Compartir borrador

¿Qué es un borrador compartido?

Un giro de acciones es un tipo de giro que utilizan las cooperativas de ahorro y crédito como una forma de acceder a los fondos en cuentas individuales. Las cuentas de cheques compartidos en las cooperativas de crédito son el equivalente de las cuentas corrientes personales en los bancos estándar. Sin embargo, estas acciones representan propiedad parcial en una cooperativa de ahorro y crédito, y los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito (accionistas) emiten giros (cheques) como una forma de acceder al valor de su propiedad parcial (acciones). Si bien es posible que no afecte la forma en que usa la cuenta, compartir borradores de cuentas es una forma de propiedad. Esto significa que usted es propietario parcial de la cooperativa de crédito, mientras que los propietarios de cuentas corrientes son clientes de los bancos".

Cómo funcionan los borradores compartidos

Las cooperativas de ahorro y crédito funcionan de manera diferente a los bancos. En una cooperativa de ahorro y crédito, cada miembro es también propietario parcial. Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito son de propiedad cooperativa, los miembros no hacen depósitos,. sino que compran acciones. Las acciones no devengan intereses, sino dividendos. (Un dividendo es una distribución de una parte de las ganancias de una organización, decidida por la junta directiva u otra entidad gerencial, pagada a una clase de sus accionistas).

Además, las cuentas de cheques compartidos generalmente no tienen tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo,. a diferencia de muchas cuentas corrientes bancarias. En la banca comercial tradicional, los cargos por servicios ayudan a generar ingresos de cuentas que no generan suficientes ingresos por intereses para cubrir los gastos del banco.

Cobrar tarifas cuando los clientes no mantienen un saldo mínimo (es decir, sobregiran una cuenta o escriben demasiados cheques) asegura que estas cuentas continúen teniendo sentido financiero para la institución.

Consideraciones Especiales

Las cooperativas de ahorro y crédito se originaron por primera vez en 1844 en Rochdale, Inglaterra, cuando un grupo de tejedores estableció la Sociedad de Pioneros Equitativos de Rochdale. Esta organización recaudó el capital para comprar bienes a precios de descuento y posteriormente pasó los ahorros a sus miembros.

Muchos consideran a Friederich W. Raiffeisen como el fundador de la cooperativa de ahorro y crédito moderna. Estableció la cooperativa de ahorro y crédito Heddesdorf en Alemania en 1846. En 1901, las cooperativas de ahorro y crédito se introdujeron en Canadá y llegaron a los Estados Unidos en 1908. La cooperativa de ahorro y crédito St. Mary's Bank en Manchester, New Hampshire, fue la primera cooperativa de ahorro y crédito en los EE. UU.

Originalmente, la membresía en una cooperativa de ahorro y crédito estaba limitada a personas que compartían un "vínculo común". Por ejemplo, tenían que trabajar en la misma industria o para la misma empresa. Los miembros pueden vivir todos en la misma comunidad.

Hoy, sin embargo, las cooperativas de ahorro y crédito han aflojado las restricciones de membresía, lo que permite que se una el público en general. En ocasiones, los bancos minoristas tradicionales han sentido la presión de la competencia de las cooperativas de ahorro y crédito.

Reflejos

• Las cuentas de giro de acciones generalmente no tienen tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo,

• Las acciones no devengan intereses, sino dividendos.

• Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito son de propiedad cooperativa, los miembros no hacen depósitos, sino que compran acciones.

• Los giros de acciones son cuentas en cooperativas de crédito similares a las cuentas corrientes en los bancos.