Da stipendio a stipendio

Che cos'è la busta paga in busta paga?

Da stipendio a stipendio è un'espressione che descrive un individuo che non sarebbe in grado di soddisfare gli obblighi finanziari se disoccupato. Quelli che vivono di stipendio in stipendio dedicano prevalentemente i loro stipendi alle spese. Vivere stipendio a stipendio può anche significare vivere con risparmi limitati o nulli e fare riferimento a persone a rischio finanziario maggiore se improvvisamente disoccupate rispetto a persone che hanno accumulato un cuscino di risparmio.

Capire la busta paga alla busta paga

Le persone che vivono di stipendio in stipendio sono spesso indicate come i lavoratori poveri; tuttavia, ciò potrebbe non descrivere accuratamente l'intera portata di questo fenomeno poiché attraversa più livelli di reddito.

I proverbiali "lavoratori poveri" sono stati descritti come dotati in genere di competenze limitate e pagati con salari bassi. Nonostante questa percezione, le persone che vivono busta paga in busta paga possono avere diplomi avanzati in campi altamente tecnici. Tuttavia, fattori attenuanti, come le flessioni del settore e lo scarso successo nell'assicurare un'occupazione regolare commisurata alle loro competenze, contribuiscono a vivere da stipendio a stipendio.

Gli individui che vivono da stipendio a stipendio hanno maggiori probabilità di svolgere più lavori per generare entrate sufficienti per soddisfare le loro normali spese di soggiorno. Anche gli individui con lavori ben pagati che fanno parte della classe medio-alta e media possono trovarsi in una situazione simile se le spese in uscita sono uguali (o addirittura superano) il loro stipendio in entrata.

Più americani vivono di stipendio in stipendio rispetto a prima della pandemia e il numero continua a crescere. Nel gennaio 2022, circa due terzi (64%) dei consumatori ha dichiarato di vivere da stipendio a stipendio.

Da stipendio a stipendio e la pandemia

Nel febbraio 2021, il 41,5% dei disoccupati era senza lavoro da oltre sei mesi e la disoccupazione di lunga durata ammontava a 4,1 milioni di americani, secondo un'analisi dei dati del governo del Pew Research Center. E il 63% degli americani ha riferito di vivere di stipendio in stipendio dalla pandemia, secondo Highland Solution, una società di tecnologia dell'informazione. La notizia peggiore? Solo la metà degli intervistati non viveva da stipendio a stipendio fino a quando la pandemia non ha colpito.

La pandemia ha messo in luce le lotte economiche e le disuguaglianze negli Stati Uniti che hanno costretto milioni di americani, compresi i lavoratori della classe media e medio-alta, a vivere busta paga in busta paga senza risparmi adeguati.

Tuttavia, la lotta per vivere da stipendio a stipendio era un problema per milioni di americani anche prima della pandemia. Nel 2019, il 59% degli adulti negli Stati Uniti viveva di stipendio in stipendio, secondo il Modern Wealth Index Survey 2019 di Charles Schwab.

La tendenza da stipendio a stipendio aumenta

A causa di vari fattori che contribuiscono, un numero crescente di lavoratori a tempo pieno negli Stati Uniti ha indicato di vivere da stipendio a stipendio e la tendenza continua ad aumentare. Un fattore che contribuisce a questa tendenza è che mentre gli stipendi non sono aumentati abbastanza nel corso degli anni per tenere il passo con il costo della vita. In effetti, i dati mostrano che i salari "reali" sono quasi piatti da oltre 40 anni.

Inoltre, i livelli di debito personale sostenuti dai prestiti agli studenti, dall'aumento dei costi per l'assistenza all'infanzia e dalle carte di credito continuano ad aumentare, anche per le persone che guadagnano stipendi superiori a $ 100.000. Quindi, sempre più americani stanno aggiungendo lavoro part-time e "lavorazioni secondarie" oltre ai loro lavori a tempo pieno per aumentare il loro reddito o diventare effettivamente lavoratori a tempo pieno nella gig economy se sono in grado di fare più soldi in questo modo. Sebbene alle persone venga spesso consigliato di tenere traccia delle proprie spese per controllare meglio le proprie spese e per fissare limiti di budget, ciò tiene conto del tasso di inflazione in quanto influisce sul costo delle necessità e dell'alloggio rispetto alle opportunità di reddito disponibili per i lavoratori.

