Multibank-Holdinggesellschaft
Was ist eine Multibank-Holdinggesellschaft?
Eine Multibank-Holdinggesellschaft ist eine Muttergesellschaft, die zwei oder mehr Geschäftsbanken besitzt oder kontrolliert. Aufgrund ihres Konglomeratstatus unterliegen sie mehr Regulierung und Aufsicht als eigenständige Banken, haben aber gleichzeitig aufgrund ihrer größeren Größe und größeren Diversität auch mehr Möglichkeiten zur Kapitalbeschaffung.
Einer Multibank-Holdinggesellschaft kann eine Einbank - Holdinggesellschaft gegenübergestellt werden,. die 25 % oder mehr der Stimmrechte an einer einzigen Bank kontrolliert.
Wie Multibank-Holdinggesellschaften funktionieren
Der Aufstieg von Multibank-Holdinggesellschaften hat viel mit der geografischen Diversifizierung und den Auswirkungen regionaler Ökonomien zu tun. In der Vergangenheit dienten Geschäftsbanken wie Sparkassen und Gemeinschaftsbanken dem geografischen Gebiet, das den physischen Standort der Bank selbst unmittelbar umgab. Wenn die Unternehmen in der Umgebung alle gleichzeitig in ausreichender Zahl ausfallen würden, könnten die Banken nicht offen bleiben, weil ein großer Teil ihres Kreditportfolios auf einmal ausfallen würde.
Dies könnte beispielsweise passieren, wenn eine bestimmte Region stark auf die industrielle Fertigung angewiesen ist, in der die meisten Unternehmen Fabriken sind, und wenn der Fertigungssektor einen Schlag erleidet, werden diese Unternehmen alle gleichermaßen negativ betroffen sein.
Dies kann auch auf eine Konzentration landwirtschaftlicher Betriebe zurückzuführen sein. Während der Weltwirtschaftskrise zum Beispiel führte der Zusammenbruch einer großen Anzahl von Farmen dazu, dass viele Banken in den Vereinigten Staaten schließen mussten.
Multibank-Holdinggesellschaften bieten ein gewisses Maß an Diversifizierung,. da ein Unternehmen mit Banken in mehreren verschiedenen Gemeinden in mehreren verschiedenen geografischen Gebieten angeblich ein geringeres Risiko trägt als ein Unternehmen mit nur einer Bank in einem konzentrierten Gebiet. Die Gründung von Tochtergesellschaften ermöglichte es den einzelnen Banken, die Verwaltungstätigkeiten zusammenzulegen, was die Kosten senkte und es ihnen gleichzeitig ermöglichte, in Krisenzeiten auf das Vermögen ihrer Holdinggesellschaft zurückzugreifen.
Ab 2021 ist die größte Multibank-Holdinggesellschaft in den USA JP Morgan Chase, gefolgt von der Bank of America. Citigroup und Wells Fargo.
Regulierung und Multi-Bank-Holdinggesellschaften
Multibank-Holdinggesellschaften unterliegen dem Bank Holding Company Act von 1956 und seinen Änderungen. Das Gesetz sollte die Expansion von Banken kontrollieren und sicherstellen, dass sie getrennte Bank- und Nichtbankfunktionen haben.
Landesbankengesetze beeinflussen, ob Multibank-Holdinggesellschaften in einem bestimmten Staat wahrscheinlich gegründet werden. Unit-Banking-Staaten haben tendenziell mehr Multibank-Holdinggesellschaften, da das Gesetz Bankzweigstellen verbietet, während Branch- und Limited-Branch-Banking-Staaten tendenziell mehr One-Bank-Holdinggesellschaften haben. Banken, die Mitglieder der National Association (NA) sind, können Bankstandorte in mehreren Bundesstaaten haben und sogar international tätig sein.
Höhepunkte
Multibanken-Holdinggesellschaften unterliegen zwar einer stärkeren Regulierung, finden es jedoch in der Regel einfacher, Kapital zu beschaffen, und profitieren von der Diversifizierung über Arten von Kreditnehmern und geografischen Regionen.
Multibank-Holdinggesellschaften unterliegen den Vorschriften des Bank Holding Company Act von 1956, um Konzentrationen zu verhindern und wettbewerbswidrige Handlungen zu verhindern.
Eine Multibank-Holdinggesellschaft ist eine Unternehmensstruktur, bei der die Muttergesellschaft mehrere Banktöchter besitzt.
