دفع تعويضات الحياة الفردية
ما هو دفع تعويضات الحياة الفردية؟
يُعرف المعاش السنوي أو المعاش التقاعدي الذي يدفع لشخص واحد فقط باسم مدفوعات الحياة الفردية. دفع تعويضات الحياة الفردية هو أحد خياري الدفع اللذين يستخدمهما صاحب العمل لتوزيع مزايا التقاعد. عند التقاعد ، يحق للمتقاعد الاختيار بين دفع تعويض عن الحياة الفردية أو دفع تعويضات مشتركة. الدفع لمرة واحدة يعني أن الموظف فقط سيتلقى المدفوعات لبقية حياته / حياتها ، لكن المدفوعات تتوقف عند وفاته / وفاتها.
فهم مدفوعات الحياة الفردية
على عكس خيار دفع تعويضات الحياة الفردية ، يمكن للمتقاعد أيضًا اختيار خيار دفع تعويضات الحياة المشتركة والذي سيستمر في المدفوعات بعد وفاة المتقاعد لشخص آخر ، مثل الزوج. بعض الخطط تقصر مزايا الورثة على أفراد الأسرة المباشرين. عادةً ما يكون الدفع الدوري من خيار دفع تعويضات الحياة المشتركة أقل من المبلغ المدفوع في الحياة الواحدة ، لأنه يستمر بعد الوفاة.
مثال على دفع تعويضات الحياة الفردية
على سبيل المثال ، بعد 15 عامًا من الخدمة في شركة XYZ ، يتقاعد الموظف في سن 62. بموجب خطة الشركة ، يحق للموظف الحصول على 1500 دولار شهريًا لمدى الحياة كتعويض عن الحياة الفردية. ستستمر المدفوعات حتى وفاته ، ثم تتوقف. يمكن للموظف أيضًا اختيار ملف دفع تعويضات الحياة المشتركة. سيكون الشيك الشهري أصغر من 1،080 دولارًا ، ولكن بعد وفاته ، يمكن للزوج / الزوجة الاستمرار في تحصيل الدفعة الشهرية حتى وفاته.
تم تحديد المبلغ المدفوع للزوج باستخدام عمره أو عمرها ومتوسط العمر المتوقع باستخدام الجداول الاكتوارية. يتطلب اختيار نوع الدفع الذي يجب أخذه تفكيرًا دقيقًا لأنه بموجب معظم خطط المعاشات التقاعدية ، بمجرد اتخاذ القرار ، لن يكون هناك عودة. بشكل عام ، يجمع الرجال دفعات أعلى قليلاً عن الحياة الفردية لأن متوسط العمر المتوقع لديهم أقصر من النساء.
تقدم العديد من الخطط دفع تعويضات مقطوعة بدلاً من الدفعات الشهرية. يفترض دفع المبلغ الإجمالي أنه يمكنك استثمار الأموال وإنشاء تدفق المدفوعات الخاص بك. إنه ليس خيارًا جيدًا للأشخاص الذين لا يستطيعون التحكم في إنفاقهم ، لأنه بمجرد نفاد الأموال ، لا توجد مدفوعات في المستقبل. من ناحية أخرى ، فإن المعاشات التقاعدية ثابتة بشكل عام ، وحتى إذا كان التضخم 3٪ فقط في السنة ، فإن القوة الشرائية لهذا المعاش التقاعدي ستنخفض إلى النصف خلال 20 عامًا.
يختار معظم الأزواج خيار الدفع المشترك على الحياة الفردية لسبب بسيط هو أنهم يريدون من الزوج الباقي على قيد الحياة الحفاظ على مستوى معيشتهم. من الخطأ الافتراض أنه عندما يمر أحد الزوجين ، سيتم تخفيض النفقات إلى النصف. العديد من النفقات ، مثل الضرائب على المنزل والمرافق وما إلى ذلك ، لا تنخفض على الإطلاق.
يسلط الضوء
مدفوعات الحياة الفردية تكون بشكل عام أكبر على أساس شهري حيث تتوقف المدفوعات عند وفاة مقدم السناهي.
في دفع تعويضات الحياة المشتركة ، تستمر المدفوعات بعد الوفاة لزوج مقدم السنوى.
الدفع لمرة واحدة هو راتب سنوي أو خيار معاش تقاعدي يعني أن المدفوعات ستتوقف عند وفاة صاحب السنوى.
