Exclusion absolue de la pollution
Qu'est-ce que l'exclusion absolue de la pollution ?
L'exclusion absolue de la pollution est une clause d'assurance responsabilité civile commerciale qui supprime la couverture de la pollution résultant des opérations commerciales régulières. Les exclusions absolues de la pollution dans les polices d'assurance responsabilité civile générale sont devenues courantes après 1986, lorsque les exclusions standard de la pollution ne contenaient plus les incidents de pollution "soudaines et accidentelles" .
Comprendre l'exclusion absolue de la pollution
Les exclusions absolues de la pollution sont apparues en réponse aux réglementations gouvernementales sur les matériaux nocifs pour l'environnement. L'adoption de la Resource Conservation and Recovery Act (RCRA) et de la Comprehensive Environmental Response, Compensation and Liability Act (CERCLA) a ouvert la voie à des poursuites contre des entreprises impliquées dans des industries qui ont entraîné une pollution de l'écosystème naturel .
Le cas le plus connu concernait peut-être la Montrose Chemical Corporation de Californie, qui produisait du dichlorodiphényltrichloroéthane, communément appelé DDT. L'entreprise a déversé des déchets dans l'océan Pacifique pendant des décennies, et un procès fédéral a obligé l'entreprise à payer les coûts de nettoyage de l'environnement résultant des déchets qu'elle a produits .
En réponse aux réclamations faites contre Montrose, les assureurs ont intenté un certain nombre de poursuites, notamment Montrose Chemical Corp. contre Admiral Insurance Co., dans le but de faire porter la responsabilité des réclamations à Montrose. Leur argument était que la pollution n'était pas "soudaine et accidentelle" et qu'elle durait depuis plusieurs années. Par conséquent, ils n'en étaient pas responsables. Après que plusieurs cas aient quitté les compagnies d'assurance responsables de la couverture de nettoyage, les assureurs ont commencé à exclure la couverture de la pollution en tant qu'élément de couverture standard .
Les exclusions absolues de pollution ne sont pas de véritables exclusions absolues dans la mesure où elles permettent une couverture pour les événements de pollution fortuits, tels que ceux causés par des événements non liés aux opérations commerciales normales. Plus précisément, ils contiennent six exceptions. Deux sont liés à l'exclusion expresse du propriétaire/occupant et quatre sont liés aux entrepreneurs .
Parce qu'elle peut fournir une couverture dans certaines situations, la clause de pollution absolue dans les contrats d'assurance est parfois désignée comme une forme large d'exclusion de pollution. Une clause qui refuse la couverture de tous les événements de pollution serait considérée comme une exclusion totale de la pollution et pourrait exclure la couverture de responsabilité pour les blessures corporelles ou les dommages matériels causés par un événement de pollution.
L'utilisation d'une exclusion absolue de la pollution peut encore laisser sans objet la définition de ce qui est considéré comme une pollution. Les tribunaux peuvent se pencher sur la question de savoir ce qui est considéré comme de la pollution. Les assureurs sont incités à considérer qu'un large éventail d'événements liés à la pollution, y compris les dommages causés par la peinture au plomb et l'amiante, doivent être exclus car ils ne veulent pas payer les sinistres .
Exceptions courantes à l'exclusion absolue de la pollution
Dommages corporels subis dans un bâtiment appartenant à, occupé par, loué ou prêté à un assuré s'ils sont causés par de la fumée, des émanations, de la vapeur ou de la suie produits par ou provenant d'un équipement utilisé pour chauffer, refroidir ou déshumidifier le bâtiment , ou chauffer de l'eau pour l'usage personnel des occupants ou invités de l'immeuble.
Blessures corporelles ou dommages matériels dans un bâtiment appartenant à, occupé par, loué ou prêté à un assuré, ou dans un local sur lequel un entrepreneur assuré travaille, s'ils sont causés par la chaleur, la fumée ou les émanations d'un incendie hostile.
Blessures corporelles ou dommages matériels résultant de la fuite involontaire de carburants, de lubrifiants ou d'autres fluides de fonctionnement nécessaires à l'exécution des fonctions nécessaires au fonctionnement de l'équipement ou des pièces mobiles. Le sinistre doit survenir sur un site hors établissement où l'assuré effectue des opérations.
Les dommages corporels ou matériels subis à l'intérieur d'un bâtiment et causés par le dégagement de gaz, fumées ou vapeurs de matériaux introduits dans ce bâtiment à l'occasion d'opérations effectuées par l'assuré ou son sous-traitant .
Points forts
Les exclusions absolues de pollution ne sont pas des exclusions totales de pollution, qui excluent la responsabilité de l'entreprise de toutes les réclamations liées à la pollution, et contiennent six exceptions.
Les exclusions sont devenues populaires dans les années 1980 après qu'une vague de poursuites contre des entreprises polluantes a laissé les assureurs tenir le sac pour les réclamations.
Les exclusions absolues de la pollution dans les contrats d'assurance aident les compagnies d'assurance à dégager leur responsabilité pour les poursuites liées à la pollution impliquant leurs clients.
