Carte à valeur stockée (SVC)
Qu'est-ce qu'une carte à valeur stockée (SVC) ?
Une carte à valeur stockée, ou carte-cadeau, est un type de carte de débit bancaire électronique. Les cartes à valeur stockée ont une valeur en dollars spécifique préchargée. Les réseaux de cartes de crédit, les émetteurs de cartes bancaires et les commerçants de détail fournissent ces cartes comme moyen de fournir au public des cartes de paiement autres qu'en espèces à diverses fins. Les cartes émises par des réseaux de cartes (comme une carte-cadeau Visa) peuvent être utilisées partout où les cartes de crédit à usage général sont acceptées. Les cartes émises par les commerçants ne peuvent être utilisées que pour les biens et services de ces détaillants spécifiques.
Comment fonctionnent les cartes à valeur stockée
Les cartes à valeur stockée se divisent en deux grandes catégories. Les cartes en boucle fermée ont une limite unique, comme les cartes-cadeaux Visa, Mastercard et American Express, les cartes-cadeaux des commerçants et les cartes téléphoniques prépayées. Les détenteurs de cartes à boucle ouverte, en revanche, peuvent les recharger avec des fonds et les utiliser à nouveau.
Carte à valeur stockée versus carte de débit
Une carte à valeur stockée diffère d'une carte de débit bancaire en ce sens qu'une carte de débit n'a pas de valeur en dollars spécifique préchargée. Il s'agit plutôt d'une carte de paiement qui prélève de l'argent directement sur le compte courant d'un consommateur lors d'un achat. À cet égard, sa valeur est directement corrélée à la valeur du compte courant attaché.
Certaines banques offrent aux clients de cartes de débit la possibilité d' une protection contre les découverts . Bien qu'il y ait généralement une limite au montant de la protection contre les découverts, si le solde du compte courant d'une personne est à zéro et qu'une protection contre les découverts est en place, l'institution bancaire couvrira les transactions jusqu'au montant maximum de la protection contre les découverts.
En règle générale, tout montant de transaction dépassant la protection de découvert maximale sera soumis à des frais institutionnels élevés. Les mêmes types de frais s'appliqueront aux transactions qui ne sont pas couvertes par la protection contre les découverts, ce qui est une erreur coûteuse pour les consommateurs utilisant leurs cartes avec un solde de compte nul. De plus, de nombreuses banques ont des limites sur le montant et la fréquence de retrait que les consommateurs peuvent retirer avec leur carte de débit.
Carte à valeur stockée versus carte de crédit
Une carte de crédit peut également être utilisée pour effectuer des achats en personne dans un magasin, par téléphone ou en ligne. Contrairement à une carte de débit ou à une carte à valeur stockée, cependant, une carte de crédit permet à l'utilisateur de reporter un solde. En échange de ce privilège d'utiliser des fonds prêtés, les utilisateurs paient souvent des intérêts sur un solde existant. Les cartes de crédit, qui sont des prêts non garantis, peuvent facturer des taux d'intérêt plus élevés que les autres prêts personnels, tels que les prêts automobiles, les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts étudiants et les prêts hypothécaires (bien que les taux soient généralement inférieurs à ceux des prêts sur salaire).
Contrairement aux cartes à valeur stockée en boucle fermée, les prêts sur carte de crédit sont à durée indéterminée. Un utilisateur peut emprunter à plusieurs reprises tant qu'il reste en dessous de sa limite de crédit et qu'il paie au moins le montant minimum dû au plus tard à la date d'échéance de facturation.
Points forts
Il existe deux principaux types de cartes à valeur stockée : les cartes à boucle fermée et les cartes à boucle ouverte.
Les cartes de valeur en magasin, mieux connues sous le nom de cartes-cadeaux, fonctionnent comme des cartes de débit spécifiques à un certain détaillant ou à un ensemble de détaillants.
Alors que les cartes en boucle fermée ne peuvent être prépayées et utilisées qu'une seule fois, les cartes en boucle ouverte peuvent être rechargées avec des fonds et utilisées en continu.
