Tarjeta de valor almacenado (SVC)
¿Qué es una tarjeta de valor almacenado (SVC)?
Una tarjeta de valor almacenado, o tarjeta de regalo, es un tipo de tarjeta de débito bancaria electrónica. Las tarjetas de valor almacenado tienen precargado un valor especÃfico en dólares. Las redes de tarjetas de crédito, los emisores de tarjetas bancarias y los comerciantes minoristas proporcionan estas tarjetas como una forma de proporcionar al público tarjetas de pago que no son en efectivo para una variedad de propósitos. Las tarjetas emitidas por redes de tarjetas (como una tarjeta de regalo Visa) se pueden usar en cualquier lugar que acepte tarjetas de crédito de uso general. Las tarjetas emitidas por comerciantes solo se pueden usar para bienes y servicios de esos minoristas especÃficos.
Cómo funcionan las tarjetas de valor almacenado
Las tarjetas de valor almacenado se dividen en dos categorÃas principales. Las tarjetas de ciclo cerrado tienen un lÃmite único, como las tarjetas de regalo Visa, Mastercard y American Express, las tarjetas de regalo comerciales y las tarjetas telefónicas prepagas. Los titulares de tarjetas de circuito abierto, por otro lado, pueden recargarlas con fondos y usarlas nuevamente.
Tarjeta de valor almacenado versus tarjeta de débito
Una tarjeta de valor almacenado se diferencia de una tarjeta de débito bancaria en que una tarjeta de débito no tiene un valor en dólares especÃfico precargado. Más bien, es una tarjeta de pago que descuenta dinero directamente de la cuenta corriente del consumidor cuando realiza una compra. En este sentido, su valor se correlaciona directamente con el valor de la cuenta corriente adjunta.
Algunos bancos brindan a los clientes de tarjetas de débito la opción de protección contra sobregiros. Si bien suele haber un lÃmite en el monto de la protección contra sobregiros, si el saldo de la cuenta corriente de una persona está en cero y la protección contra sobregiros está vigente, la institución bancaria cubrirá las transacciones hasta el monto máximo de protección contra sobregiros.
Por lo general, cualquier monto de transacción que supere la protección máxima contra sobregiros estará sujeto a altas tarifas institucionales. Se aplicarán los mismos tipos de cargos a las transacciones que no estén cubiertas por la protección contra sobregiros, lo cual es un error costoso para los consumidores que usan sus tarjetas con un saldo de cuenta de cero. Además, muchos bancos tienen lÃmites sobre cuánto dinero, y con qué frecuencia, los consumidores pueden retirar con sus tarjetas de débito.
Tarjeta de valor almacenado frente a tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito también se puede usar para hacer compras en persona en una tienda, por teléfono o en lÃnea. Sin embargo, a diferencia de una tarjeta de débito o una tarjeta de valor almacenado, una tarjeta de crédito permite al usuario llevar un saldo. A cambio de este privilegio de usar fondos prestados, los usuarios a menudo pagan intereses sobre un saldo existente. Las tarjetas de crédito, que son préstamos sin garantÃa, pueden cobrar tasas de interés más altas que otros préstamos personales, como préstamos para automóviles, préstamos con garantÃa hipotecaria, préstamos estudiantiles y préstamos hipotecarios (aunque las tasas son generalmente más bajas que los préstamos de dÃa de pago).
A diferencia de las tarjetas de valor almacenado de circuito cerrado, los préstamos de tarjetas de crédito son abiertos. Un usuario puede pedir prestado repetidamente siempre que se mantenga por debajo de su lÃmite de crédito y pague al menos el monto mÃnimo adeudado en la fecha de vencimiento de la facturación o antes.
Reflejos
Hay dos tipos principales de tarjetas de valor almacenado: tarjetas de circuito cerrado y tarjetas de circuito abierto.
Las tarjetas de valor de la tienda, más conocidas como tarjetas de regalo, funcionan como tarjetas de débito especÃficas para un determinado minorista o grupo de minoristas.
Mientras que las tarjetas de ciclo cerrado solo se pueden prepagar y usar una vez, las tarjetas de ciclo abierto se pueden recargar con fondos y usar continuamente.
