Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)
驴Qu茅 es el seguro de la FDIC?
La Corporaci贸n Federal de Seguros de Dep贸sitos (FDIC) es la agencia que asegura los dep贸sitos en los bancos miembros en caso de quiebra bancaria. El seguro de la FDIC est谩 respaldado por la plena fe y cr茅dito del gobierno de los EE. UU.
La FDIC asegura hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC, por categor铆a de propiedad. Esto garantiza a los consumidores que su dinero est谩 seguro, siempre que est茅 dentro de los l铆mites y las pautas.
Por qu茅 se cre贸 la FDIC
La FDIC se cre贸 en 1933 para proteger a los consumidores cuando las instituciones financieras quiebran y se ven obligadas a cerrar sus puertas.
Durante la Gran Depresi贸n, el seguro para los bancos no estaba disponible. Entonces, cuando los bancos quebraron, los estadounidenses perdieron sus ahorros. Ahora, cuando los bancos quiebran, la FDIC interviene para proteger a los depositantes.
驴Qu茅 instituciones est谩n cubiertas por el seguro de la FDIC?
La gran mayor铆a de los bancos, incluidos los bancos en l铆nea, ofrecen a los clientes de dep贸sito un seguro de la FDIC.
Un banco en l铆nea que est谩 asegurado por la FDIC tiene la misma cobertura de la FDIC que un banco f铆sico.
Confirme que su banco est谩 asegurado por la FDIC utilizando BankFind Suite de la FDIC.
Es raro que un banco no tenga seguro de la FDIC, pero hay excepciones. Bank of North Dakota, por ejemplo, no est谩 asegurado por la FDIC. En cambio, est谩 respaldado por la plena fe y cr茅dito del Estado de Dakota del Norte.
Las cooperativas de ahorro y cr茅dito est谩n reguladas de manera diferente a los bancos y tienen su propio seguro federal de dep贸sitos a trav茅s del Fondo Nacional de Seguro de Dep贸sitos de Cooperativas de Cr茅dito (NCUSIF). El fondo fue creado por el Congreso en 1970 para asegurar los dep贸sitos en las cooperativas de ahorro y cr茅dito miembros.
Es administrado por la Administraci贸n Nacional de Cooperativas de Ahorro y Cr茅dito (NCUA), que autoriza, regula y supervisa las cooperativas de ahorro y cr茅dito federales. El seguro es similar al que ofrece la FDIC, con un l铆mite de $250,000 para cada cuenta y propietario.
Seguro FDIC: qu茅 est谩 cubierto y qu茅 no
Qu茅 cubre el seguro de la FDIC
El seguro de la FDIC cubre los productos de dep贸sito bancario tradicional, incluidas las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro, los certificados de dep贸sito, las cuentas de orden de retiro negociable (NOW) y las cuentas de dep贸sito del mercado monetario.
El seguro cubre hasta $250,000 en dep贸sitos, por depositante, por banco asegurado por la FDIC, por categor铆a de propiedad de cuenta. Si el titular de una cuenta tiene m谩s de $250,000 depositados en varias cuentas en un solo banco, solo a su nombre, nada m谩s de $250,000 est谩 asegurado.
Una cuenta individual se asegura por separado de una cuenta conjunta. Por lo tanto, un CD de $500,000 propiedad de dos titulares de cuentas conjuntas estar铆a completamente asegurado porque cada titular de cuenta est谩 asegurado por hasta $250,000.
El seguro de la FDIC tambi茅n protege las ganancias por intereses, siempre que el capital y los intereses combinados no excedan el l铆mite de $250,000. Si tiene $248,000 en una cuenta de CD que ha ganado $2,000 en intereses, est谩 completamente cubierto porque su cuenta no excede el l铆mite del seguro. Sin embargo, si tiene $175,000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y $200,000 en un CD en el mismo banco, solo a su nombre, $125,000 no est谩n asegurados.
