Partager le brouillon

Qu'est-ce qu'un brouillon partagé ?

Une traite de partage est un type de traite que les coopératives de crédit utilisent comme moyen d'accéder aux fonds des comptes individuels. Les projets de comptes partagés dans les coopératives de crédit sont l'équivalent des comptes chèques personnels dans les banques standard. Cependant, ces actions représentent une propriété partielle dans une caisse populaire et les membres de la caisse populaire (actionnaires) rédigent des traites (chèques) comme moyen d'accéder à la valeur de leur propriété partielle (actions). Bien que cela n'affecte pas la façon dont vous utilisez le compte, partager des projets de comptes est une forme de propriété. Cela signifie que vous êtes un propriétaire partiel de la caisse alors que les titulaires de comptes chèques sont des clients de banques."

Comment fonctionnent les brouillons partagés ?

Les coopératives de crédit fonctionnent différemment des banques. Dans une caisse populaire, chaque membre est également copropriétaire. Étant donné que les coopératives de crédit sont détenues par des coopératives, les membres ne font pas de dépôts,. mais achètent plutôt des actions. Les actions ne génèrent pas d'intérêts, mais plutôt des dividendes. (Un dividende est une distribution d'une partie des bénéfices d'une organisation, décidée par le conseil d'administration ou une autre entité de gestion, versée à une catégorie d'actionnaires.)

De plus, les projets de comptes partagés ne comportent généralement ni frais mensuels ni exigences de solde minimum,. contrairement à de nombreux comptes bancaires. Dans les services bancaires commerciaux traditionnels, les frais de service aident à générer des revenus à partir de comptes qui ne génèrent pas suffisamment de revenus d'intérêts pour couvrir les dépenses de la banque.

L'imposition de frais lorsque les clients ne parviennent pas à maintenir un solde minimum (c.-à-d. découvert un compte ou faire trop de chèques) garantit que ces comptes continuent d'avoir un sens financier pour l'institution.

Considérations particulières

Les coopératives de crédit ont vu le jour en 1844 à Rochdale, en Angleterre, lorsqu'un groupe de tisserands a créé la Rochdale Society of Equitable Pioneers. Cette organisation a levé le capital pour acheter des biens à prix réduits, transmettant ensuite les économies à ses membres.

Beaucoup considèrent Friederich W. Raiffeisen comme le fondateur de la coopérative de crédit moderne. Il a créé la coopérative de crédit Heddesdorf en Allemagne en 1846. En 1901, les coopératives de crédit ont été introduites au Canada et sont arrivées aux États-Unis en 1908. La St. Mary's Bank Credit Union à Manchester, New Hampshire, a été la première coopérative de crédit aux États-Unis.

À l'origine, l'adhésion à une coopérative de crédit était limitée aux personnes qui partageaient un «lien commun». Par exemple, ils devaient travailler dans la même industrie ou pour la même entreprise. Les membres peuvent tous vivre dans la même communauté.

Aujourd'hui, cependant, les coopératives de crédit ont assoupli les restrictions d'adhésion, permettant au grand public d'adhérer. Parfois, les banques de détail traditionnelles ont ressenti la pression de la concurrence des coopératives de crédit.

Points forts

• Les projets de comptes partagés ne comportent généralement ni frais mensuels ni exigences de solde minimum,

• Les actions ne génèrent pas d'intérêts, mais plutôt des dividendes.

• Étant donné que les coopératives de crédit sont détenues par des coopératives, les membres ne font pas de dépôts, mais achètent plutôt des actions.

• Les projets de partage sont des comptes dans les coopératives de crédit qui s'apparentent à des comptes chèques dans les banques.