Luoton käyttöaste
Mitä on luottojen käyttö?
Luoton käyttöaste tarkoittaa käyttämääsi luoton määrää verrattuna siihen, kuinka paljon lainaa lainanantaja on sinulle myöntänyt. Se viittaa myös suhteeseen, jota lainanantajat käyttävät luottokelpoisuutesi määrittämiseen, ja se on tekijä, jota käytetään luottopisteesi määrittämiseen.
Syvempi määritelmä
Luottokäyttösi voidaan laskea käytettävissä olevalla kokonaisluottomäärällä, mukaan lukien luottokortit, auto- ja opintolainat, asuntolainat, asuntolainat tai muut velat. Jotkut lainanantajat saattavat tarkastella pisteytysmallia, joka käyttää vähemmän luottorajaa, kuten vain luottokortteja.
Mitä korkeamman luottoprosentin olet käyttänyt käytettävissä olevaan luottoon verrattuna, sitä alhaisempi luottopisteesi voi olla. Käytetyn luottosi kokonaissumma dollareissa ei ole yhtä tärkeä kuin käyttämäsi luoton kokonaisprosenttiosuus.
Esimerkiksi Bobilla voi olla 7 000 dollarin arvoinen luottokorttivelka verrattuna Hankille, jolla on 9 000 dollaria. Silti Bobilla saattaa olla alhaisempi luottopistemäärä, koska hän on käyttänyt 47 prosenttia 15 000 dollarin käytettävissä olevasta luotosta, kun taas Hankilla on 22 000 dollaria luottoa, mikä tekee hänen luottojen käyttöasteensa 41 prosenttia.
Jos yrität parantaa luottopisteitäsi tai maksaa luottokorttivelkojasi, älä sulje korttejasi tietämättä sen vaikutusta luottopisteisiisi. Kun suljet luottokortit, pienennät käytettävissä olevaa luottoa, ja jos korteillasi on saldoa, nostat luottojen käyttöprosenttia - ja vahingoitat luottopisteitäsi.
Mitä pienempi luottojen käyttöaste, sitä parempi, suositeltujen vaihteluvälien ollessa usein alle 25 prosenttia, ja monet neuvojat suosittelevat, että käytät alle 10 prosenttia käytettävissä olevasta luotosta. Luoton käyttäminen on parempi kuin luoton käyttämättä jättäminen, koska se osoittaa lainanantajalle, että osaat käyttää luottoa.
Esimerkki luottojen käytöstä
Jos sinulla on neljä luottokorttia, jotka antavat sinulle yhteensä 20 000 dollarin luottoa ja olet maksanut 5 000 dollaria, luottosi käyttöaste on 5 000 dollaria eli 25 prosenttia käytettävissä olevasta luotosta. Jos saat toisen kortin, jolla on 2 000 dollarin luottoa, luottojen käyttöaste muuttuu, vaikka et veloita toista tai maksa velkaasi. Sinulla on nyt luottolimiittejä yhteensä 22 000 dollaria ja olet käyttänyt 5 000 dollaria eli noin 23 prosenttia käytettävissä olevasta luotosta. Jos suljet yhden korteistasi, jolla on 4 000 dollarin luottoraja, sinulla on nyt 18 000 dollarin luottoa ja 5 000 dollaria luottoa käytettynä, jolloin luottojen käyttöaste on noin 28 prosenttia.
Kohokohdat
Netistä löydät luottokäyttölaskurit, ja jos kirjaudut luottovalvontapalveluun, näet suhdelukusi raportin mukana.
On suositeltavaa, että lainanottaja kiinnittää huomiota luottojen käyttöasteeseen, koska korkea suhde voi heijastua huonosti heidän luottopisteisiinsä.
Luottokortin sulkeminen ei ole huono asia, mutta voit tehdä enemmän luottopisteellesi maksamalla korttisi pois ja pitämällä sen auki.
Henkilön luottojen käyttöaste nousee ja laskee maksujen ja ostosten myötä.
Luoton käyttö on yksi tekijä siinä, miten luottotoimistot laskevat lainanottajan luottopisteet.
UKK
Mikä on hyvä luottojen käyttöaste?
Experianin, yhden kolmesta suuresta luottovalvontatoimistosta, mukaan hyvä luottojen käyttöaste tulisi pitää alle 30 prosentissa. Joten jos sinulla on 15 000 dollaria luottoa, saldosi ei saa ylittää 4 500 dollaria.
Onko hyvä käyttää 0 luottoa?
Ei ole välttämättä hyvä, että luottojen käyttöaste on 0. Se ei todennäköisesti vahingoita luottopisteitäsi, mutta se ei välttämättä auta sitä, koska velkojat haluavat nähdä, että voit hallita luottoa ja maksaa luottokorttivelkasi. Tästä syystä alhainen luottojen käyttöaste voi olla parempi luottopisteellesi kuin 0 luottojen käyttöaste.
Kuinka voin parantaa luottojeni käyttöä?
Jos haluat parantaa luotonkäyttöäsi, maksa ensin velkasi vähintään alle 30 %. Muita tapoja ovat hyödyntää enemmän luottoa pyytämällä korkeampaa rajaa tai avaamalla uusi kortti, tai voit pitää kortin, jonka saldo on täysin maksettu, mutta jättää käyttämättä. Paras tapa parantaa luottojen käyttöä on kuitenkin maksaa velkasi ajoissa.
Kuinka paljon luottojen käyttö vaikuttaa luottopisteisiisi?
Luoton käyttöaste vaikuttaa luottopisteyksiisi, koska se edustaa 30 % siitä, kuinka luotonantajat luokittelevat luottosi. Jos sinulla on korkea luottojen käyttöaste, pisteytesi voi saada osuman.
