Oficina de Supervisión de Ahorros (OTS)
DEFINICI脫N de la Oficina de Supervisi贸n de Ahorros (OTS)
La Oficina de Supervisi贸n de Ahorros era una oficina del Departamento del Tesoro de los EE. UU. que era responsable de emitir y hacer cumplir las regulaciones que reg铆an la industria de ahorros y pr茅stamos de la naci贸n. En 2011, la OTS se fusion贸 con otras agencias, incluida la Oficina del Contralor de la Moneda, la Corporaci贸n Federal de Seguros de Dep贸sitos (FDIC), la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal y la Oficina de Protecci贸n Financiera del Consumidor (CFPB).
Entendiendo el OTS
Esta oficina era responsable de garantizar la seguridad y solidez de los dep贸sitos en los bancos de ahorro. Hizo esto auditando e inspeccionando los bancos para ver si se cumpl铆an las normas y pol铆ticas gubernamentales.
C贸mo funcionaba la OET
La Oficina de Supervisi贸n de Ahorros (OTS, por sus siglas en ingl茅s), sucesora de la Junta Federal de Bancos de Pr茅stamos para la Vivienda,. fue establecida por el Congreso en 1989 como el principal regulador federal de todas las instituciones de ahorro autorizadas por el estado y federales en todo el pa铆s que pertenecen al Fondo de Seguro de la Asociaci贸n de Ahorros. (SAIF). OTS emiti贸 estatutos federales para asociaciones de ahorro y pr茅stamo y bancos de ahorro. Esta Oficina adopt贸 y aplic贸 regulaciones para garantizar que las instituciones de ahorro autorizadas tanto por el gobierno federal como por el estado operaran de manera segura y s贸lida, seg煤n el Departamento del Tesoro.
La OTS se form贸 despu茅s de la crisis de ahorro y pr茅stamo (S&L), que comenz贸 bajo el clima de volatilidad de las tasas de inter茅s de la d茅cada de 1970, cuando un gran n煤mero de depositantes retiraron su dinero de las instituciones de S&L y lo depositaron en fondos del mercado monetario. Para permanecer en el negocio, las S&L comenzaron a participar en actividades de alto riesgo para cubrir p茅rdidas, como pr茅stamos inmobiliarios comerciales e inversiones en bonos basura. Los depositantes en S&L continuaron canalizando dinero en estos esfuerzos riesgosos porque sus dep贸sitos estaban asegurados por la Corporaci贸n Federal de Seguros de Ahorros y Pr茅stamos (FSLIC).
La corrupci贸n generalizada y otros factores llevaron a la insolvencia de la FSLIC, el rescate de $124 mil millones de inversiones en bonos basura y la liquidaci贸n de m谩s de 700 S&L por parte de Resolution Trust Corporation.
OTS comenz贸 a hacer cumplir regulaciones m谩s estrictas al cerrar cientos de instituciones con problemas. La cantidad de bancos de ahorro ha disminuido a lo largo de los a帽os, de casi 4000 en la d茅cada de 1980 a menos de 1000 en 2018.
Las cajas de ahorro son asociaciones de ahorro y pr茅stamo. Thrifts tambi茅n se refiere a cooperativas de cr茅dito y bancos de ahorro mutuo que brindan una variedad de servicios de ahorro y pr茅stamo. Las cajas de ahorro se diferencian de los bancos comerciales en que pueden pedir prestado dinero del Sistema Federal de Bancos de Pr茅stamos para la Vivienda, lo que les permite pagar intereses m谩s altos a los miembros.
Debido a sus estatutos, las cajas de ahorro tienen el mandato de centrarse en los activos relacionados con la vivienda y deben ser miembros del Sistema Federal de Bancos de Pr茅stamos para la Vivienda.
