Chèque de paie à chèque de paie
Qu'est-ce qu'un chèque de paie à chèque de paie ?
Chèque de paie à chèque de paie est une expression décrivant un individu qui serait incapable de respecter ses obligations financières s'il était au chômage. Ceux qui vivent d'un chèque de paie à l'autre consacrent principalement leur salaire aux dépenses. Vivre d'un chèque de paie à l'autre peut également signifier vivre avec des économies limitées ou inexistantes et faire référence à des personnes présentant un risque financier plus élevé en cas de chômage soudain que des personnes qui ont amassé un coussin d'épargne.
Comprendre Paycheck to Paycheck
Les personnes qui vivent d'un chèque de paie à l'autre sont souvent appelées les travailleurs pauvres; cependant, cela peut ne pas décrire avec précision toute l'ampleur de ce phénomène, car il touche plusieurs niveaux de revenu.
Les «travailleurs pauvres» proverbiaux ont été décrits comme ayant généralement des compétences limitées et perçoivent de bas salaires. Malgré cette perception, les personnes qui vivent d'un chèque de paie à l'autre peuvent avoir des diplômes d'études supérieures dans des domaines hautement techniques. Cependant, des facteurs atténuants, tels que les ralentissements de l'industrie et un succès limité dans l'obtention d'un emploi régulier à la mesure de leurs compétences, contribuent à vivre d'un salaire à l'autre.
Les personnes qui vivent d'un chèque de paie à l'autre sont plus susceptibles d'occuper plusieurs emplois pour générer suffisamment de revenus pour faire face à leurs dépenses courantes. Les personnes occupant des emplois bien rémunérés qui font partie de la classe moyenne supérieure et de la classe moyenne peuvent également se trouver dans une situation similaire si les dépenses sortantes sont égales (ou même supérieures) à leur salaire entrant.
Plus d'Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre qu'avant la pandémie, et ce nombre ne cesse d'augmenter. En janvier 2022, environ les deux tiers (64 %) des consommateurs ont déclaré vivre d'un chèque de paie à l'autre.
Paycheck to Paycheck et la pandémie
En février 2021, 41,5% des chômeurs étaient sans emploi depuis plus de six mois et le chômage de longue durée totalisait 4,1 millions d'Américains, selon une analyse des données gouvernementales du Pew Research Center. Et 63% des Américains ont déclaré qu'ils vivaient d'un chèque de paie à l'autre depuis la pandémie, selon Highland Solution, une société de technologie de l'information. La pire nouvelle ? Un peu la moitié des répondants à l'enquête ne vivaient pas d'un chèque de paie à l'autre jusqu'à ce que la pandémie frappe.
La pandémie a mis en lumière les luttes économiques et les inégalités aux États-Unis qui ont forcé des millions d'Américains, y compris des travailleurs de la classe moyenne et supérieure, à vivre chèque de paie sans épargne adéquate.
Cependant, la lutte pour vivre d'un chèque de paie à l'autre était un problème pour des millions d'Américains avant même la pandémie. En 2019, 59% des adultes aux États-Unis vivaient d'un chèque de paie à l'autre, selon l'enquête sur l'indice de richesse moderne de Charles Schwab en 2019.
La tendance des chèques de paie aux chèques de paie s'intensifie
En raison de divers facteurs contributifs, un nombre croissant de travailleurs à temps plein aux États-Unis ont indiqué qu'ils vivent d'un chèque de paie à l'autre, et la tendance continue de s'intensifier. L'un des facteurs contribuant à cette tendance est que les salaires n'ont pas suffisamment augmenté au fil des ans pour suivre le coût de la vie. En fait, les données montrent que les salaires « réels » sont pratiquement stables depuis plus de 40 ans maintenant.
De plus, les niveaux d'endettement personnel liés aux prêts étudiants, à la hausse des frais de garde d'enfants et aux cartes de crédit continuent d'augmenter, même pour les personnes gagnant un salaire supérieur à 100 000 $. Par conséquent, de plus en plus d'Américains ajoutent du travail à temps partiel et des "activités parallèles" en plus de leurs emplois à temps plein pour augmenter leurs revenus - ou deviennent effectivement des travailleurs à temps plein dans l'économie des concerts s'ils sont capables de gagner plus d'argent de cette façon. Bien qu'il soit souvent conseillé aux individus de suivre leurs dépenses pour mieux contrôler leurs dépenses et fixer des limites budgétaires, cela explique le taux d'inflation car il affecte le coût des nécessités et du logement par rapport aux opportunités de revenus disponibles pour les travailleurs.
