De sueldo a sueldo
¿Qué es de cheque a cheque?
Cheque a cheque de pago es una expresión que describe a una persona que no podría cumplir con sus obligaciones financieras si estuviera desempleada. Los que viven de cheque en cheque dedican predominantemente sus salarios a los gastos. Vivir de cheque en cheque también puede significar vivir con ahorros limitados o sin ahorros y se refiere a personas que corren un mayor riesgo financiero si repentinamente están desempleadas que las personas que han acumulado una reserva de ahorros.
Comprensión de cheque de pago a cheque de pago
Las personas que viven de cheque en cheque a menudo se denominan trabajadores pobres; sin embargo, es posible que eso no describa con precisión el alcance completo de este fenómeno, ya que atraviesa múltiples niveles de ingresos.
Se ha descrito que los proverbiales "trabajadores pobres" tienen habilidades limitadas y reciben salarios bajos. A pesar de esta percepción, las personas que viven de cheque en cheque pueden tener títulos avanzados en campos altamente técnicos. Sin embargo, los factores atenuantes, como las recesiones de la industria y el éxito limitado en la obtención de un empleo regular acorde con sus habilidades, contribuyen a vivir de cheque en cheque.
Las personas que viven de cheque en cheque tienen más probabilidades de trabajar en varios trabajos para generar suficientes ingresos para cubrir sus gastos de subsistencia regulares. Las personas con trabajos bien remunerados que forman parte de la clase media-alta y media también pueden estar en una situación similar si los gastos salientes igualan (o incluso superan) su salario entrante.
Más estadounidenses viven de cheque en cheque que antes de la pandemia, y el número sigue aumentando. En enero de 2022, alrededor de dos tercios (64 %) de los consumidores informaron que vivían de cheque en cheque.
De cheque en cheque y la pandemia
En febrero de 2021, el 41,5 % de los desempleados habían estado sin trabajo durante más de medio año, y el desempleo a largo plazo ascendía a 4,1 millones de estadounidenses, según un análisis de datos del gobierno del Pew Research Center. Y el 63% de los estadounidenses informaron que vivían de cheque en cheque desde la pandemia, según Highland Solution, una empresa de tecnología de la información. ¿La peor noticia? Apenas la mitad de los encuestados no vivían de sueldo en sueldo hasta que llegó la pandemia.
La pandemia arrojó luz sobre las luchas económicas y las desigualdades en los EE. UU. que obligaron a millones de estadounidenses, incluidos los trabajadores de clase media y media alta, a vivir de cheque en cheque sin los ahorros adecuados.
Sin embargo, la lucha de vivir de cheque en cheque era un problema para millones de estadounidenses incluso antes de la pandemia. En 2019, el 59% de los adultos en los EE. UU. vivían de cheque en cheque, según la Encuesta de Índice de Riqueza Moderna de 2019 de Charles Schwab.
La tendencia de cheque a cheque aumenta
Debido a varios factores contribuyentes, un número creciente de trabajadores de tiempo completo en los Estados Unidos han indicado que viven de cheque en cheque, y la tendencia sigue aumentando. Un factor que contribuye a esta tendencia es que, si bien los salarios no han aumentado lo suficiente a lo largo de los años para mantenerse al día con el costo de vida. De hecho, los datos muestran que los salarios "reales" se han mantenido casi estables durante más de 40 años.
Además, los niveles de deuda personal incurridos por préstamos estudiantiles, costos crecientes de cuidado de niños y tarjetas de crédito continúan aumentando, incluso para personas que ganan salarios de más de $100,000. Por lo tanto, más estadounidenses están agregando trabajo a tiempo parcial y "actividades secundarias" además de sus trabajos a tiempo completo para aumentar sus ingresos, o convertirse efectivamente en trabajadores a tiempo completo en la economía informal si pueden ganar más dinero de esa manera. Si bien a menudo se recomienda a las personas que realicen un seguimiento de sus gastos para controlar mejor sus gastos y establecer límites presupuestarios, esto explica la tasa de inflación, ya que afecta el costo de las necesidades y la vivienda frente a las oportunidades de ingresos disponibles para los trabajadores.
