios de viviendas que incluyan cobertura contra riesgos adaptada a sus necesidades. Si vive en un estado propenso a los tornados, por ejemplo, probablemente querrá asegurarse de que su póliza no excluya los daños por tornados. Del mismo modo, si vive a lo largo de la costa del Golfo, sería útil tener cobertura contra tormentas de viento para huracanes.
De acuerdo con Triple-I, el seguro contra riesgos se incluye como parte de la cobertura de vivienda de su póliza, que generalmente representa más del 90% del costo de la prima de propietario de vivienda. Aparece como "Cobertura A" o "cobertura de vivienda" en su página de declaración. La pérdida de uso, que proporciona gastos de vida temporales si se desplaza de su hogar por un peligro cubierto, y la cobertura de otras estructuras también están incluidas en la Cobertura A.
El costo promedio del seguro de propietario de vivienda en los EE. UU. es de $1,383 por año por $250,000 de cobertura de vivienda, según las tarifas de Quadrant Information Services. Sin embargo, el costo variará en gran medida según su cobertura y límites, así como en qué estado y código postal vive.
Entonces, ¿cuánto le costará el seguro contra riesgos? Hay algunos factores básicos que ayudarán a determinar el costo de su prima, que incluyen:
Edad y valor de su casa
Materiales de los que está hecha tu casa
Tipo de límite de póliza que elija
Deducibles de la póliza que elijas
Si su hogar tiene ciertas características de seguridad
Ubicación de su casa
¿Cuánto seguro de riesgos necesita?
Desea asegurarse de tener suficiente seguro contra riesgos o cobertura de vivienda para reconstruir su hogar. También debe considerar comprar suficiente cobertura de propiedad personal para cubrir todas sus pertenencias si su casa sufriera una pérdida total. Afortunadamente, las compañías de seguros tienen una herramienta de valoración para determinar el monto de su cobertura de vivienda. Para sus pertenencias, es útil crear un inventario para determinar sus necesidades de cobertura.
También querrá asegurarse de que su deducible sea asequible para su presupuesto. Tenga en cuenta que la cobertura de tormentas de viento por huracanes puede requerir un deducible por separado, que generalmente es del 1 al 5% del valor asegurado de su hogar.
¿Quién debería considerar un seguro contra riesgos?
Todas las pólizas estándar para propietarios de viviendas incluyen un seguro contra riesgos, pero este tipo de cobertura puede ser más valiosa para los propietarios de viviendas en ciertos lugares. Específicamente, los propietarios de viviendas en estados que enfrentan un alto riesgo de desastres naturales tienen más probabilidades de presentar un reclamo de seguro contra riesgos.
El seguro contra riesgos protege a los propietarios de viviendas de pérdidas por tormentas de viento en estados que están en riesgo de huracanes, como Florida, Luisiana, Texas, Carolina del Norte y Nueva Jersey. En los estados del Medio Oeste, como Oklahoma, Nebraska y Kansas, el seguro contra peligros le brinda protección financiera contra daños por tornados.
Preguntas frecuentes
¿Qué debe buscar al comprar un seguro contra riesgos?
El seguro contra riesgos es parte de su póliza de propietario de vivienda, por lo que querrá asegurarse de que su póliza de propietario de vivienda sea lo más completa posible. Sin embargo, no todas las políticas son iguales. La forma más fácil de manejarlo es preguntarse qué necesita cubrir y luego asegurarse de que cualquier plan que considere lo incluya.
Si vive en un área que es propensa a terremotos, deslizamientos de tierra o deslizamientos de tierra, o si se encuentra en una llanura aluvial, es posible que deba comprar una cobertura complementaria además de la cobertura regular contra riesgos. Tanto el seguro contra terremotos como el seguro contra inundaciones se venden a través de la mayoría de los proveedores de seguros privados.
¿Qué compañías ofrecen seguros contra riesgos?
Cualquier aseguradora de propiedad que ofrezca cobertura para propietarios de viviendas incluye un seguro contra riesgos. Esto incluye tanto a las pequeñas como a las principales compañías nacionales de seguros de hogar. Consulte para determinar qué compañías prestan servicios en su estado o área y continúe desde allí. Un agente de seguros independiente local puede ayudarlo a obtener varias cotizaciones para comparar las coberturas y los costos de las primas. También puede usar herramientas de cotización en línea al comenzar su experiencia de compra de seguros.
Reflejos
En zonas propensas a ciertos riesgos, como inundaciones o deslizamientos, los propietarios suelen optar por contratar seguros de riesgos separados o adicionales para cubrir contingencias específicas.
El seguro contra riesgos generalmente se refiere a una sección de una póliza de seguro general para propietarios de viviendas que protege la estructura de la vivienda.
El seguro contra riesgos protege al dueño de una propiedad contra daños causados por incendios, tormentas severas y otros eventos naturales.
Los prestamistas hipotecarios a menudo requieren que usted tenga un seguro de propietario de vivienda para obtener cobertura contra riesgos.
