Dækning for tidligere handlinger

Hvad er dækning for tidligere handlinger?

Forudgående dækning er en forsikringsfunktion, der dækker krav fremsat på forsikringsbare hændelser, der indtraf før købet af en police. Dette letter forsikringsforhold for ansvarsforsikringsindehavere, der skifter forsikringsudbyder.

Forståelse af tidligere handlingsdækning

Dækning af tidligere handlinger sælges typisk i forbindelse med ansvarsforsikring, som beskytter enheder mod at lide juridiske konsekvenser for visse aktiviteter, de udfører, og som utilsigtet forårsager skade eller skade på andre. For eksempel kan fejlbehandlingsforsikring dække sagsomkostninger og skader i tilfælde af, at en patient sagsøgte en læge for at have ydet uagtsom pleje. Da disse krav kan tage tid at afgøre, kan en virksomhed nemt ende med at indgive et krav for en handling, den begik et år eller mere tidligere.

Forsikringsselskaber, der tilbyder tidligere dækning, giver normalt en tilbagevirkende dækningsdato eller en dato i fortiden, som på et tidspunkt ligger før den første dato i den nuværende dækningsperiode. Med dækning af tidligere handlinger vil forsikringsselskabet derefter dække ethvert krav indgivet for hændelser, der er indtruffet efter den tilbagevirkende dato indtil tidspunktet for aktiv dækning (selvom disse hændelser fandt sted, da den involverede virksomhed eller enhed var dækket af en forsikringspolice fra en anden udbyder). Den tilbagevirkende dækningsdato definerer begrænsningerne for dækning af tidligere handlinger.

##Dækning for tidligere handlinger vs. Reklamationspolitik

Dækning af tidligere handlinger kan sammenlignes med en erstatningspolitik. Når du køber en skadespolice, yder forsikringsselskabet dækning for eventuelle skader, der opstod og blev rapporteret i policeperioden. I tilfælde af, at både en skade opstår, mens forsikringspolicen er aktiv, og den begivenhed, der udløste skaden, også fandt sted i denne periode, vil en skadespolice give dækning for den forsikrede. Med en skadespolice er det meget vigtigt at forny din police korrekt, så der ikke er huller i din dækning.

For at sikre, at du er dækket for handlinger, der fandt sted, før du købte din dækning, skal du købe tidligere handlingsdækning. For eksempel, i tilfælde af en sag om fejlbehandling, hvis kravet ikke opstår samme år, som den aktivitet, der utilsigtet forårsagede skade eller skade på andre fandt sted (hvilket er almindeligt), vil en skadespolice ikke dække påstand.

Eksempel på dækning af tidligere handlinger

Forsikringspriserne for medicinsk fejlbehandling varierer meget fra stat til stat og er baseret på den type praksis, en læge har. Policies identificerer klart deres ikrafttrædelsesdatoer og de risici, som policen vil dække. Med andre ord dækker policen ethvert krav, der er fremsat i dækningsperioden for alle handlinger, der er foretaget i dækningsperioden. Uden ekstra dækning ville en læge, der skifter forsikringsselskab for fejlbehandling i begyndelsen af året for at drage fordel af bedre præmier,. dog have et problem, hvis der opstod et krav i marts for en procedure, lægen udførte det foregående år i juni.

Tegner lægen en ny fejlbehandlingspolitik, der omfatter tidligere handlingsdækning med tilbagevirkende kraft før 1. juni det foregående år, vil den nye dækning betale erstatningskravet. De fleste skadesforsikringer anvender automatisk en tilbagevirkende dato svarende til den første dækningsdato, når de forsikrede løbende fornyer deres policer. Derfor vil en læge, der er dækket af en sådan police, ikke have noget problem med at indgive et krav på en fire år gammel sag under en politik, hvor praksis løbende fornyes for de foregående fem år.

Nogle forsikringsselskaber tilbyder dækning af tidligere handlinger uden tilbagevirkende kraft. Disse policer dækker ethvert krav fremsat i dækningsperioden, uanset hvornår den aktivitet, der gav anledning til kravet, fandt sted. Forsikringsselskaber viger typisk tilbage fra at tilbyde fuld tidligere dækning til enkeltpersoner eller virksomheder, der opererede uden tidligere ansvarsforsikringsdækning ud fra teorien om, at sådanne kunder sandsynligvis ventede med at købe forsikring, indtil de opfatter en øget risiko for et eller flere krav.

##Højdepunkter

• Forsikringsselskaber, der tilbyder tidligere dækning, giver normalt en tilbagevirkende dato på et tidspunkt før den første dato i dækningsperioden.

• Forsikringsselskabet vil derefter dække ethvert krav indgivet for hændelser, der er indtruffet efter den tilbagevirkende dato, også selvom disse hændelser fandt sted, da den involverede virksomhed eller enhed havde forsikring fra en anden udbyder.

• Forudgående dækning er en forsikringsfunktion, der dækker krav fremsat på forsikringsbare hændelser, der er indtruffet før købet af en police.

• Dækning af tidligere handlinger sælges typisk i forbindelse med ansvarsforsikring, som beskytter enheder mod at lide juridiske konsekvenser for visse aktiviteter, de udfører, og som utilsigtet forårsager skade eller skade på andre.