Según datos de Experian, en el tercer trimestre de 2021, los saldos de deuda de los consumidores de EE. UU. aumentaron un 5,4 %, a $15,31 billones, un aumento de $772 mil millones desde 2020. Eso es más del doble del aumento del 2,7 % entre 2019 y 2020. Una razón para aumentar cargas de deuda: las hipotecas y los préstamos para automóviles experimentaron el crecimiento interanual más rápido de cualquier categoría de deuda. Los consumidores que compraron casas y automóviles tuvieron que sacar préstamos mucho más grandes para financiarlos. Este crecimiento de la deuda, el estancamiento de los salarios, la pandemia y la inflación alimentaria de principios de 2021 (causada en parte por la pandemia) pueden significar facturas más altas para las necesidades alimentarias diarias, como la leche y la carne. Desafortunadamente, todos estos factores contribuyen a que más estadounidenses vivan de cheque en cheque.
Si está tratando de dejar de vivir de cheque en cheque, intente hacer un seguimiento de todos sus gastos (grandes y pequeños) en una hoja de cálculo o en una aplicación gratuita para encontrar formas de reducir costos y ahorrar dinero.
Consideraciones Especiales
La responsabilidad personal puede desempeñar un papel en el equilibrio del presupuesto de uno para evitar vivir de cheque en cheque, y permite la posibilidad de ahorro. Los gastos regulares pueden incluir servicios y artículos basados en el estilo de vida de uno, en lugar de solo necesidades. Dichos gastos impulsados por el estilo de vida pueden percibirse como lujos, lo que cuestiona las prácticas presupuestarias del individuo. Si los hábitos de gasto personal aumentan además de la inflación de precios en curso, entonces la posibilidad de que el individuo rompa el ciclo de cheque a cheque disminuye, si no se vuelve inalcanzable. Incluso con aumentos sustanciales en los ingresos, si aumenta el gasto personal, el patrón puede continuar.
Por supuesto, para millones de estadounidenses, evitar vivir de cheque en cheque no es tan simple como equilibrar un presupuesto o renunciar a los lujos. La deuda de los consumidores, los salarios bajos y estancados, los préstamos estudiantiles, el aumento en el costo de los alimentos y el alto costo del cuidado de los niños son solo algunos de los factores que contribuyen a vivir sin un colchón financiero. El impacto económico de la pandemia aumentó la cantidad de estadounidenses que reciben de cheque en cheque. Aún así, a medida que la economía se recupere, puede haber más oportunidades para que los estadounidenses rompan el ciclo de cheque en cheque.
Reflejos
Los trabajadores pobres suelen ser personas con salarios bajos y habilidades limitadas, pero pueden incluir personas con títulos y habilidades avanzados.
Cheque a cheque de pago es una expresión informal que describe la incapacidad de uno para pagar los gastos de manutención debido a la pérdida de ingresos o la incapacidad de presupuestar.
Vivir de cheque en cheque puede ocurrir en todos los diferentes niveles de ingresos.
Las personas que viven de cheque en cheque a veces se denominan trabajadores pobres.
Muchos estadounidenses viven de cheque en cheque porque el costo de vida no ha aumentado en proporción a los salarios.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuánto de su sueldo debería destinarse al alquiler?
La regla convencional es no más del 30% de su cheque de pago, pero esa regla puede estar obsoleta. Si está tratando de ahorrar dinero, es posible que desee gastar menos del 30 % o basar el porcentaje en su ingreso neto (pago neto) en lugar de su ingreso bruto. La cantidad de alquiler que también puede pagar a menudo depende de dónde viva y cuánto dinero gane.
¿Cómo puedo dejar de vivir de cheque en cheque?
Hacer y mantener un presupuesto, pagar sus deudas y usar cualquier ganancia inesperada como un reembolso de impuestos, herencia o bonificación para un colchón de ahorro. Conseguir un trabajo con un salario más alto o trabajar horas extras o un trabajo adicional también podría ayudar.
¿Cuántos estadounidenses viven de cheque en cheque?
Puede ser imposible saber el número exacto, pero el porcentaje de consumidores que viven de cheque en cheque ha aumentado constantemente desde abril de 2021, alcanzando el 64 % en enero de 2022. Eso es 12 puntos porcentuales más que en abril anterior.
