Copertura degli atti precedenti
Qual è la copertura degli atti precedenti?
La copertura per atti precedenti è una caratteristica della polizza assicurativa che copre i reclami fatti su eventi assicurabili che si sono verificati prima dell'acquisto di una polizza. Ciò semplifica le questioni assicurative per i titolari di un'assicurazione di responsabilità civile che cambiano fornitore di assicurazione.
Comprendere la copertura degli atti precedenti
La copertura degli atti precedenti viene in genere venduta nel contesto dell'assicurazione sulla responsabilità civile, che protegge le entità da ripercussioni legali per determinate attività che intraprendono che inavvertitamente causano lesioni o danni ad altri. Ad esempio, l'assicurazione per negligenza può coprire le spese legali e i danni nel caso in cui un paziente abbia citato in giudizio un medico per aver prestato cure negligenti. Poiché queste affermazioni possono richiedere tempo per giudicare, un'azienda potrebbe facilmente finire per presentare un reclamo per un'azione che ha commesso un anno o più prima.
Le compagnie di assicurazione che offrono una copertura per atti precedenti di solito forniscono una data di copertura retroattiva o una data passata che è a un certo punto precedente alla prima data del periodo di copertura corrente. Con la copertura degli atti pregressi, la compagnia di assicurazione coprirà quindi le eventuali richieste di indennizzo per eventi avvenuti dopo la data retroattiva fino al momento della copertura attiva (anche se tali eventi si sono verificati quando l'impresa o l'ente coinvolto era coperto da una polizza assicurativa di un altro fornitore). La data di copertura retroattiva definisce i limiti della copertura degli atti precedenti.
Copertura per atti precedenti e polizza per reclami
La copertura per atti precedenti può essere contrapposta a una polizza per sinistri. Quando si acquista una polizza per sinistri, l'assicuratore fornisce copertura per eventuali sinistri verificatisi e segnalati durante il periodo della polizza. Nel caso in cui sia un sinistro insorga mentre la polizza assicurativa è attiva e l'evento che ha scatenato il sinistro si sia verificato anche durante quel periodo di tempo, una polizza di sinistro fornirà copertura per l'assicurato. Con una polizza per sinistri, è molto importante rinnovare correttamente la polizza in modo che non vi siano lacune nella copertura.
Per assicurarti di essere coperto per atti che hanno avuto luogo prima dell'acquisto della copertura, dovrai acquistare la copertura per atti precedenti. Ad esempio, in caso di sinistro per negligenza, se il sinistro non si manifesta nello stesso anno in cui si è svolta l'attività che inavvertitamente ha causato lesioni o danni ad altri (cosa comune), una polizza per sinistro non coprirà il reclamo.
Esempio di copertura per atti precedenti
I tassi di assicurazione per negligenza medica variano ampiamente da stato a stato e si basano sul tipo di pratica di un medico. Le polizze identificano chiaramente le loro date di validità ei rischi che la polizza coprirà . In altre parole, la polizza coprirà eventuali reclami presentati durante il periodo di copertura per eventuali azioni intraprese durante il periodo di copertura. Senza una copertura extra, tuttavia, un medico che cambia compagnia assicurativa per malasanità all'inizio dell'anno per beneficiare di premi migliori avrebbe un problema se a marzo si presentasse un sinistro per un intervento che il medico ha eseguito l'anno precedente a giugno.
Se il medico stipula una nuova polizza per negligenza che include una copertura per atti precedenti con una data retroattiva prima del 1 giugno dell'anno precedente, la nuova copertura pagherà il sinistro. La maggior parte delle polizze per sinistri applica automaticamente una data retroattiva corrispondente alla prima data di copertura quando gli assicurati rinnovano continuamente le loro polizze. Pertanto, un medico coperto da tale polizza non avrebbe problemi a presentare un reclamo su un caso di quattro anni in base a una polizza che la pratica ha continuamente rinnovato per i cinque anni precedenti.
Alcuni assicuratori offrono una copertura per atti precedenti senza una data retroattiva. Tali polizze coprono eventuali sinistri avanzati durante il periodo di copertura, indipendentemente dal momento in cui si è svolta l'attività che ha dato origine al sinistro. Gli assicuratori in genere evitano di offrire una copertura completa per atti precedenti a individui o aziende che hanno operato senza una precedente copertura assicurativa di responsabilità civile sulla base della teoria che tali clienti probabilmente hanno aspettato per acquistare l'assicurazione fino a quando non hanno percepito un rischio maggiore di uno o più reclami.
Mette in risalto
Le compagnie di assicurazione che offrono una copertura per atti precedenti di solito forniscono una data retroattiva ad un certo punto prima della prima data del periodo di copertura.
La compagnia di assicurazione coprirà quindi eventuali reclami presentati per eventi verificatisi dopo la data retroattiva, anche se tali eventi si sono verificati quando l'impresa o l'entità coinvolta aveva un'assicurazione da un altro fornitore.
La copertura per atti precedenti è una caratteristica della polizza assicurativa che copre i reclami fatti su eventi assicurabili che si sono verificati prima dell'acquisto di una polizza.
La copertura per atti precedenti viene generalmente venduta nel contesto dell'assicurazione di responsabilità civile, che protegge le entità da ripercussioni legali per determinate attività che intraprendono che inavvertitamente causano lesioni o danni ad altri.
