Pago de Vida Única

¿Qué es el pago de una sola vida?

Una anualidad o pensión que paga a una sola persona se conoce como pago de una sola vida. El pago de una sola vida es una de las dos opciones de pago que utiliza un empleador para distribuir los beneficios de jubilación. Al jubilarse, un jubilado tiene la opción de un pago de vida individual o un pago de vida conjunta. Un pago de una sola vida significa que solo el empleado recibirá los pagos por el resto de su vida, pero los pagos se detendrán a su muerte.

Comprender el pago de una sola vida

A diferencia de la opción de pago de vida individual, un jubilado también puede elegir una opción de pago de vida conjunta que continuará con los pagos después de la muerte del jubilado a otra persona, como su cónyuge. Algunos planes restringen los beneficios para sobrevivientes a los miembros de la familia inmediata. Por lo general, el pago periódico de una opción de pago de vida conjunta será menor que el monto de un pago de vida individual, porque continúa después de la muerte.

Ejemplo de pago de una sola vida

Por ejemplo, después de 15 años de servicio en la empresa XYZ, un empleado se jubila a los 62 años. Según el plan de pensión de la empresa,. el empleado tiene derecho a $1500 al mes de por vida como pago único. Los pagos continuarán hasta su muerte y luego cesarán. El empleado también puede optar por una pago de vida conjunta. El cheque mensual será menor a $1,080, pero después de su muerte, un cónyuge puede continuar cobrando el pago mensual hasta su muerte.

El monto del pago al cónyuge se determinó en función de su edad y la expectativa de vida estimada mediante tablas actuariales. Elegir qué tipo de pago aceptar requiere una reflexión cuidadosa porque en la mayoría de los planes de pensión, una vez que se hace la elección, no hay vuelta atrás. En general, los hombres cobran pagos individuales ligeramente más altos porque tienen una esperanza de vida más corta que las mujeres.

Muchos planes ofrecen un pago de suma global en lugar de pagos mensuales. El pago de la suma global supone que puede invertir el dinero y crear su propio flujo de pagos. No es una buena opción para las personas que no pueden mantener sus gastos bajo control, porque una vez que se acaba el efectivo, no hay pagos por venir. Por otro lado, las pensiones generalmente son fijas, y aunque la inflación sea solo del 3% anual, en 20 años el poder adquisitivo de esa pensión se reducirá a la mitad.

La mayoría de las parejas eligen la opción de pago conjunto en lugar de la vida individual por la sencilla razón de que quieren que el cónyuge sobreviviente mantenga su nivel de vida. Es falso suponer que cuando uno de los cónyuges fallece, los gastos se reducirán a la mitad. Muchos gastos, como los impuestos sobre la vivienda, los servicios públicos, etc., no se reducen en absoluto.

Reflejos

• Los pagos de una sola vida son generalmente más grandes por mes, ya que los pagos se detienen con la muerte del beneficiario de la anualidad.

• En un pago de vida conjunta, los pagos continúan después de la muerte del cónyuge del pensionado.

• Un pago de vida individual es una opción de pensión o anualidad que significa que los pagos se detendrán cuando el beneficiario muera.