Holding multibanca

Che cos'è una holding multibanca?

Una holding multibanca è una società madre che possiede o controlla due o più banche commerciali. A causa del loro status di conglomerato, sono soggette a più normative e controlli rispetto alle banche autonome, ma allo stesso tempo hanno anche più opzioni per raccogliere capitali a causa delle loro dimensioni maggiori e della maggiore diversità.

Una holding multibanca può essere contrapposta a una holding monobanca,. che controlla il 25% o più dei diritti di voto in una singola banca.

Come funzionano le holding multibancarie

L'ascesa delle holding multibancarie ha molto a che fare con la diversificazione geografica e l'impatto dell'economia regionale. Storicamente, le banche commerciali, come le banche di risparmio e prestiti e le banche comunitarie, servivano l'area geografica immediatamente circostante l'ubicazione fisica della banca stessa. Se le imprese nell'area circostante fallissero in numero sufficientemente grande contemporaneamente, le banche non sarebbero in grado di rimanere aperte perché gran parte del loro portafoglio prestiti andrebbe in default tutto in una volta.

Ciò potrebbe accadere, ad esempio, se una particolare regione dipende fortemente dalla produzione industriale in cui la maggior parte delle aziende sono fabbriche, se il settore manifatturiero subisce un colpo, tutte queste aziende subiranno un impatto negativo in modo simile.

Ciò può anche essere dovuto a una concentrazione di imprese agricole. Durante la Grande Depressione, ad esempio, il fallimento di un gran numero di fattorie ha costretto molte banche negli Stati Uniti a chiudere.

Le holding multibanca forniscono un livello di diversificazione,. poiché una società con banche in diverse comunità in diverse aree geografiche apparentemente comporta meno rischi di una società con una sola banca in un'area concentrata. La creazione di filiali ha consentito alle singole banche di combinare le operazioni amministrative, riducendo i costi e consentendo al tempo stesso di attingere al patrimonio della propria holding in tempi di crisi.

A partire dal 2021, la più grande holding multi-banca degli Stati Uniti è JP Morgan Chase, seguita da Bank of America. Citigroup e Wells Fargo.

Regolamentazione e Holding Multibancarie

Le holding multibanca sono disciplinate dal Bank Holding Company Act del 1956 e dai suoi emendamenti. La legge è stata progettata per controllare l'espansione delle banche e per garantire che avessero funzioni bancarie e non bancarie separate.

Le leggi bancarie statali influenzano se è probabile che le holding multibancarie si stabiliscano in un particolare stato. Gli stati bancari unitari tendono ad avere più società holding multibanca poiché la legge vieta le succursali bancarie, mentre gli stati bancari succursali e con filiali limitate tendono ad avere più holding a una banca. Le banche che sono membri della National Association (NA) possono avere sedi bancarie in diversi stati e possono anche operare a livello internazionale.

Mette in risalto

• Sebbene soggette a una regolamentazione più ampia, le holding multibanca in genere trovano più facile raccogliere capitali e hanno il vantaggio di diversificare tra tipi di mutuatari e aree geografiche.

• Le holding multibancarie sono soggette alla regolamentazione del Bank Holding Company Act del 1956 per scoraggiare la concentrazione e prevenire l'anti-competitività.

• Una holding multibanca è una struttura societaria in cui la capogruppo possiede diverse filiali bancarie.