Puntaje de crédito
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es un número que representa la solvencia de una persona. Los puntajes de crédito se basan en una variedad de datos financieros personales. Los puntajes de crédito más altos se correlacionan con una mejor solvencia. Las instituciones financieras juzgan a las personas con puntajes crediticios más altos para que tengan un riesgo crediticio más bajo y les otorgan una selección más amplia de productos crediticios a tasas de interés más bajas. Fair Issac Corp. (FICO) y VantageScore Solutions son las dos empresas lÃderes en calificación crediticia de EE. UU.
Definición más profunda
Fair Isaac Corp. originó el concepto de puntaje crediticio, lo que llama puntaje FICO,. en la década de 1950. La idea de Fair Isaac fue ofrecer a las instituciones financieras una visión de la solvencia de sus clientes a través de una calificación numérica simple, con 300 como la calificación crediticia más baja y 850 como la mejor. La compañÃa afirma que el 90 por ciento de los principales prestamistas de EE. UU. usan puntajes FICO para tomar sus decisiones.
VantageScore Solutions es una empresa conjunta entre tres agencias de crédito lÃderes : TransUnion, Experian y Equifax. El puntaje de crédito VantageScore de cada prestatario se genera usando información sobre el historial de pago de crédito (35 por ciento de la ponderación), carga de deuda total (30 por ciento del puntaje), duración del historial de crédito (15 por ciento), crédito nuevo (10 por ciento) y combinación de crédito, como crédito renovable o préstamos de pago fijo como el pago de un automóvil (10 por ciento).
Diferentes prestamistas tienen diferentes necesidades de información sobre el riesgo crediticio y la solvencia de sus clientes. Las agencias de crédito emiten diferentes puntajes de crédito utilizando solo ciertos aspectos del historial financiero de una persona para evaluar los riesgos para necesidades especÃficas, como un concesionario de automóviles o un prestamista hipotecario. Empresas como Fair Isaac y VantageScore Solutions ofrecen más de una puntuación para usted.
Un puntaje de crédito puede cambiar regularmente a medida que las personas pagan tarjetas de crédito, cancelan préstamos y abren nuevas lÃneas de crédito. Las personas que desean realizar un seguimiento de sus puntajes de crédito a menudo se registran en los servicios de informes de crédito; algunos de estos servicios actualizan los puntajes de crédito mensualmente, mientras que otros los actualizan con más frecuencia.
Ejemplos de puntuación de crédito
Los puntajes FICO y VantageScores varÃan de excelentes a muy malos:
Excelente: FICO = 800-850; Puntuación de Vantage = 750-850
Muy bueno: FICO = 740-799
Bueno: FICO = 670-739; Puntuación de Vantage = 700-749
Justo: FICO = 580-669; Puntuación de Vantage = 650-699
Pobre: VantageScore = 550-649
Muy pobre: FICO = 300-579; Puntuación de Vantage = 300-549
Reflejos
No siempre es recomendable cerrar una cuenta de crédito que no se está utilizando, ya que hacerlo puede reducir el puntaje de crédito de una persona.
Muchas instituciones financieras utilizan el sistema de puntuación FICO.
Un puntaje de crédito juega un papel clave en la decisión de un prestamista de ofrecer crédito.
Una métrica utilizada para calcular un puntaje de crédito es la utilización del crédito o el porcentaje de crédito disponible que se está utilizando actualmente.
Los factores considerados en la calificación crediticia incluyen el historial de pago, los tipos de préstamos, la duración del historial crediticio y la deuda total de una persona.
