Seguro de Riesgo de Guerra

¿Qué es el seguro contra riesgos de guerra?

El seguro de riesgo de guerra es una póliza de seguro que brinda protección financiera al asegurado contra pérdidas por eventos tales como invasiones, insurrecciones, disturbios, huelgas, revoluciones, golpes militares y terrorismo.

Las pólizas de seguro de automóviles, propietarios de viviendas, inquilinos, propiedades comerciales, incendios y de vida a menudo tienen exclusiones de guerra. Con estas exclusiones, la póliza no pagará pérdidas por eventos relacionados con la guerra. Debido a que una póliza de seguro estándar puede excluir específicamente el riesgo de guerra, a veces es posible comprar una cláusula adicional de seguro de riesgo de guerra por separado.

Comprender el seguro contra riesgos de guerra

Aquellas entidades que tienen exposición al riesgo de la posibilidad de cambios políticos repentinos y violentos son buenos clientes para el seguro de riesgo de guerra. Por ejemplo, las empresas que operan en partes políticamente inestables del mundo están expuestas a un riesgo elevado de pérdidas por actos de guerra. El seguro de riesgo de guerra puede cubrir peligros como secuestros y rescate, sabotaje, evacuación de emergencia, lesiones laborales, discapacidad a largo plazo y pérdida o daño de propiedad y carga.

Además, algunas pólizas pueden cubrir cancelaciones de eventos debido a la guerra. Hay pólizas de seguro de riesgo de guerra que incluyen actos de terrorismo, pero otros consideran que el terrorismo y la guerra son dos categorías separadas de peligro. Algunos países pueden exigir que las aerolíneas tengan un seguro contra riesgos de guerra antes de poder operar en su espacio aéreo o utilizar sus aeropuertos.

Las industrias en las esferas de la aviación y el mar pueden tener opciones de seguro de guerra más específicas diseñadas para satisfacer sus necesidades particulares. Por ejemplo, el seguro de riesgo de guerra puede compensar al propietario de un barco por el costo total de un barco en los casos en que un gobierno se apodere del barco. Si las actividades de guerra obligan a un barco a detenerse temporalmente, el seguro contra riesgos de guerra puede cubrir esa pérdida de tiempo.

La póliza Bumbershoot es una forma especializada de seguro de exceso de responsabilidad dirigida a la industria marítima.

Preocupaciones con el seguro contra riesgos de guerra

La cláusula de exclusión de guerra se convirtió en un tema candente en la industria de seguros después de los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001 en la ciudad de Nueva York y Washington DC. Los ataques causaron pérdidas de seguros estimadas en $40 mil millones. La amenaza de más ataques terroristas o secuestros hizo que la industria de seguros desconfiara de emitir pólizas de riesgo de guerra.

Las aseguradoras cancelaron la emisión de muchas pólizas y coberturas de terceros. En respuesta, el Congreso votó a favor de enmendar y expandir el Programa de Seguro de Riesgo de Guerra de Aviación de la Administración Federal de Aviación (FAA). La ley requería que la FAA ofreciera seguros contra riesgos de guerra a las aerolíneas con base en los Estados Unidos. También ordenó que las primas de esta cobertura se basaran en el costo de la cobertura antes del 11 de septiembre. El programa estuvo vigente hasta 2014, momento en el que la industria privada aumentó la capacidad y redujo los precios de los seguros contra riesgos de guerra.

La dificultad con el seguro de riesgo de guerra es la incapacidad de una compañía de seguros para evaluar con precisión el posible resultado de los daños y, por lo tanto, calcular las primas apropiadas a cobrar. Además, los daños causados por la guerra o actividades relacionadas pueden ser tan grandes e impredecibles que incluso las primas altas pueden no ser suficientes para cubrir los daños de los que son responsables las compañías de seguros. Esto hace que el seguro de guerra sea una incógnita para las compañías de seguros con un alto riesgo de que una póliza de seguro de guerra las lleve a la insolvencia.

Reflejos

• El seguro de riesgo de guerra a menudo se excluye de las pólizas estándar debido a la incapacidad de las compañías de seguros para predecir con precisión los daños y, por lo tanto, cobrar primas apropiadas.

• El seguro de riesgo de guerra es la cobertura que cubre las pérdidas resultantes de eventos tales como guerra, invasiones, insurrecciones, motines, huelgas y terrorismo.

• El seguro de riesgo de guerra se ofrece como una póliza separada, ya que está excluido de las pólizas de seguro estándar debido a los altos riesgos involucrados.

• Las empresas y personas que operan en países de alto riesgo son buenos candidatos para el seguro de riesgo de guerra.