Sotariskivakuutus
Mikä on sotariskivakuutus?
Sotariskivakuutus on vakuutus, joka tarjoaa vakuutuksenottajalle taloudellisen suojan tappioita vastaan, joita aiheutuu esimerkiksi hyökkäyksestä, kapinoista, mellakoista, lakoista, vallankumouksista, sotilasvallankaappauksista ja terrorismista.
palo- ja henkivakuutuksissa on usein sotarajoituksia. Näillä poikkeuksilla vakuutus ei korvaa sotaan liittyvistä tapahtumista aiheutuneita tappioita. Koska tavallinen vakuutus voi nimenomaisesti sulkea pois sotariskin, on joskus mahdollista ostaa erillinen sotariskivakuutus.
Sotariskivakuutuksen ymmärtäminen
Ne tahot, jotka ovat alttiita riskeille äkillisten ja väkivaltaisten poliittisten mullistusten mahdollisuudelle, ovat hyviä asiakkaita sotariskivakuutukselle. Esimerkiksi poliittisesti epävakaissa osissa maailmaa toimivilla yrityksillä on kohonnut riski menettää sotatoimia. Sotariskivakuutus voi kattaa vaarat, kuten sieppaukset ja lunnaat, sabotaasin, hätäevakuoinnin, työntekijävamman, pitkäaikaisen työkyvyttömyyden sekä omaisuuden ja lastin katoamisen tai vahingoittumisen.
Jotkin käytännöt voivat myös kattaa sodan vuoksi tapahtuvat peruutukset. On olemassa sotariskivakuutuksia, jotka sisältävät terroriteot, mutta toiset pitävät terrorismia ja sotaa kahtena erillisenä vaaraluokkana. Jotkut maat voivat vaatia lentoyhtiöiltä sotariskivakuutuksen ennen kuin ne voivat toimia ilmatilassaan tai käyttää lentokenttiään.
Ilmailu- ja merenkulkualan toimialoilla voi olla erityistarpeita vastaaviksi räätälöityjä sotavakuutusvaihtoehtoja. Esimerkiksi sotariskivakuutus voi korvata aluksen omistajalle aluksen kokonaiskustannukset tapauksissa, joissa hallitus ottaa aluksen haltuunsa. Jos sotatoimi pakottaa aluksen väliaikaisesti pysäyttämään, sotariskivakuutus voi kattaa tämän ajanhukkaa.
Bumbershoot - vakuutus on erikoistunut merenkulkualalle suunnattu vastuuvakuutus .
Huoli sotariskivakuutuksesta
Sodan poissulkemislausekkeesta tuli kuuma kysymys vakuutusalalla 11. syyskuuta 2001 New Yorkiin ja Washington DC:hen tehtyjen terrori-iskujen jälkeen. Hyökkäykset aiheuttivat arviolta 40 miljardin dollarin vakuutustappiot. Uusien terrori-iskujen tai kaappausten uhka sai vakuutusalan irti sotariskivakuutusten myöntämisestä.
Vakuutuksenantajat peruuttivat useiden kolmansien osapuolien vakuutusten myöntämisen ja vakuutuksen. Vastauksena kongressi äänesti Federal Aviation Administrationin (FAA) Aviation War Risk Insurance -ohjelman muuttamisen ja laajentamisen puolesta. Laki velvoitti FAA:n tarjoamaan sotariskivakuutuksen yhdysvaltalaisille lentoyhtiöille. Se määräsi myös , että tämän kattavuuden vakuutusmaksut perustuvat 9/11:tä edeltäneisiin vakuutusmaksuihin. Ohjelma oli voimassa vuoteen 2014 asti, jolloin yksityinen teollisuus oli lisännyt kapasiteettia ja alentanut sotariskivakuutusten hintoja.
Sotariskivakuutuksen vaikeus on vakuutusyhtiön kyvyttömyys arvioida tarkasti mahdollisten vahinkojen lopputulosta ja sen vuoksi laskea asianmukaiset vakuutusmaksut. Lisäksi sodan tai siihen liittyvän toiminnan aiheuttamat vahingot voivat olla niin suuria ja arvaamattomia, että korkeatkaan vakuutusmaksut eivät välttämättä riitä kattamaan vakuutusyhtiöiden vastuussa olevia vahinkoja. Tämä tekee sotavakuutuksista tuntemattoman määrän vakuutusyhtiöille, joilla on suuri riski, että sotavakuutus saattaa ajaa ne maksukyvyttömyyteen.
Kohokohdat
Sotariskivakuutukset jätetään usein tavallisten vakuutusten ulkopuolelle, koska vakuutusyhtiöt eivät pysty ennustamaan tarkasti vahinkoja ja periä siksi asianmukaisia vakuutusmaksuja.
Sotariskivakuutus kattaa tappiot, jotka johtuvat esimerkiksi sodasta, hyökkäyksestä, kapinoista, mellakoista, lakoista ja terrorismista.
Sotariskivakuutus tarjotaan erillisenä vakuutuksena, koska se on poissuljettu vakiovakuutuksista johtuen suurista riskeistä.
Riskimaissa toimivat yritykset ja yksityishenkilöt ovat hyviä ehdokkaita sotariskivakuutuksiin.
