Einkalífsútborgun

Hvað er einlífsútborgun?

Lífeyrir eða lífeyrir sem aðeins greiðist út til eins manns er þekkt sem einlífsútborgun. Einlífsútborgun er einn af tveimur útborgunarmöguleikum sem vinnuveitandi notar til að dreifa eftirlaunabótum. Við starfslok hefur lífeyrisþegi val um annað hvort einlífsútborgun eða sameiginlega útborgun. Einlífsgreiðsla þýðir að einungis starfsmaðurinn fær greiðslurnar það sem eftir er ævinnar, en greiðslurnar hætta við andlát hans.

Skilningur á einlífsútborgun

Öfugt við útgreiðslumöguleikann fyrir einlífi getur lífeyrisþegi einnig valið útgreiðslumöguleika fyrir sameiginlegt líf sem heldur áfram greiðslum eftir andlát eftirlaunaþegans til einhvers annars, svo sem maka. Sumar áætlanir takmarka bætur fyrir eftirlifendur við nánustu fjölskyldumeðlimi. Venjulega mun reglubundin greiðsla frá útborgunarleið fyrir sameiginlegt líf vera lægri en upphæðin í einni ævigreiðslu, vegna þess að hún heldur áfram eftir andlát.

Dæmi um útborgun eins manns

Til dæmis, eftir 15 ára starf hjá fyrirtækinu XYZ, hættir starfsmaður við 62 ára aldur. Samkvæmt lífeyrisáætlun fyrirtækisins á starfsmaðurinn rétt á $1.500 á mánuði ævilangt sem útborgun fyrir einlífi. Greiðslurnar munu halda áfram til dauða hans eða hennar, þá hætta. Starfsmaðurinn getur einnig valið a útborgun fyrir sameiginlegt líf. Mánaðarleg ávísun verður lægri í $ 1.080, en eftir andlát hans eða hennar getur maki haldið áfram að innheimta mánaðarlega greiðslu þar til hann deyja.

Upphæð greiðslu til maka var ákvörðuð með því að nota aldur hans og áætlaða lífslíkur með tryggingafræðilegum töflum. Að velja hvaða tegund af útborgun á að taka krefst vandlegrar umhugsunar því samkvæmt flestum lífeyrissjóðum, þegar valið hefur verið tekið, er ekki aftur snúið. Almennt séð innheimta karlar aðeins hærri útborganir fyrir einlífi vegna þess að lífslíkur þeirra eru styttri en konur.

Margar áætlanir bjóða upp á eingreiðslu í stað mánaðarlegra greiðslna. Eingreiðsluútborgunin gerir ráð fyrir að þú getir fjárfest peningana og búið til þinn eigin straum af greiðslum. Það er ekki góður kostur fyrir fólk sem getur ekki haldið eyðslu sinni í skefjum, því þegar reiðufé er farið, eru engar útborganir að koma. Hins vegar er lífeyrir almennt fastur og þó að verðbólga sé ekki nema 3% á ári mun kaupmáttur þess lífeyris skerðast um helming á 20 árum.

Flest pör velja sameiginlega útgreiðslumöguleikann fram yfir einbýlislífið af þeirri einföldu ástæðu að þau vilja að eftirlifandi maki haldi lífskjörum sínum. Það er rangt að gera ráð fyrir að þegar annar maki fer framhjá verði kostnaður skorinn niður um helming. Mörg útgjöld, svo sem skattar á heimili, veitur osfrv. alls ekki fara niður.

##Hápunktar

• Útborganir fyrir einlífi eru almennt hærri á mánuði þar sem greiðslur hætta við andlát lífeyrisþega.

• Í sameiginlegri útborgun halda greiðslur áfram eftir andlát til maka lífeyrisþega.

• Einlífsútborgun er lífeyris- eða lífeyriskostur sem þýðir að greiðslur hætta þegar lífeyrisþegi deyr.