Lo que la FDIC no cubre
La FDIC no asegura inversiones. Incluso si compra acciones, bonos, fondos mutuos, anualidades o p贸lizas de seguro de vida a trav茅s de un banco, su dinero no est谩 protegido. La FDIC tampoco cubre el contenido de su caja de seguridad.
Los proveedores de pago, como PayPal y Venmo, tampoco califican para el seguro de la FDIC porque no son bancos. Sin embargo, hay algunas excepciones. PayPal afirma en su sitio web que uno de sus productos, PayPal Cash Plus, deposita fondos en instituciones aseguradas por la FDIC. Pero los fondos solo est谩n asegurados si solicit贸 con 茅xito la tarjeta PayPal Cash.
Venmo, propiedad de PayPal, no es un banco y no calificar铆a.
Si no est谩 seguro de si todos sus dep贸sitos est谩n asegurados por la FDIC, comun铆quese con su representante bancario o use el Estimador electr贸nico de seguro de dep贸sitos (EDIE) de la FDIC e ingrese la informaci贸n sobre sus cuentas.
C贸mo garantizar que todos sus dep贸sitos est茅n asegurados
Seg煤n sus circunstancias, es posible que pueda mantener sus dep贸sitos bancarios asegurados manteniendo su efectivo en diferentes categor铆as de propiedad.
Por ejemplo, la titularidad de una cuenta conjunta ofrece m谩s protecci贸n que la titularidad de una sola cuenta porque cada titular de cuenta est谩 asegurado hasta $250,000. Entonces, si una pareja tuviera $500,000 en ahorros conjuntos en el mismo banco, su dinero estar铆a asegurado por la FDIC.
Los fideicomisos tambi茅n brindan m谩s protecci贸n. Si tiene un fideicomiso revocable, se pueden asegurar hasta cinco beneficiarios por hasta $250,000 cada uno.
Difundir su dinero entre diferentes bancos asegurados por la FDIC es otra forma de maximizar la protecci贸n del seguro. Hay redes bancarias que pueden hacer eso por usted.
La siguiente tabla muestra c贸mo las diferentes categor铆as de titularidad de cuenta pueden afectar su cobertura de seguro de dep贸sitos.
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C贸mo le reembolsa la FDIC despu茅s de la quiebra de un banco
Los depositantes no necesitan presentar reclamaciones de seguros para recuperar sus dep贸sitos. Tampoco necesitan solicitar un seguro de dep贸sito cuando abren una cuenta bancaria en una instituci贸n asegurada por la FDIC.
Cuando un banco quiebra, la FDIC paga a los depositantes d谩ndoles una cuenta en otro banco asegurado por un monto igual al que ten铆an en el banco quebrado, hasta los l铆mites del seguro. O simplemente emite un cheque al depositante.
Esto suele suceder al siguiente d铆a h谩bil o dentro de unos d铆as. En algunos casos, la FDIC tiene que revisar una cuenta para determinar cu谩nto est谩 cubierto antes de reembolsar al titular de la cuenta.
Puede llevar algunos a帽os recuperar los dep贸sitos que excedan el l铆mite del seguro. A medida que la FDIC vende los activos de un banco en quiebra, emite pagos peri贸dicos a los depositantes. Los fondos que exceden los l铆mites del seguro se reembolsan en base a centavos por d贸lar.
Reflejos
A partir de 2020, la FDIC asegura dep贸sitos de hasta $250,000 por depositante siempre que la instituci贸n sea una firma miembro.
Los fondos mutuos, anualidades, p贸lizas de seguro de vida, acciones y bonos no est谩n cubiertos por la FDIC.
La FDIC cubre cuentas corrientes y de ahorro, CD, cuentas de mercado monetario, IRA, cuentas de fideicomiso revocables e irrevocables y planes de beneficios para empleados.
La Corporaci贸n Federal de Seguros de Dep贸sitos es una agencia federal independiente que asegura dep贸sitos en bancos estadounidenses y cajas de ahorro en caso de quiebras bancarias.
