Multibank Holding Company

Mikä on monipankkiholdingyhtiö?

Monipankkiholdingyhtiö on emoyhtiö, joka omistaa tai hallitsee kahta tai useampaa liikepankkia. Konglomeraattistatuksensa vuoksi niihin kohdistuu enemmän säännöksiä ja valvontaa kuin itsenäisiin pankkeihin, mutta samalla niillä on myös enemmän vaihtoehtoja pääoman hankintaan suuremman kokonsa ja monimuotoisuutensa vuoksi.

Monipankkiholdingyhtiö voidaan verrata yhden pankin holdingyhtiöön,. joka hallitsee 25 % tai enemmän äänivallasta yhdessä pankissa.

Kuinka monipankkiholdingyhtiöt toimivat

Monipankkiholdingyhtiöiden nousulla on paljon tekemistä maantieteellisen hajauttamisen ja aluetalouden vaikutuksen kanssa. Historiallisesti liikepankit, kuten säästö- ja lainat sekä yhteisöpankit, palvelivat maantieteellistä aluetta, joka ympäröi välittömästi pankin fyysistä sijaintia. Jos lähialueen yritykset epäonnistuisivat riittävän suuria määriä yhtä aikaa, pankit eivät pystyisi pysymään auki, koska suuri osa niiden lainasalkusta epäonnistuisi kerralla.

Näin voi tapahtua esimerkiksi, jos tietty alue olisi voimakkaasti riippuvainen teollisesta valmistuksesta, jossa suurin osa yrityksistä on tehtaita. Jos valmistussektori iskee, kaikki nämä yritykset vaikuttavat kielteisesti samalla tavalla.

Tämä voi johtua myös maatalousyritysten keskittymisestä. Esimerkiksi suuren laman aikana useiden maatilojen epäonnistuminen johti siihen, että monet pankit kaikkialla Yhdysvalloissa joutuivat sulkemaan.

Monipankkiholdingyhtiöt tarjoavat tietyn hajauttamisen,. sillä yrityksellä, jolla on pankkeja useilla eri paikkakunnilla useilla eri maantieteellisillä alueilla, on näennäisesti pienempi riski kuin yrityksellä, jolla on vain yksi pankki yhdellä keskittyneellä alueella. Tytäryhtiöiden perustaminen mahdollisti yksittäisten pankkien hallinnollisten toimintojen yhdistämisen, mikä alensi kustannuksia ja antoi mahdollisuuden hyödyntää holdingyhtiönsä omaisuutta kriisiaikoina.

Vuodesta 2021 lähtien Yhdysvaltain suurin usean pankin holdingyhtiö on JP Morgan Chase, jota seuraa Bank of America. Citigroup ja Wells Fargo.

Sääntely- ja usean pankin holdingyhtiöt

Monipankkiholdingyhtiöitä säätelee vuoden 1956 Bank Holding Company Act ja sen muutokset. Lain tarkoituksena oli valvoa pankkien laajentumista ja varmistaa, että niillä on erilliset pankki- ja ei-pankkitoiminnot.

Valtion pankkilainsäädäntö vaikuttaa siihen, perustetaanko monipankkiholdingyhtiöitä todennäköisesti tiettyyn osavaltioon. Yksikköpankkivaltioissa on yleensä enemmän monipankkiholdingyhtiöitä, koska laki kieltää pankkien sivukonttoreiden perustamisen, kun taas sivukonttori- ja rajoitetun sivuliikkeen pankkivaltioissa on yleensä enemmän yhden pankin holdingyhtiöitä. Pankeilla, jotka ovat National Associationin (NA) jäseniä, voi olla pankkeja useissa osavaltioissa ja ne voivat jopa toimia kansainvälisesti.

##Kohokohdat

• Vaikka usean pankin holdingyhtiöt ovat tiukemman sääntelyn alaisia, niiden on yleensä helpompi hankkia pääomaa ja niillä on etua hajauttaa lainanottajien ja maantieteellisten alueiden välillä.

• Monien pankkien holdingyhtiöihin sovelletaan vuoden 1956 pankkiholdingyhtiölain säännöksiä keskittymisen ja kilpailunvastaisuuden estämiseksi.

• Monen pankin holdingyhtiö on yritysrakenne, jossa emoyhtiö omistaa useita pankkien tytäryhtiöitä.