Bénéficiaire subsidiaire
Qu'est-ce qu'un bénéficiaire subsidiaire
Un bénéficiaire subsidiaire est spécifié par un titulaire de contrat d'assurance ou un titulaire de compte de retraite comme la personne ou l'entité qui reçoit le produit si le bénéficiaire principal est décédé, introuvable ou refuse l'héritage au moment où le produit doit être payé. Un bénéficiaire éventuel n'a droit au produit de l'assurance ou aux avoirs de retraite que si certaines conditions prédéterminées sont remplies au moment du décès de l'assuré, telles que les informations contenues dans un testament.
Comment fonctionne l'affectation de bénéficiaires contingents ?
Pour un bénéficiaire éventuel d'un testament, pratiquement toutes les conditions peuvent être en place; cela dépend entièrement de la personne qui rédige le testament. Un bénéficiaire subsidiaire ne recevra rien si le bénéficiaire principal accepte un héritage. Par exemple, disons que Cheryl répertorie son conjoint John comme le principal bénéficiaire de la police d' assurance-vie de Cheryl et leurs deux enfants comme bénéficiaires éventuels. Lorsque Cheryl décède, John reçoit la prime d' assurance et les enfants ne reçoivent rien. Si John décède avant Cheryl, leurs enfants reçoivent chacun la moitié du produit.
Caractéristiques des bénéficiaires contingents
Les bénéficiaires éventuels peuvent être des personnes, des organisations, des successions, des organismes de bienfaisance ou des fiducies. Les enfants mineurs ou les animaux de compagnie ne sont pas admissibles car ils n'ont pas le pouvoir légal d'accepter les biens cédés. Si un mineur est répertorié comme bénéficiaire éventuel, un tuteur légal est nommé pour superviser l'argent jusqu'à ce que le mineur atteigne l'âge légal. Bien qu'il soit plus courant que les bénéficiaires éventuels soient des membres de la famille immédiate,. des amis proches et d'autres parents sont souvent également répertoriés.
Plusieurs bénéficiaires éventuels peuvent être inscrits sur une police d'assurance-vie ou un compte de retraite. Chaque bénéficiaire se voit attribuer un pourcentage spécifique de l'argent, totalisant jusqu'à 100 %. Un bénéficiaire subsidiaire reçoit des actifs de la même manière indiquée pour le bénéficiaire principal. Par exemple, un bénéficiaire principal recevant 1 000 $ par mois pendant 10 ans signifie qu'un bénéficiaire subsidiaire reçoit des paiements de la même manière.
Les bénéficiaires éventuels doivent être revus et mis à jour après des changements majeurs dans la vie, tels qu'un mariage, un divorce, une naissance ou un décès. Par exemple, après le divorce de Chris et Rain, Chris met à jour sa police d'assurance-vie afin que l'enfant de Chris, River, soit le principal bénéficiaire et que l'autre enfant de Chris, Riley, soit le bénéficiaire subsidiaire. Chris empêche Rain de recevoir le produit de l'assurance-vie de Chris.
Avantages de nommer des bénéficiaires contingents
La désignation d'un bénéficiaire subsidiaire pour une police d'assurance-vie ou un compte de retraite aide sa famille à éviter le temps et les dépenses inutiles liés à l' homologation. L'homologation est le processus légal de distribution des biens d'une personne décédée lorsqu'il n'y a pas de testament.
Par exemple, Uni répertorie Alex, le beau-parent de leurs enfants, comme bénéficiaire principal et l'organisme de bienfaisance préféré d'Uni comme bénéficiaire subsidiaire du produit de leur assurance-vie. Même si Alex décède avant Uni, les enfants d'Uni ne peuvent pas se battre pour leurs prestations d'assurance-vie car Uni a répertorié l'organisme de bienfaisance comme bénéficiaire éventuel.
Un preneur d'assurance-vie ou un titulaire de compte de retraite peut créer des éventualités empêchant un héritage sans remplir certaines conditions. Par exemple, un propriétaire de compte de retraite individuel (IRA) pourrait établir son enfant comme bénéficiaire éventuel et attacher une restriction selon laquelle l'enfant ne peut hériter de l'argent qu'après avoir terminé ses études universitaires.
Une autre chose à noter est due à l'adoption de la loi SECURE en 2019, les bénéficiaires non conjoints doivent retirer 100% des fonds de l'IRA d'ici la fin de la 10e année suivant le décès du propriétaire de l'IRA.
Points forts
Un bénéficiaire subsidiaire est un bénéficiaire du produit ou d'un paiement si le bénéficiaire principal est décédé ou introuvable.
Un bénéficiaire subsidiaire peut être désigné dans un contrat d'assurance ou un compte de retraite.
Plusieurs bénéficiaires éventuels peuvent être répertoriés dans lesquels chaque bénéficiaire se voit désigner un pourcentage spécifique de l'argent, totalisant jusqu'à 100 %.
