prima de seguro
驴Qu茅 es una prima de seguro?
Una prima de seguro es la cantidad de dinero que una persona o empresa paga por una p贸liza de seguro. Las primas de seguro se pagan por p贸lizas que cubren seguros de salud, autom贸vil, hogar y vida. Una vez ganada, la prima es un ingreso para la compa帽铆a de seguros. Tambi茅n representa un pasivo, ya que la aseguradora debe proporcionar cobertura para las reclamaciones que se hagan contra la p贸liza. La falta de pago de la prima del individuo o de la empresa puede resultar en la cancelaci贸n de la p贸liza.
C贸mo funciona una prima de seguro
Cuando contrata una p贸liza de seguro, su aseguradora le cobrar谩 una prima. Esta es la cantidad que paga por la p贸liza. Los asegurados pueden elegir entre varias opciones para pagar sus primas de seguro. Algunas aseguradoras permiten que el titular de la p贸liza pague la prima del seguro en cuotas (mensuales o semestrales), mientras que otras pueden requerir un pago completo por adelantado antes de que comience cualquier cobertura.
El precio de la prima depende de una variedad de factores, que incluyen:
El tipo de cobertura.
Su edad
La zona en la que vives
Cualquier reclamo presentado en el pasado
Riesgo moral y selecci贸n adversa
Puede haber cargos adicionales pagaderos a la aseguradora adem谩s de la prima, incluidos impuestos o cargos por servicios.
Seguro de auto
Por ejemplo, en una p贸liza de seguro de autom贸vil, la probabilidad de que se presente una reclamaci贸n contra un conductor adolescente que vive en un 谩rea urbana puede ser mayor que la de un conductor adolescente en un 谩rea suburbana. En general, cuanto mayor es el riesgo asociado, m谩s cara es la p贸liza de seguro (y, por tanto, las primas de seguro).
Seguro de vida
En el caso de una p贸liza de seguro de vida, la edad a la que comienza la cobertura determinar谩 el monto de la prima, junto con otros factores de riesgo (como su salud actual). Cuanto m谩s joven sea, m谩s bajas ser谩n sus primas en general. Por el contrario, cuanto m谩s envejece, m谩s paga en primas a su compa帽铆a de seguros.
C贸mo se calculan las primas
Las primas de seguro pueden aumentar despu茅s de que termine el per铆odo de la p贸liza. El asegurador puede aumentar la prima por siniestros realizados durante el per铆odo anterior si aumenta el riesgo asociado con la oferta de un tipo particular de seguro, o si aumenta el costo de brindar cobertura.
Las compa帽铆as de seguros generalmente emplean actuarios para determinar los niveles de riesgo y los precios de las primas para una p贸liza de seguro determinada. La aparici贸n de algoritmos sofisticados e inteligencia artificial est谩 cambiando fundamentalmente la forma en que se cotizan y venden los seguros. Existe un debate activo entre quienes dicen que los algoritmos reemplazar谩n a los actuarios humanos en el futuro y quienes sostienen que el uso cada vez mayor de algoritmos requerir谩 una mayor participaci贸n de los actuarios humanos y llevar谩 la profesi贸n al "siguiente nivel".
Las aseguradoras utilizan las primas que les pagan sus clientes y asegurados para cubrir las responsabilidades asociadas con las p贸lizas que suscriben. Tambi茅n pueden invertir en la prima para generar mayores rendimientos. Esto puede compensar algunos costos de brindar cobertura de seguro y ayudar a una aseguradora a mantener sus precios competitivos.
Si bien las compa帽铆as de seguros pueden invertir en activos con distintos niveles de liquidez y rentabilidad, est谩n obligadas a mantener un determinado nivel de liquidez en todo momento. Los reguladores estatales de seguros establecen la cantidad de activos l铆quidos necesarios para garantizar que las aseguradoras puedan pagar los siniestros.
Consideraciones Especiales
La mayor铆a de los consumidores consideran que comparar precios es la mejor manera de encontrar las primas de seguros m谩s baratas. Puede optar por darse una vuelta por su cuenta con compa帽铆as de seguros individuales. Y si est谩 buscando cotizaciones, es bastante f谩cil hacerlo usted mismo en l铆nea.
Por ejemplo, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en ingl茅s) permite a los consumidores sin seguro buscar p贸lizas de seguro m茅dico en el mercado. Al iniciar sesi贸n, el sitio requiere cierta informaci贸n b谩sica, como su nombre, fecha de nacimiento, direcci贸n e ingresos, junto con la informaci贸n personal de cualquier otra persona en su hogar. Puede elegir entre varias opciones disponibles seg煤n su estado de residencia, cada una con diferentes primas, deducibles y copagos; la cobertura de la p贸liza cambia seg煤n el monto que paga.
La otra opci贸n es tratar de ir a trav茅s de un agente o corredor de seguros. Tienden a trabajar con varias empresas diferentes y pueden tratar de obtener la mejor cotizaci贸n. Muchos corredores pueden conectarlo con p贸lizas de seguro de vida, autom贸vil, hogar y salud. Sin embargo, es importante recordar que algunos de estos corredores pueden estar motivados por las comisiones.
Reflejos
Las primas de seguro se pagan por p贸lizas que cubren seguros de salud, autom贸vil, hogar y vida.
La falta de pago de la prima por parte del individuo o la empresa puede resultar en la cancelaci贸n de la p贸liza y la p茅rdida de la cobertura.
Algunas primas se pagan trimestral, mensual o semestralmente seg煤n la p贸liza.
Comparar seguros puede ayudarlo a encontrar primas asequibles.
Una prima de seguro es la cantidad de dinero que una persona o empresa debe pagar por una p贸liza de seguro.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Qu茅 es un actuario?
Un actuario eval煤a y administra los riesgos de inversiones financieras, p贸lizas de seguro y otras empresas potencialmente riesgosas. Los actuarios eval煤an los riesgos financieros de situaciones particulares, principalmente utilizando la probabilidad, la teor铆a econ贸mica y la inform谩tica. La mayor铆a de los actuarios trabajan en compa帽铆as de seguros, donde sus capacidades de gesti贸n de riesgos son especialmente aplicables para determinar los niveles de riesgo y los precios de las primas de una p贸liza de seguro determinada.
驴Qu茅 hacen las aseguradoras con las primas?
Las aseguradoras utilizan las primas que les pagan sus clientes y asegurados para cubrir las responsabilidades asociadas con las p贸lizas que suscriben. Algunas aseguradoras invierten en la prima para generar mayores rendimientos. Al hacerlo, las compa帽铆as pueden compensar algunos costos de brindar cobertura de seguro y ayudar a una aseguradora a mantener sus precios competitivos dentro del mercado.
驴Cu谩les son los factores clave que afectan las primas de seguro?
Las primas de seguro dependen de una variedad de factores, incluido el tipo de cobertura que compra el titular de la p贸liza, la edad del titular de la p贸liza, el lugar donde vive el titular de la p贸liza, el historial de reclamaciones del titular de la p贸liza y el riesgo moral y la selecci贸n adversa. Las primas de seguro pueden aumentar despu茅s de que finaliza el per铆odo de la p贸liza, o si aumenta el riesgo asociado con la oferta de un tipo particular de seguro. Tambi茅n puede cambiar si cambia la cantidad de cobertura.