Secondo i dati di Experian, nel terzo trimestre del 2021, i saldi del debito dei consumatori statunitensi sono aumentati del 5,4%, a $ 15,31 trilioni, un aumento di $ 772 miliardi rispetto al 2020. È più del doppio dell'aumento del 2,7% dal 2019 al 2020. Uno dei motivi per aumentare carichi di debito: mutui e prestiti auto hanno registrato la crescita anno su anno più rapida di qualsiasi categoria di debito. I consumatori che hanno acquistato case e automobili hanno dovuto contrarre prestiti molto più grandi per finanziarli. Questa crescita del debito, salari stagnanti, la pandemia e l'inflazione alimentare dell'inizio del 2021 (causata in parte dalla pandemia) potrebbero significare bollette più alte per le necessità alimentari quotidiane, come latte e carne. Tutti questi fattori, sfortunatamente, contribuiscono a far vivere più americani di stipendio in stipendio.

Se stai cercando di smettere di vivere da stipendio a stipendio, prova a tenere traccia di tutte le tue spese (grandi e piccole) su un foglio di calcolo o un'app gratuita per trovare modi per tagliare i costi e risparmiare denaro.

Considerazioni speciali

La responsabilità personale può svolgere un ruolo nel bilanciare il proprio budget per evitare di vivere da stipendio a stipendio e consente la possibilità di risparmio. Le spese regolari possono includere servizi e articoli basati sul proprio stile di vita, piuttosto che solo per necessità. Tali spese legate allo stile di vita possono essere percepite come lussi, il che mette in discussione le pratiche di budgeting dell'individuo. Se le abitudini di spesa personali aumentano oltre all'inflazione dei prezzi in corso, la possibilità per l'individuo di interrompere il ciclo stipendio-stipendio diminuisce se non diventa irraggiungibile. Anche con aumenti sostanziali del reddito, se la spesa personale aumenta, il modello potrebbe continuare.

Naturalmente, per milioni di americani, evitare di pagare uno stipendio all'altro non è semplice come bilanciare un budget o rinunciare ai lussi. Il debito dei consumatori, i salari bassi e stagnanti, i prestiti agli studenti, l'aumento del costo del cibo e l'alto costo dell'assistenza all'infanzia sono solo alcuni dei fattori che contribuiscono a vivere senza un cuscino finanziario. L'impatto economico della pandemia ha aumentato il numero di americani che passano da busta paga a busta paga. Tuttavia, man mano che l'economia si riprenderà, potrebbero esserci più opportunità per gli americani di interrompere il ciclo da stipendio a stipendio.

Mette in risalto

• I lavoratori poveri sono spesso lavoratori a basso salario con competenze limitate, ma possono includere quelli con diplomi e competenze avanzate.

• Paycheck to paycheck è un'espressione informale che descrive la propria incapacità di pagare le spese di soggiorno a causa della perdita di reddito o dell'incapacità di budget.

• La busta paga vivente alla busta paga può verificarsi a tutti i diversi livelli di reddito.

• Le persone che vivono di stipendio in stipendio sono talvolta indicate come i lavoratori poveri.

• Molti americani vivono busta paga per busta paga perché il costo della vita non è aumentato in proporzione agli stipendi.

FAQ

Quanto della tua busta paga dovrebbe andare in affitto?

La regola convenzionale non supera il 30% della tua busta paga, ma quella regola potrebbe essere obsoleta. Se stai cercando di risparmiare denaro, potresti voler spendere meno del 30% o basare la percentuale sul tuo reddito netto (paga da portare a casa) piuttosto che sul tuo reddito lordo. Anche l'affitto che puoi permetterti dipende spesso da dove vivi e da quanti soldi guadagni.

Come posso smettere di vivere da stipendio a stipendio?

Fare e mantenere un budget, pagare il debito e utilizzare eventuali guadagni inaspettati come un rimborso fiscale, eredità o bonus per un cuscino di risparmio. Anche ottenere un lavoro con uno stipendio più alto o lavorare ore extra o un lavoro secondario potrebbe aiutare.

Quanti americani vivono da stipendio a stipendio?

Potrebbe essere impossibile conoscere il numero esatto, ma la percentuale di consumatori che vivono da stipendio a stipendio è aumentata costantemente da aprile 2021, raggiungendo il 64% a gennaio 2022. Si tratta di 12 punti percentuali in più rispetto all'aprile precedente.