Aikaisempien toimien kattavuus
Mikä on aikaisempien toimien kattavuus?
Aiempien tekojen kattavuus on vakuutusominaisuus, joka kattaa ennen vakuutuksen ostamista sattuneet vakuutustapahtumat. Tämä yksinkertaistaa vakuutusasioita vakuutusyhtiötä vaihtavien vastuuvakuuttajien osalta.
Aiempien toimien kattavuuden ymmärtäminen
Aiempien toimien vakuutus myydään tyypillisesti vastuuvakuutuksen yhteydessä, mikä suojelee yhteisöjä oikeudellisilta vaikutuksilta tietyistä niiden suorittamista toimista, jotka vahingossa aiheuttavat vahinkoa muille. Väärinkäytösvakuutus voi esimerkiksi kattaa oikeudenkäyntikulut ja vahingot, jos potilas haastaa lääkärin oikeuteen laiminlyönnin antamisesta. Koska näiden vaatimusten ratkaiseminen voi viedä aikaa, yritys voi helposti päätyä jättämään kanteen toimista, jonka se on tehnyt vuotta tai enemmän.
Vakuutusyhtiöt, jotka tarjoavat aikaisempien toimien vakuutusturvaa, tarjoavat yleensä takautuvan kattavuuspäivän tai menneisyyden päivämäärän, joka on jossain vaiheessa ennen nykyisen vakuutuskauden ensimmäistä päivämäärää. Aiempien toimien kattavuudella vakuutusyhtiö kattaa kaikki takautuvan päivämäärän jälkeen tapahtuneista tapahtumista tehdyt korvaukset aktiivisen kattavuuden ajankohtaan asti (vaikka tapahtumat olisivat tapahtuneet silloin, kun kyseessä oleva yritys tai yhteisö oli toisen vakuutuksen piirissä tarjoaja). Taannehtiva kattavuuspäivä määrittelee aikaisempien lakien kattavuuden rajoitukset.
Aikaisempien toimien kattavuus vs. reklamaatioiden käytäntö
Aikaisempien toimien kattavuus voidaan verrata korvausvaatimuksiin. Kun ostat korvausvakuutuksen, vakuutuksenantaja kattaa kaikki vakuutuskauden aikana sattuneet ja raportoidut korvaukset. Siinä tapauksessa, että sekä korvausvaatimus syntyy vakuutuksen voimassaoloaikana että korvausvaatimuksen aiheuttanut tapahtuma myös tuona aikana, korvausvakuutuksesta katetaan korvausvakuutus. Korvausvakuutuksissa on erittäin tärkeää uusia vakuutuksesi kunnolla, jotta kattavuudessasi ei ole aukkoja.
Varmistaaksesi, että olet suojattu toimiin, jotka tapahtuivat ennen vakuutuksen ostamista, sinun on ostettava aiempien toimien suoja. Esimerkiksi väärinkäytösvaatimuksen yhteydessä, jos vaatimus ei ole syntynyt samana vuonna, kun tapahtui tahattomasti muille vahinkoa aiheuttanut toiminta (mikä on yleistä), korvausvaatimus ei kata väittää.
Esimerkki aikaisempien toimien kattavuudesta
Lääketieteellisten väärinkäytösten vakuutushinnat vaihtelevat suuresti osavaltioittain ja perustuvat lääkärin käytäntöön. Vakuutuksissa yksilöidään selkeästi niiden voimaantulopäivät ja riskit, jotka vakuutus kattaa. Toisin sanoen vakuutus kattaa kaikki kattavuusjakson aikana tehdyt vaateet kaikista kattavuusjakson aikana tehdyistä toimista. Ilman lisäsuojaa vuoden alussa väärinkäytösvakuutuksen antajaa vaihtava lääkäri kuitenkin joutuisi paremman vakuutusmaksun hyväksi,. jos maaliskuussa nousisi korvausvaatimus lääkärin edellisen vuoden kesäkuussa tekemästä toimenpiteestä.
Jos lääkäri ottaa uuden väärinkäytösvakuutuksen, joka sisältää aikaisempien toimien suojan takautuvalla päivämäärällä ennen edellisen vuoden kesäkuun 1. päivää, korvaa korvauksen uusi vakuutus. Useimmissa korvausvakuutuksissa sovelletaan automaattisesti takautuvaa päivämäärää, joka vastaa ensimmäistä kattavuuspäivää, kun vakuutetut jatkuvasti uusivat vakuutustaan. Näin ollen tällaisen vakuutuksen piiriin kuuluvalla lääkärillä ei olisi mitään ongelmaa tehdä hakemusta neljä vuotta vanhasta tapauksesta vakuutuksen perusteella, jota vastaanotto on jatkuvasti uusinut edellisten viiden vuoden ajan.
Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat aiempien toimien vakuutusta ilman takautuvaa päivämäärää. Nämä vakuutukset kattavat kaikki kattavuusjakson aikana tehdyt korvaukset riippumatta siitä, milloin korvausvaatimuksen aiheuttanut toiminta tapahtui. Vakuutuksenantajat tyypillisesti välttelevät tarjoamasta täyttä aiempien toimien kattavuutta henkilöille tai yrityksille, jotka toimivat ilman aikaisempaa vastuuvakuutusta, sillä teorialla, että tällaiset asiakkaat odottivat todennäköisesti vakuutuksen ostamista, kunnes he havaitsevat yhden tai useamman korvausvaatimuksen kohonneen riskin.
Kohokohdat
Vakuutusyhtiöt, jotka tarjoavat aikaisempien toimien vakuutusta, tarjoavat yleensä takautuvan päivämäärän jossain vaiheessa ennen vakuutuskauden ensimmäistä päivää.
Vakuutusyhtiö korvaa tällöin takautuvan päivämäärän jälkeen tapahtuneista tapahtumista tehdyt korvaukset, vaikka tapahtumat olisivat tapahtuneet silloin, kun asianomaisella yrityksellä tai yhteisöllä oli vakuutus toiselta palveluntarjoajalta.
Aiempien tekojen kattavuus on vakuutusominaisuus, joka kattaa ennen vakuutuksen ostamista sattuneiden vakuutustapahtumien korvausvaatimukset.
Aiempien toimien vakuutus myydään tyypillisesti vastuuvakuutuksen yhteydessä, mikä suojaa yhteisöjä joutumasta oikeudellisilta vaikutuksilta tietyille niiden suorittamille toimille, jotka vahingossa aiheuttavat vahinkoa muille.
