informação negativa

O que é informação negativa?

Informações negativas são dados no relatório de crédito de um consumidor que diminuem sua pontuação de crédito. Os relatórios de crédito também contêm informações positivas, como pagamentos em dia e empréstimos que foram pagos integralmente.

Entendendo as informações negativas

As informações negativas incluem itens como pagamentos em atraso de empréstimos e cartões de crédito, contas inadimplentes, baixas, contas que foram enviadas para cobrança, falências, vendas a descoberto, ações em vez de execução hipotecária e execuções.

Embora tecnicamente não sejam consideradas informações negativas, certos tipos de consultas podem prejudicar sua pontuação de crédito. Existem dois tipos de consultas: duras e suaves. Uma consulta difícil é quando um credor ou outra empresa verifica seu crédito como parte do processo de determinar se aprova sua solicitação de empréstimo ou crédito. As consultas leves ocorrem quando alguém analisa seu crédito como parte de uma verificação de antecedentes ou quando você verifica seu próprio crédito. As consultas suaves não afetam sua pontuação de crédito.

Uma única consulta difícil pode diminuir sua pontuação de crédito, geralmente em alguns pontos. Se você solicitar crédito várias vezes em um curto período, isso pode parecer ruim para os credores em potencial que podem suspeitar que você está se excedendo.

As consequências das informações negativas

Informações negativas prejudicarão sua capacidade de obter os melhores cartões de crédito e as melhores condições de empréstimo. Muitos itens negativos ou mesmo um item severamente negativo pode significar que você não se qualificará para um cartão de crédito ou empréstimo. As informações negativas eventualmente sairão do seu relatório de crédito, mas a quantidade de tempo que leva depende do item. As execuções hipotecárias permanecem em seu relatório de crédito por sete anos, enquanto as falências concluídas do capítulo 7 e do capítulo 11 permanecem em seu relatório de crédito por até dez anos, e as falências do capítulo 13 permanecem por até sete anos . permanente reduzirá o impacto de itens negativos ao longo do tempo, mesmo antes de deixarem seu relatório de crédito.

Se o seu relatório de crédito contiver informações negativas falsas ou imprecisas, você deve entrar em contato com a agência de crédito e tentar remover as informações negativas. Você pode se encontrar nessa situação se a agência de crédito cometer um erro, se um de seus credores ou credores cometer um erro, se sua identidade for roubada ou se a conta de outra pessoa for confundida com a sua. Se o seu relatório de crédito contiver informações negativas resultantes de erros financeiros ou tempos difíceis, uma combinação de itens positivos e a passagem do tempo melhorarão sua pontuação de crédito. Você também tem a opção de adicionar uma declaração de explicação ao seu relatório de crédito que fornece informações sobre as circunstâncias relacionadas a esse item ou incidente.

Além de itens negativos, certos fatores de risco podem diminuir sua pontuação de crédito. Se você abriu muitas contas novas recentemente, não tem uma combinação de diferentes tipos de crédito, tem um histórico de crédito muito curto ou usa uma grande porcentagem de seu crédito disponível, sua pontuação será menor do que poderia seja se você tivesse um longo histórico de crédito, nenhuma ou poucas contas novas, vários tipos diferentes de crédito e uma baixa taxa de utilização de crédito.