Informazioni negative

Che cosa sono le informazioni negative?

Le informazioni negative sono dati nel rapporto di credito di un consumatore che abbassa il punteggio di credito di un consumatore. I rapporti di credito contengono anche informazioni positive come pagamenti puntuali e prestiti che sono stati completamente rimborsati.

Comprendere le informazioni negative

Le informazioni negative includono elementi come pagamenti in ritardo su prestiti e carte di credito, conti insoluti, addebiti, conti che sono stati inviati alla riscossione, fallimenti, vendite allo scoperto, atti sostitutivi di pignoramento e pignoramenti.

Sebbene tecnicamente non siano considerate informazioni negative, alcuni tipi di richieste possono danneggiare il tuo punteggio di credito. Ci sono due tipi di richieste: hard e soft. Un'indagine difficile è quando un prestatore o un'altra azienda controlla il tuo credito come parte del processo per determinare se approvare la tua richiesta di prestito o credito. Le richieste soft si verificano quando qualcuno esamina il tuo credito come parte di un controllo dei precedenti o quando controlli il tuo stesso credito. Le richieste soft non influiscono sul tuo punteggio di credito.

Una singola richiesta difficile può abbassare il tuo punteggio di credito, di solito di pochi punti. Se richiedi credito numerose volte in un breve periodo, questo può sembrare negativo per i potenziali finanziatori che potrebbero sospettare che ti stai sovraccaricando.

Le conseguenze delle informazioni negative

Le informazioni negative danneggeranno la tua capacità di ottenere le migliori carte di credito e le migliori condizioni di prestito. Troppi oggetti negativi o anche un elemento gravemente negativo possono significare che non ti qualificherai per una carta di credito o un prestito. Le informazioni negative alla fine lasceranno il tuo rapporto di credito, ma la quantità di tempo necessaria dipende dall'elemento. I pignoramenti rimangono sul tuo rapporto di credito per sette anni, mentre i fallimenti completati del capitolo 7 e del capitolo 11 rimangono sul tuo rapporto di credito per un massimo di dieci anni e i fallimenti del capitolo 13 restano in circolazione per un massimo di sette anni.Tuttavia , avere altri conti in buono stato stare in piedi ridurrà l'impatto degli elementi negativi nel tempo, anche prima che cadano dal tuo rapporto di credito.

Se il tuo rapporto di credito contiene informazioni negative false o imprecise, dovresti contattare l'ufficio crediti e cercare di rimuovere le informazioni negative. Potresti trovarti in questa situazione se l'agenzia di credito commette un errore, se uno dei tuoi finanziatori o creditori commette un errore, se la tua identità viene rubata o se il conto di qualcun altro viene confuso con il tuo. Se il tuo rapporto di credito contiene informazioni negative che sono il risultato di errori finanziari o tempi difficili, una combinazione di elementi positivi e il passare del tempo migliorerà il tuo punteggio di credito. Hai anche la possibilità di aggiungere una dichiarazione esplicativa al tuo rapporto di credito che fornisce informazioni sulle circostanze relative a tale articolo o incidente.

Oltre agli elementi negativi, alcuni fattori di rischio possono ridurre il tuo punteggio di credito. Se hai aperto troppi nuovi conti di recente, non hai un mix di diversi tipi di credito, hai una storia creditizia molto breve o utilizzi una grande percentuale del tuo credito disponibile, il tuo punteggio sarà inferiore a quello che potrebbe ad esempio se hai una lunga storia creditizia, nessuno o pochi nuovi account, diversi tipi di credito e un basso tasso di utilizzo del credito.