Información negativa
¿Qué es la información negativa?
La información negativa son datos en el informe crediticio de un consumidor que reducen su puntaje crediticio. Los informes de crédito también contienen información positiva, como pagos a tiempo y préstamos que se han reembolsado en su totalidad.
Comprender la información negativa
La información negativa incluye elementos tales como pagos atrasados de préstamos y tarjetas de crédito, cuentas morosas, cancelaciones, cuentas que han sido enviadas a cobro, quiebras, ventas al descubierto, escrituras en lugar de ejecución hipotecaria y para ejecuciones.
Si bien técnicamente no se considera información negativa, ciertos tipos de consultas pueden dañar su puntaje crediticio. Hay dos tipos de consultas: duras y blandas. Una consulta dura es cuando un prestamista u otra empresa verifica su crédito como parte del proceso para determinar si aprobará su solicitud de préstamo o crédito. Las consultas blandas ocurren cuando alguien revisa su crédito como parte de una verificación de antecedentes, o cuando usted verifica su propio crédito. Las consultas blandas no afectan su puntaje de crédito.
Una sola consulta exhaustiva puede reducir su puntaje crediticio, por lo general en unos pocos puntos. Si solicita un crédito varias veces en un perÃodo corto, esto puede verse mal para los prestamistas potenciales que pueden sospechar que se está excediendo.
Las consecuencias de la información negativa
La información negativa perjudicará su capacidad para obtener las mejores tarjetas de crédito y los mejores términos de préstamo. Demasiados elementos negativos o incluso un elemento gravemente negativo pueden significar que no calificará para una tarjeta de crédito o préstamo en absoluto. La información negativa eventualmente dejará su informe de crédito, pero la cantidad de tiempo que toma depende del artÃculo. Las ejecuciones hipotecarias permanecen en su informe crediticio durante siete años, mientras que las bancarrotas completas del capÃtulo 7 y el capÃtulo 11 permanecen en su informe crediticio hasta por diez años, y las bancarrotas del capÃtulo 13 permanecen hasta siete años. Sin embargo , tener otras cuentas en buen estado la posición reducirá el impacto de los elementos negativos a lo largo del tiempo, incluso antes de que desaparezcan de su informe de crédito.
Si su informe de crédito contiene información negativa que es falsa o inexacta, debe comunicarse con la oficina de crédito e intentar que se elimine la información negativa. Es posible que se encuentre en esta situación si la agencia de crédito comete un error, si uno de sus prestamistas o acreedores comete un error, si le roban su identidad o si la cuenta de otra persona se confunde con la suya. Si su informe crediticio contiene información negativa que es el resultado de errores financieros o tiempos difÃciles, una combinación de elementos positivos y el paso del tiempo mejorará su puntaje crediticio. También tiene la opción de agregar una declaración de explicación a su informe de crédito que proporcione información sobre las circunstancias relacionadas con ese artÃculo o incidente.
Además de los elementos negativos, ciertos factores de riesgo pueden reducir su puntaje crediticio. Si abrió demasiadas cuentas nuevas recientemente, no tiene una combinación de diferentes tipos de crédito, tiene un historial de crédito muy corto o usa un gran porcentaje de su crédito disponible, su puntaje será más bajo de lo que podrÃa ser si tenÃa un largo historial de crédito, ninguna o pocas cuentas nuevas, varios tipos diferentes de crédito y un Ãndice de utilización de crédito bajo.
