jakelu

Mikä on jakelu?

Jako on rahan nosto, jonka haltija tekee eläketililtä. Veronmaksajien on ilmoitettava jaon määrä IRS:lle riippumatta siitä, onko se verollinen vai ei. Termillä tarkoitetaan myös rahaa, joka maksetaan osakkeenomistajille osinkona.

Syvempi määritelmä

Veronmaksajien tulee tietää ero kolmen jakauman välillä: normaali, varhainen ja pakollinen vähimmäisjako. Normaalijako on rahaa, joka otetaan tililtä sen jälkeen, kun olet vähintään 59 ja puoli vuotta vanha, kun taas varhainen jako on rahaa, joka on nostettu ennen sitä.

Kuusi kuukautta 70-vuotiaana sinun on alettava nostaa vaadittu vähimmäisjako.

Tämä ei tarkoita, että sinun on nostettava kaikki rahasi samanaikaisesti. Jotkut ihmiset valitsevat kertakorvauksen, joka tyhjentää tilin kokonaan. Toiset valitsevat säännöllisen jaon ja saavat kuukausittaisen tai neljännesvuosittaisen maksun. Toinen vaihtoehto on siirtää tilillä olevat rahat henkilökohtaiselle eläketilille tai IRA:lle.

Jotkut eläketilit ovat lykättyjä veroja, mikä tarkoittaa, että veronmaksajat maksavat veroa tileiltä saamastaan jaosta. Veron lisäksi ennenaikaisen jaon valitsevat henkilöt maksavat verottajalle sakkoja.

Veronmaksajat ilmoittavat jakelun lomakkeella 1099-R, kun kyseessä ovat eläke-, eläke-, eläke-, voitonjakosuunnitelmat, IRA- tai vakuutussopimukset.

jakeluesimerkki

Yksi päätöksistä, jotka sinun on tehtävä, kun jäät eläkkeelle, on mitä tehdä eläkesuunnitelmillesi. Jos jaat eläkevarojasi useille eri tileille, voit valita jakamisen eri aikoina.

Jos sinulla on esimerkiksi rahaa säästöissä ja yrityksen tukemassa eläkejärjestelyssä, voit päättää käyttää säästöillä asumiskuluja ja odottaa, kunnes sinun on alettava nostaa vaadittua vähimmäisosuutta eläkkeestä ja sosiaaliturvasta.

##Kohokohdat

• Sijoitusrahastojen voitot koostuvat salkkuomaisuuden kannattavasta myynnistä saaduista nettomyyntivoitoista sekä näiden omaisuuserien osinkotuloista ja koroista.

• Jaolla tarkoitetaan yleensä varojen maksamista rahastosta, tililtä tai yksittäisestä arvopaperista sijoittajalle.

• Kertamaksuerä on käteismaksu, joka maksetaan kerralla, sen sijaan että se maksetaan tasaisissa erissä.

• Veroedullisilla eläketileillä on vaaditut vähimmäisjaot – pakolliset kotiutukset sen jälkeen, kun tilinomistaja saavuttaa tietyn iän.

• Arvopapereiden, kuten osakkeiden tai joukkovelkakirjojen, jako on koron, pääoman tai osingon maksua, jonka arvopaperin liikkeeseenlaskija maksaa sijoittajille.