Ehdollinen edunsaaja
Mikä on ehdollinen edunsaaja
Vakuutussopimuksen haltija tai eläketilin omistaja määrittelee ehdollisen edunsaajan henkilöksi tai yhteisöksi, joka saa tuoton, jos ensisijainen edunsaaja on kuollut, häntä ei voida löytää tai kieltäytyy perinnöstä tuoton maksuhetkellä. Ehdollinen edunsaaja on oikeutettu vakuutustuloon tai eläkeomaisuuteen vain, jos tietyt ennalta määrätyt ehdot täyttyvät vakuutetun kuollessa, kuten testamentista löytyvät tiedot.
Kuinka ehdollisen edunsaajan määritys toimii
Testamentin ehdollisen edunsaajan osalta käytännöllisesti katsoen mitkä tahansa ehdot voivat olla voimassa; se riippuu täysin testamentin laatijasta. Ehdollinen edunsaaja ei saa mitään, jos ensisijainen edunsaaja ottaa vastaan perinnön. Oletetaan esimerkiksi, että Cheryl mainitsee heidän puolisonsa Johnin Cherylin henkivakuutuksen ensisijaiseksi edunsaajaksi ja heidän kaksi lastaan ehdollisiksi edunsaajiksi. Kun Cheryl kuolee,. John saa vakuutusmaksun ja lapset eivät saa mitään. Jos John kuolee Cherylin kanssa, heidän lapsensa saavat kukin puolet tuotosta.
Ehdollisten edunsaajien ominaisuudet
Ehdollisia edunsaajia voivat olla ihmisiä, organisaatioita, kiinteistöjä, hyväntekeväisyysjärjestöjä tai säätiöitä. Alaikäiset lapset tai lemmikkieläimet eivät täytä vaatimuksia, koska heillä ei ole laillista valtaa ottaa vastaan luovutettua omaisuutta. Jos alaikäinen on lueteltu ehdollisena edunsaajana, laillinen huoltaja määrätään valvomaan rahoja, kunnes alaikäinen saavuttaa täysi-iän. Vaikka on yleisempää, että ehdolliset edunsaajat ovat välittömiä perheenjäseniä,. myös läheiset ystävät ja muut sukulaiset mainitaan usein.
Henkivakuutuksella tai eläketilillä voi olla useita ehdollisia edunsaajia. Kullekin edunsaajalle määrätään tietty prosenttiosuus rahoista, joka voi olla 100 prosenttia. Ehdollinen edunsaaja saa varat samalla tavalla kuin ensisijaiselle edunsaajalle. Esimerkiksi ensisijainen edunsaaja, joka saa 1 000 dollaria kuukaudessa 10 vuoden ajan, tarkoittaa, että ehdollinen edunsaaja saa maksuja samalla tavalla.
Ehdolliset edunsaajat on tarkistettava ja päivitettävä suurten elämänmuutosten, kuten avioliiton, avioeron, syntymän tai kuoleman, jälkeen. Esimerkiksi Chrisin ja Rainin avioeron jälkeen Chris päivittää henkivakuutustaan niin, että Chrisin lapsi River on ensisijainen edunsaaja ja Chrisin toinen lapsi Riley on ehdollinen edunsaaja. Chris estää onnistuneesti Rainia saamasta Chrisin henkivakuutustuloja.
Edunsaajien nimeämisen edut
Henkivakuutuksen tai eläketilin ehdollisen edunsaajan nimeäminen auttaa perhettä välttämään testamenttiin liittyviä tarpeettomia aikaa ja kustannuksia. Testamentti on oikeudellinen prosessi, jossa vainajan omaisuutta jaetaan ilman testamenttia.
Esimerkiksi Uni ilmoittaa lastensa isäpuolensa Alexin ensisijaiseksi edunsaajaksi ja Unin suosikkihyväntekeväisyysjärjestön heidän henkivakuutustuottojensa ehdollisena edunsaajana. Vaikka Alex kuolisi ennen Unia, Unin lapset eivät voi taistella henkivakuutusetuistaan, koska Uni mainitsi hyväntekeväisyysjärjestön ehdollisena edunsaajana.
Henkivakuutuksenottaja tai eläketilin omistaja voi luoda perinnön estäviä ehtoja ilman, että se täytä tiettyjä vaatimuksia. Esimerkiksi yksittäisen eläketilin (IRA) omistaja voi määrittää lapsensa ehdollisena edunsaajana ja liittää rajoituksen, jonka mukaan lapsi voi periä rahat vasta valmistuttuaan yliopistosta.
Toinen huomionarvoinen asia on SECURE Actin vuonna 2019 hyväksymisen vuoksi, että muiden kuin puolisoiden edunsaajien on nostettava 100 % IRA:n varoista IRA:n omistajan kuolemaa seuraavan 10. vuoden loppuun mennessä.
Kohokohdat
Ehdollinen edunsaaja on tulon tai maksun saaja, jos ensisijainen edunsaaja on kuollut tai häntä ei voida löytää.
Ehdollinen edunsaaja voidaan nimetä vakuutussopimukseen tai eläketilille.
Useita ehdollisia edunsaajia voidaan luetteloida, jolloin kullekin edunsaajalle on nimetty tietty prosenttiosuus rahoista, jolloin summa on 100 %.
