Sobregiro
¿Qué es un sobregiro?
Un sobregiro ocurre cuando no hay suficiente dinero en una cuenta para cubrir una transacción o retiro, pero el banco permite la transacción de todos modos. Esencialmente, es una extensión de crédito de la institución financiera que se otorga cuando una cuenta llega a cero. El sobregiro permite al titular de la cuenta continuar retirando dinero incluso cuando la cuenta no tiene fondos o no tiene fondos suficientes para cubrir el monto del retiro.
Básicamente, un sobregiro significa que el banco permite a los clientes pedir prestada una cantidad determinada de dinero. Hay intereses sobre el préstamo y, por lo general, hay una tarifa por sobregiro. En muchos bancos, un cargo por sobregiro puede ascender a más de $35.
Comprender los sobregiros
Con una cuenta de sobregiro, un banco cubre los pagos que ha realizado un cliente que, de lo contrario, serían rechazados o, en el caso de cheques físicos reales, rebotarían y serían devueltos sin pago.
Al igual que con cualquier préstamo, el prestatario paga intereses sobre el saldo pendiente de un préstamo con sobregiro. A menudo, el interés del préstamo es más bajo que el interés de las tarjetas de crédito, lo que hace que el sobregiro sea una mejor opción a corto plazo en una emergencia. En muchos casos, existen cargos adicionales por usar la protección contra sobregiros que reducen el monto disponible para cubrir sus cheques, como cargos por fondos insuficientes por cheque o retiro.
Consideraciones Especiales
Su banco puede optar por utilizar sus propios fondos para cubrir su sobregiro. Otra opción es vincular el sobregiro a una tarjeta de crédito. Si el banco usa sus propios fondos para cubrir su sobregiro, normalmente no afectará su puntaje de crédito. Cuando se usa una tarjeta de crédito para la protección contra sobregiros, es posible que pueda aumentar su deuda hasta el punto en que podría afectar su puntaje de crédito. Sin embargo, esto no aparecerá como un problema con los sobregiros en sus cuentas corrientes.
Si no paga sus sobregiros en un período de tiempo predeterminado, su banco puede transferir su cuenta a una agencia de cobro. Esta acción de cobro puede afectar su puntaje de crédito y ser reportada a las tres principales agencias de crédito : Equifax, Experian y TransUnion. Depende de cómo se informe la cuenta a las agencias en cuanto a si aparece como un problema con un sobregiro en una cuenta corriente.
Proteccion DE sobregiro
Algunos bancos, pero no todos, pagarán los sobregiros automáticamente, como una cortesía para el cliente (mientras cobran tarifas, por supuesto). La protección contra sobregiros brinda al cliente una herramienta adicional para evitar déficits vergonzosos que repercutan negativamente en su capacidad de pago.
Por lo general, funciona vinculando su cuenta corriente a una cuenta de ahorros, otra cuenta corriente o una línea de crédito. Si hay un déficit, se recurre a esta fuente para obtener los fondos, lo que garantiza que no se le devuelva un cheque o se rechace una transacción/transferencia. También evita la activación de un cargo por fondos insuficientes (NSF).
El monto en dólares de la protección contra sobregiros varía según la cuenta y el banco. A menudo, el cliente necesita solicitarlo específicamente. Hay una variedad de ventajas y desventajas en el uso de la protección contra sobregiros, pero una cosa a tener en cuenta es que los bancos no brindan el servicio con la bondad de sus corazones. Por lo general, cobran una tarifa por ello.
Como tal, los clientes deben asegurarse de confiar en la protección contra sobregiros con moderación y solo en caso de emergencia. Si la protección contra sobregiros se usa en exceso, la institución financiera puede eliminar la protección de la cuenta.
Reflejos
Un sobregiro ocurre cuando a una cuenta le faltan los fondos para cubrir un retiro, pero el banco permite que la transacción se lleve a cabo de todos modos.
Algunos bancos brindan protección contra sobregiros a los clientes cuando su cuenta llega a cero; evita cargos por fondos insuficientes, pero a menudo incluye intereses y otros cargos.
El sobregiro permite al cliente seguir pagando sus facturas aun cuando no haya suficiente dinero.
Un sobregiro es como cualquier otro préstamo: el titular de la cuenta paga intereses sobre él y, por lo general, se le cobrará una tarifa única por fondos insuficientes.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Qué es un cargo por sobregiro?
Un sobregiro es un préstamo otorgado por un banco que le permite a un cliente pagar las facturas y otros gastos cuando la cuenta llega a cero. Por una tarifa, el banco otorga un préstamo al cliente en caso de un cargo inesperado o saldo de cuenta insuficiente. Por lo general, estas cuentas cobrarán una tarifa de fondos única e intereses sobre el saldo pendiente.
¿Cómo funciona la protección contra sobregiros?
Bajo la protección contra sobregiros, si la cuenta corriente de un cliente ingresa en un saldo negativo, podrá acceder a un préstamo predeterminado proporcionado por el banco y se le cobrará una tarifa. En muchos casos, la protección contra sobregiros se usa para evitar que un cheque rebote y la vergüenza que esto puede causar. Además, puede evitar una tarifa por fondos insuficientes, pero en muchos casos, cada tipo de tarifa cobrará aproximadamente la misma cantidad.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los sobregiros?
Las ventajas del sobregiro implican brindar cobertura cuando una cuenta inesperadamente no tiene fondos suficientes, evitando la vergüenza y los cargos por "cheques devueltos" de comerciantes o acreedores. Pero es importante sopesar los costos. La protección contra sobregiros a menudo viene con una tarifa e interés significativos que, si no se pagan de manera oportuna, pueden agregar una carga adicional al titular de la cuenta. De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los clientes que tenían protección contra sobregiros, de hecho, a menudo pagaban más en cargos que aquellos que no la tenían.
