Cobertura de Atos Anteriores
O que é a cobertura de atos anteriores?
A cobertura de atos anteriores é um recurso de apólice de seguro que cobre sinistros feitos em eventos seguráveis que ocorreram antes da compra de uma apólice. Isso simplifica as questões de seguro para os titulares de seguro de responsabilidade civil que mudam de seguradora.
Entendendo a Cobertura de Atos Anteriores
A cobertura de atos anteriores normalmente é vendida no contexto do seguro de responsabilidade civil, que protege as entidades de sofrerem repercussões legais por determinadas atividades que realizam que inadvertidamente causam ferimentos ou danos a terceiros. Por exemplo, o seguro de negligência pode cobrir custos legais e danos no caso de um paciente processar um médico pela prestação de cuidados negligentes. Como essas reivindicações podem levar tempo para serem julgadas, uma empresa pode facilmente acabar entrando com uma reclamação por uma ação que cometeu um ano ou mais antes.
As companhias de seguros que oferecem cobertura de atos anteriores geralmente fornecem uma data de cobertura retroativa, ou uma data no passado que é em algum momento anterior à primeira data do período de cobertura atual. Com a cobertura de atos anteriores, a seguradora cobrirá então quaisquer sinistros ajuizados por eventos ocorridos após a data retroativa até o ponto de cobertura ativa (mesmo que esses eventos tenham ocorrido quando a empresa ou entidade envolvida estava coberta por uma apólice de seguro de outro fornecedor). A data de cobertura retroativa define as limitações da cobertura de atos anteriores.
Cobertura de Atos Anteriores vs. Política de Reivindicações
A cobertura de atos anteriores pode ser contrastada com uma apólice de sinistros. Quando você compra uma apólice de sinistros, a seguradora oferece cobertura para quaisquer sinistros ocorridos e relatados durante o período da apólice. No caso de surgir uma reclamação enquanto a apólice de seguro estiver ativa e o evento que gerou a reclamação também ocorreu durante esse período de tempo, uma apólice feita por reclamação fornecerá cobertura para o segurado. Com uma apólice de sinistro, é muito importante renovar adequadamente sua apólice para que não haja lacunas em sua cobertura.
Para garantir que você esteja coberto por atos que ocorreram antes de você adquirir sua cobertura, você precisará adquirir cobertura de atos anteriores. Por exemplo, no caso de uma reclamação por negligência médica, se a reclamação não surgir no mesmo ano em que ocorreu a atividade que inadvertidamente causou lesão ou dano a terceiros (o que é comum), uma apólice feita por reclamação não cobrirá o alegar.
Exemplo de Cobertura de Atos Anteriores
As taxas de seguro de negligência médica variam muito de estado para estado e são baseadas no tipo de prática que um médico tem. As apólices identificam claramente suas datas de vigência e os riscos que a apólice cobrirá. Em outras palavras, a apólice cobrirá quaisquer reclamações feitas durante o período de cobertura por quaisquer ações tomadas durante o período de cobertura. Sem cobertura extra, no entanto, um médico que troque de seguradora por erro médico no início do ano para aproveitar melhores prêmios teria um problema se uma reclamação surgisse em março por um procedimento que o médico realizou no ano anterior em junho.
Se o médico contratar uma nova apólice de erro médico que inclua a cobertura de atos anteriores com data retroativa anterior a 1º de junho do ano anterior, a nova cobertura pagará o sinistro. A maioria das apólices de sinistros aplica automaticamente uma data retroativa correspondente à primeira data de cobertura quando os segurados renovam continuamente suas apólices. Portanto, um médico coberto por tal apólice não teria problemas em apresentar uma reclamação em um caso de quatro anos sob uma apólice que a prática renovou continuamente pelos cinco anos anteriores.
Algumas seguradoras oferecem cobertura de atos anteriores sem data retroativa. Essas apólices cobrem quaisquer sinistros ocorridos durante o período de cobertura, independentemente de quando ocorreu a atividade que deu origem ao sinistro. As seguradoras normalmente evitam oferecer cobertura total de atos anteriores a indivíduos ou empresas que operaram sem cobertura de seguro de responsabilidade anterior com base na teoria de que esses clientes provavelmente esperaram para comprar o seguro até perceberem um risco aumentado de uma ou mais reivindicações.
Destaques
As seguradoras que oferecem cobertura de atos anteriores costumam fornecer uma data retroativa em algum momento anterior à primeira data do período de cobertura.
A seguradora cobrirá então quaisquer reclamações apresentadas por eventos ocorridos após a data retroativa, mesmo que esses eventos tenham ocorrido quando a empresa ou entidade envolvida tinha seguro de outro provedor.
A cobertura de atos anteriores é um recurso de apólice de seguro que cobre sinistros feitos sobre eventos seguráveis ocorridos antes da compra de uma apólice.
A cobertura de atos anteriores normalmente é vendida no contexto de seguro de responsabilidade civil, que protege as entidades de sofrerem repercussões legais por determinadas atividades que realizam e que inadvertidamente causam lesões ou danos a terceiros.