Selon les données d'Experian, au troisième trimestre de 2021, les soldes de la dette des consommateurs américains ont augmenté de 5,4 %, pour atteindre 15,31 billions de dollars, soit une augmentation de 772 milliards de dollars par rapport à 2020. C'est plus du double de l'augmentation de 2,7 % de 2019 à 2020. charge de la dette : les prêts hypothécaires et les prêts automobiles ont connu la croissance la plus rapide d'une année à l'autre de toutes les catégories de dettes. Les consommateurs qui ont acheté des maisons et des automobiles ont dû contracter des emprunts beaucoup plus importants pour les financer. Cette croissance de la dette, la stagnation des salaires, la pandémie et l'inflation alimentaire du début de 2021 (causée en partie ** par ** la pandémie) peuvent entraîner des factures plus élevées pour les nécessités alimentaires quotidiennes, comme le lait et la viande. Tous ces facteurs, malheureusement, contribuent à ce que davantage d'Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre.
Si vous essayez d'arrêter de vivre chèque de paie après chèque de paie, essayez de suivre toutes vos dépenses (grandes et petites) sur une feuille de calcul ou une application gratuite pour trouver des moyens de réduire les coûts et d'économiser de l'argent.
Considérations particulières
La responsabilité personnelle peut jouer un rôle dans l'équilibre de son budget pour éviter de vivre d'un chèque de paie à l'autre, et elle permet la possibilité d'épargner. Les dépenses régulières peuvent inclure des services et des articles basés sur le style de vie d'une personne, plutôt que simplement pour les nécessités. Ces dépenses liées au style de vie peuvent être perçues comme un luxe, ce qui remet en question les pratiques budgétaires de l'individu. Si les habitudes de dépenses personnelles s'intensifient en plus de l'inflation continue des prix, la possibilité pour l'individu de briser le cycle de chèque de paie à chèque de paie diminue, voire devient inaccessible. Même avec des augmentations substantielles des revenus, si les dépenses personnelles augmentent, la tendance peut se poursuivre.
Bien sûr, pour des millions d'Américains, éviter de vivre d'un chèque de paie à l'autre n'est pas aussi simple que d'équilibrer un budget ou de renoncer au luxe. L'endettement des consommateurs, les salaires faibles et stagnants, les prêts étudiants, l'augmentation du coût des aliments et le coût élevé des services de garde ne sont que quelques-uns des facteurs qui contribuent à vivre sans coussin financier. L'impact économique de la pandémie a augmenté le nombre d'Américains payés par chèque de paie. Pourtant, à mesure que l'économie s'en remettra, les Américains pourraient avoir plus d'opportunités de briser le cycle de chèque de paie à chèque de paie.
Points forts
Les travailleurs pauvres sont souvent des salariés à bas salaire avec des compétences limitées, mais peuvent inclure ceux qui ont des diplômes et des compétences supérieures.
Paycheck to paycheck est une expression informelle décrivant l'incapacité d'une personne à payer ses frais de subsistance en raison d'une perte de revenus ou d'une incapacité à budgétiser.
Vivre d'un chèque de paie à l'autre peut se produire à tous les niveaux de revenu.
Les personnes qui vivent d'un chèque de paie à l'autre sont parfois appelées les travailleurs pauvres.
Beaucoup d'Américains vivent d'un salaire à l'autre parce que le coût de la vie n'a pas augmenté proportionnellement aux salaires.
FAQ
Quelle part de votre chèque de paie devrait aller au loyer ?
La règle conventionnelle ne dépasse pas 30% de votre salaire, mais cette règle peut être obsolète. Si vous essayez d'économiser de l'argent, vous voudrez peut-être dépenser moins de 30 % ou baser le pourcentage sur votre revenu net (salaire net) plutôt que sur votre revenu brut. Le montant du loyer que vous pouvez également vous permettre dépend souvent de l'endroit où vous vivez et de la somme d'argent que vous gagnez.
Comment puis-je arrêter de vivre d'un chèque de paie à un autre ?
Établissez et maintenez un budget, remboursez votre dette et utilisez toutes les aubaines comme un remboursement d'impôt, un héritage ou une prime pour un coussin d'épargne. Obtenir un emploi avec un salaire plus élevé ou travailler des heures supplémentaires ou un concert parallèle pourrait également aider.
Combien d'Américains vivent de chèque de paie à chèque de paie ?
Il est peut-être impossible de connaître le nombre exact, mais le pourcentage de consommateurs vivant d'un chèque de paie à l'autre a augmenté régulièrement depuis avril 2021, atteignant 64 % en janvier 2022. C'est 12 points de pourcentage de plus qu'en avril précédent.
