prima de seguro
¿Qué es una prima de seguro?
Una prima de seguro es la cantidad de dinero que una persona o empresa paga por una póliza de seguro. Las primas de seguro se pagan por pólizas que cubren seguros de salud, automóvil, hogar y vida. Una vez ganada, la prima es un ingreso para la compañía de seguros. También representa un pasivo, ya que la aseguradora debe proporcionar cobertura para las reclamaciones que se hagan contra la póliza. La falta de pago de la prima del individuo o de la empresa puede resultar en la cancelación de la póliza.
Cómo funciona una prima de seguro
Cuando contrata una póliza de seguro, su aseguradora le cobrará una prima. Esta es la cantidad que paga por la póliza. Los asegurados pueden elegir entre varias opciones para pagar sus primas de seguro. Algunas aseguradoras permiten que el titular de la póliza pague la prima del seguro en cuotas (mensuales o semestrales), mientras que otras pueden requerir un pago completo por adelantado antes de que comience cualquier cobertura.
El precio de la prima depende de una variedad de factores, que incluyen:
El tipo de cobertura.
Su edad
La zona en la que vives
Cualquier reclamo presentado en el pasado
Riesgo moral y selección adversa
Puede haber cargos adicionales pagaderos a la aseguradora además de la prima, incluidos impuestos o cargos por servicios.
Seguro de auto
Por ejemplo, en una póliza de seguro de automóvil, la probabilidad de que se presente una reclamación contra un conductor adolescente que vive en un área urbana puede ser mayor que la de un conductor adolescente en un área suburbana. En general, cuanto mayor es el riesgo asociado, más cara es la póliza de seguro (y, por tanto, las primas de seguro).
Seguro de vida
En el caso de una póliza de seguro de vida, la edad a la que comienza la cobertura determinará el monto de la prima, junto con otros factores de riesgo (como su salud actual). Cuanto más joven sea, más bajas serán sus primas en general. Por el contrario, cuanto más envejece, más paga en primas a su compañía de seguros.
Cómo se calculan las primas
Las primas de seguro pueden aumentar después de que termine el período de la póliza. El asegurador puede aumentar la prima por siniestros realizados durante el período anterior si aumenta el riesgo asociado con la oferta de un tipo particular de seguro, o si aumenta el costo de brindar cobertura.
Las compañías de seguros generalmente emplean actuarios para determinar los niveles de riesgo y los precios de las primas para una póliza de seguro determinada. La aparición de algoritmos sofisticados e inteligencia artificial está cambiando fundamentalmente la forma en que se cotizan y venden los seguros. Existe un debate activo entre quienes dicen que los algoritmos reemplazarán a los actuarios humanos en el futuro y quienes sostienen que el uso cada vez mayor de algoritmos requerirá una mayor participación de los actuarios humanos y llevará la profesión al "siguiente nivel".
Las aseguradoras utilizan las primas que les pagan sus clientes y asegurados para cubrir las responsabilidades asociadas con las pólizas que suscriben. También pueden invertir en la prima para generar mayores rendimientos. Esto puede compensar algunos costos de brindar cobertura de seguro y ayudar a una aseguradora a mantener sus precios competitivos.
Si bien las compañías de seguros pueden invertir en activos con distintos niveles de liquidez y rentabilidad, están obligadas a mantener un determinado nivel de liquidez en todo momento. Los reguladores estatales de seguros establecen la cantidad de activos líquidos necesarios para garantizar que las aseguradoras puedan pagar los siniestros.
Consideraciones Especiales
La mayoría de los consumidores consideran que comparar precios es la mejor manera de encontrar las primas de seguros más baratas. Puede optar por darse una vuelta por su cuenta con compañías de seguros individuales. Y si está buscando cotizaciones, es bastante fácil hacerlo usted mismo en línea.
Por ejemplo, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés) permite a los consumidores sin seguro buscar pólizas de seguro médico en el mercado. Al iniciar sesión, el sitio requiere cierta información básica, como su nombre, fecha de nacimiento, dirección e ingresos, junto con la información personal de cualquier otra persona en su hogar. Puede elegir entre varias opciones disponibles según su estado de residencia, cada una con diferentes primas, deducibles y copagos; la cobertura de la póliza cambia según el monto que paga.
La otra opción es tratar de ir a través de un agente o corredor de seguros. Tienden a trabajar con varias empresas diferentes y pueden tratar de obtener la mejor cotización. Muchos corredores pueden conectarlo con pólizas de seguro de vida, automóvil, hogar y salud. Sin embargo, es importante recordar que algunos de estos corredores pueden estar motivados por las comisiones.
Reflejos
Las primas de seguro se pagan por pólizas que cubren seguros de salud, automóvil, hogar y vida.
La falta de pago de la prima por parte del individuo o la empresa puede resultar en la cancelación de la póliza y la pérdida de la cobertura.
Algunas primas se pagan trimestral, mensual o semestralmente según la póliza.
Comparar seguros puede ayudarlo a encontrar primas asequibles.
Una prima de seguro es la cantidad de dinero que una persona o empresa debe pagar por una póliza de seguro.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Qué es un actuario?
Un actuario evalúa y administra los riesgos de inversiones financieras, pólizas de seguro y otras empresas potencialmente riesgosas. Los actuarios evalúan los riesgos financieros de situaciones particulares, principalmente utilizando la probabilidad, la teoría económica y la informática. La mayoría de los actuarios trabajan en compañías de seguros, donde sus capacidades de gestión de riesgos son especialmente aplicables para determinar los niveles de riesgo y los precios de las primas de una póliza de seguro determinada.
¿Qué hacen las aseguradoras con las primas?
Las aseguradoras utilizan las primas que les pagan sus clientes y asegurados para cubrir las responsabilidades asociadas con las pólizas que suscriben. Algunas aseguradoras invierten en la prima para generar mayores rendimientos. Al hacerlo, las compañías pueden compensar algunos costos de brindar cobertura de seguro y ayudar a una aseguradora a mantener sus precios competitivos dentro del mercado.
¿Cuáles son los factores clave que afectan las primas de seguro?
Las primas de seguro dependen de una variedad de factores, incluido el tipo de cobertura que compra el titular de la póliza, la edad del titular de la póliza, el lugar donde vive el titular de la póliza, el historial de reclamaciones del titular de la póliza y el riesgo moral y la selección adversa. Las primas de seguro pueden aumentar después de que finaliza el período de la póliza, o si aumenta el riesgo asociado con la oferta de un tipo particular de seguro. También puede cambiar si cambia la cantidad de cobertura.
