Société holding multibancaire

Qu'est-ce qu'une société holding multibancaire ?

Une société holding multibancaire est une société mère qui possède ou contrôle deux ou plusieurs banques commerciales. En raison de leur statut de conglomérat, elles sont soumises à plus de réglementations et de surveillance que les banques autonomes, mais elles ont en même temps plus d'options pour lever des capitaux en raison de leur plus grande taille et de leur plus grande diversité.

Une société holding multibancaire peut être comparée à une société holding unibancaire,. qui contrôle 25 % ou plus des droits de vote d'une même banque.

Comment fonctionnent les sociétés de portefeuille multibancaires ?

L'essor des holdings multibancaires est étroitement lié à la diversification géographique et à l'impact de l'économie régionale. Historiquement, les banques commerciales, telles que les banques d'épargne et de crédit et les banques communautaires, desservaient la zone géographique entourant immédiatement l'emplacement physique de la banque elle-même. Si les entreprises de la région environnante faisaient toutes faillite en nombre suffisant en même temps, les banques ne pourraient pas rester ouvertes car une grande partie de leur portefeuille de prêts ferait défaut en même temps.

Cela pourrait se produire, par exemple, si une région particulière s'appuyait fortement sur la fabrication industrielle où la plupart des entreprises sont des usines, si le secteur manufacturier est touché, ces entreprises seront toutes affectées de la même manière.

Cela peut également être dû à une concentration d'entreprises agricoles. Pendant la Grande Dépression, par exemple, la faillite d'un grand nombre de fermes a entraîné la fermeture de nombreuses banques à travers les États-Unis.

Les sociétés holding multibancaires offrent un niveau de diversification,. car une société avec des banques dans plusieurs communautés différentes dans plusieurs zones géographiques différentes comporte apparemment moins de risques qu'une société avec une seule banque dans une zone concentrée. La création de filiales a permis aux banques individuelles de combiner les opérations administratives, ce qui a réduit les coûts tout en leur permettant de puiser dans les actifs de leur société holding en temps de crise.

Depuis 2021, la plus grande holding multibancaire aux États-Unis est JP Morgan Chase, suivie de Bank of America. Citigroup et Wells Fargo.

Régulation et Holdings multi-bancaires

Les sociétés holding multibancaires sont régies par la Bank Holding Company Act de 1956 et ses amendements. La loi visait à freiner l'expansion des banques et à garantir qu'elles avaient des fonctions bancaires et non bancaires distinctes.

Les lois bancaires des États déterminent si des sociétés holding multibancaires sont susceptibles de s'établir dans un État donné. Les États bancaires unitaires ont tendance à avoir plus de sociétés holding multibanques puisque la loi interdit les succursales bancaires, tandis que les États bancaires à succursales et à succursales limitées ont tendance à avoir plus de sociétés holding à banque unique. Les banques membres de l'Association nationale (NA) peuvent avoir des succursales bancaires dans plusieurs États et peuvent même opérer à l'échelle internationale.

Points forts

• Bien que soumises à une réglementation plus stricte, les sociétés holding multibancaires trouvent généralement plus facile de lever des capitaux et bénéficient d'une diversification entre les types d'emprunteurs et les régions géographiques.

• Les holdings multibancaires sont soumises à la réglementation de la Bank Holding Company Act de 1956 pour décourager la concentration et prévenir les pratiques anticoncurrentielles.

• Une holding multibancaire est une structure sociétaire dont la société mère détient plusieurs filiales bancaires.