Seguro

¿Qué es un seguro?

El seguro es un contrato, representado por una póliza, en el que un individuo o entidad recibe protección financiera o reembolso contra pérdidas de una compañía de seguros. La compañía agrupa los riesgos de los clientes para que los pagos sean más asequibles para los asegurados.

Las pólizas de seguro se utilizan para protegerse contra el riesgo de pérdidas financieras, tanto grandes como pequeñas, que puedan resultar de daños al asegurado oa su propiedad, o de la responsabilidad por daños o perjuicios causados a un tercero.

Cómo funciona el seguro

Hay una multitud de diferentes tipos de pólizas de seguro disponibles, y prácticamente cualquier persona o empresa puede encontrar una compañía de seguros dispuesta a asegurarlos, por un precio. Los tipos más comunes de pólizas de seguro personal son automóviles, salud, vivienda y vida. La mayoría de las personas en los Estados Unidos tienen al menos uno de estos tipos de seguro, y la ley exige un seguro de automóvil.

Las empresas requieren tipos especiales de pólizas de seguro que aseguren contra tipos específicos de riesgos que enfrenta una empresa en particular. Por ejemplo, un restaurante de comida rápida necesita una póliza que cubra daños o lesiones que ocurran como resultado de cocinar con una freidora. Un concesionario de automóviles no está sujeto a este tipo de riesgo, pero requiere cobertura por daños o lesiones que puedan ocurrir durante las pruebas de manejo.

Para seleccionar la mejor póliza para usted o su familia, es importante prestar atención a los tres componentes críticos de la mayoría de las pólizas de seguro: el deducible, la prima y el límite de la póliza.

También hay pólizas de seguro disponibles para necesidades muy específicas, como secuestro y rescate (K&R), negligencia médica y seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones.

Componentes de la póliza de seguro

Al elegir una póliza, es importante entender cómo funciona el seguro.

Una comprensión firme de estos conceptos ayuda mucho a elegir la póliza que mejor se adapte a sus necesidades. Por ejemplo, el seguro de vida entera puede o no ser el tipo de seguro de vida adecuado para usted. Hay tres componentes de cualquier tipo de seguro (prima, límite de póliza y deducible) que son cruciales.

De primera calidad

La prima de una póliza es su precio, normalmente expresado como un costo mensual. La prima la determina la aseguradora en función de su perfil de riesgo o el de su empresa, que puede incluir la solvencia.

Por ejemplo, si posee varios automóviles caros y tiene un historial de conducción imprudente, es probable que pague más por una póliza de automóvil que alguien con un solo sedán de gama media y un historial de conducción perfecto. Sin embargo, diferentes aseguradoras pueden cobrar primas diferentes por pólizas similares. Por lo tanto, encontrar el precio adecuado para usted requiere un poco de trabajo preliminar.

Límite de póliza

El límite de la póliza es la cantidad máxima que una aseguradora pagará bajo una póliza por una pérdida cubierta. Los máximos se pueden establecer por período (p. ej., plazo anual o de póliza), por pérdida o lesión, o durante la vigencia de la póliza, también conocido como máximo de por vida.

Por lo general, los límites más altos conllevan primas más altas. Para una póliza de seguro de vida general,. la cantidad máxima que pagará la aseguradora se denomina valor nominal, que es la cantidad pagada a un beneficiario al momento de la muerte del asegurado.

Deducible

El deducible es una cantidad específica que el titular de la póliza debe pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora pague una reclamación. Los deducibles sirven para disuadir a grandes volúmenes de reclamos pequeños e insignificantes.

Los deducibles pueden aplicarse por póliza o por siniestro según la aseguradora y el tipo de póliza. Las pólizas con deducibles muy altos suelen ser menos costosas porque el alto gasto de bolsillo generalmente da como resultado menos reclamos menores.

Consideraciones Especiales

Con respecto al seguro de salud,. las personas que tienen problemas de salud crónicos o necesitan atención médica regular deben buscar pólizas con deducibles más bajos.

Aunque la prima anual es más alta que una póliza comparable con un deducible más alto, el acceso menos costoso a la atención médica durante todo el año puede valer la pena.

Reflejos

• El seguro es un contrato (póliza) en el que un asegurador indemniza a otro contra pérdidas por contingencias o riesgos específicos.

• Hay muchos tipos de pólizas de seguro. Las formas de seguro más comunes son las de vida, salud, propietarios de viviendas y automóviles.

• Los componentes básicos que conforman la mayoría de las pólizas de seguro son el deducible, el límite de la póliza y la prima.